Pārdevēja finansēšanas definīcija
Pārdevēja finansēšana ir nekustamā īpašuma līgums, kurā pārdevējs, nevis finanšu iestāde, veic hipotēkas procesu. Tā vietā, lai pieteiktos parastajai bankas hipotēkai, pircējs paraksta hipotēku kopā ar pārdevēju.
Īpašnieka finansējums ir vēl viens nosaukums pārdevēja finansējumam. To sauc arī par pirkuma naudas hipotēku.
Kā darbojas pārdevēja finansēšana
Pircēji, kurus piesaista pārdevēju finansēšana, bieži ir tie, kuriem ir grūti iegūt parasto aizdevumu, iespējams, sliktā kredīta dēļ. Atšķirībā no bankas hipotēkas, pārdevēja finansēšana parasti ir saistīta ar nelielām slēgšanas izmaksām vai bez tām, vai arī tām nav nepieciešams novērtējums. Pirmā iemaksa pārdevējiem bieži ir daudz elastīgāka nekā bankai. Arī pārdevēja finansēšanas process ir daudz ātrāks, bieži tas norēķinās nedēļas laikā.
Taustiņu izņemšana
- Pārdodot pārdevēju finansētu māju, pircējs iepērkas tieši no pārdevēja, un abas puses rīkojas ar šo kārtību.
- Bieži vien pārdevēja finansējumā ietilpst maksājums par balonu vairākus gadus pēc pārdošanas.
- Finansējot savas mājas pārdošanu, pastāv risks. Piemēram, ja pircējs pārtrauc maksāt, arī jums, pārdevējam, var rasties smagas juridiskās nodevas.
Pārdevējiem pircēja hipotēkas finansēšana var ievērojami atvieglot mājas pārdošanu. Nekustamā īpašuma tirgus pazemināšanās laikā un kad ir ierobežots kredīts, pircēji var dot priekšroku pārdevēja finansējumam. Turklāt pārdevēji var cerēt uz prēmiju par piedāvāto finansējumu, kas nozīmē, ka pircēji tirgū, visticamāk, saņems cenu.
Pārdevēju finansējums palielinās un kļūst arvien populārāks, līdz ar kredītu tirgus vispārējo stingrību. Laikā, kad bankas izvairās no riska un nevēlas aizdot naudu visiem kredītņēmējiem, kas ir visvairāk kredītspējīgi, pārdevēja finansējums var dot iespēju daudzām citām personām iegādāties māju. Pārdevēja finansējums var arī atvieglot mājas pārdošanu. Un otrādi, kad kredītu tirgi ir brīvi un bankas aizrautīgi aizdod naudu, pārdevēju finansējumam ir mazāka pievilcība.
Tāpat kā banka, pārdevēji saskaras ar aizņēmēja saistību neizpildes risku. Tomēr viņiem šis risks ir jāsaskaras vienatnē.
Pārdevēju finansēšanas trūkumi
Pircēju galvenais trūkums ir tas, ka viņi gandrīz noteikti maksās lielākus procentus nekā par tirgus likmes hipotēku no bankas. Finanšu iestādēm ir lielāka elastība, mainot iekasēto procentu likmi, piedāvājot netradicionālos aizdevumus. Ilgtermiņā, augstāka pārdevēja piedāvātā interese varētu iznīcināt ietaupījumus, kas gūti, izvairoties no slēgšanas izmaksām. Pircējiem joprojām būs jāpierāda savas iespējas atmaksāt aizdevumu.
Tāpat kā par jebkuru nekustamā īpašuma iegādi, viņi arī maksās par nosaukuma meklēšanu, lai pārliecinātos, ka akts ir precīzi aprakstīts un bez apgrūtinājumiem. Citas maksas, kas viņiem var būt jāmaksā, ietverot maksu par apsekošanu, dokumentu spiedogus un nodokļus. Atšķirībā no bankām, pārdevējiem nav tādu darbinieku, kas nodarbojas ar nokavēto maksājumu veikšanu un paziņojumu par piekļuves ierobežošanu iesniegšanu.
Tiesa var likt pircējam atlīdzināt šīs izmaksas, bet, ja pircējs ir bankrotējis, tam nav nozīmes. Ja pārdevējam joprojām ir nekustamā īpašuma hipotēkas parādzīme, iespējams, tajā ir noteikums par pārdošanas termiņu vai atsavināšanas klauzula. Šīs klauzulas prasa pilnīgu pašreizējās hipotēkas atmaksu, pārdodot īpašumu. Tas nozīmē arī to, ka abām pusēm ir jānodarbina pieredzējuši nekustamo īpašumu juristi, lai sastādītu dokumentus, lai noslēgtu darījumu un pārliecinātos, ka visas iespējamās lietas tiek ņemtas vērā.