Pasargājiet sevi no HELOC krāpšanas

Ja bieži nepārbaudāt mājas kapitāla kredītlīniju (HELOC), tagad ir pienācis laiks. Ir pieaudzis to zagļu skaits, kuri piekļūst šiem kontiem un iztērē tūkstošiem dolāru, zagot identitāti un apmānot aizdevējus. Tomēr risku var samazināt un upuru kredītus atjaunot, veicot dažas vienkāršas darbības.

HELOC

Mājas kapitāla kredītlīnija ir apgrozības kredīta veids, kurā māju īpašnieks aizņemas pret dzīvesvietas mājas kapitāla summu - tas ir, viņa vai viņas īpašuma daļu. Māja tiek izmantota kā aizņēmuma naudas nodrošinājums. Ja maksājums kavējas vai to nevar izpildīt, aizņēmējs var zaudēt māju.

Mājas īpašniekiem tiek apstiprināta noteikta summa, parasti USD 20 000, USD 30 000 vai USD 50 000. Summa kļūst par viņu kredītlimitu, un tās izmantošanai var būt daži ierobežojumi. Aizdevēji var ļaut jums aizņemties līdz 85% no jūsu mājas vērtības, no kuras atskaitīta summa, kas jums joprojām jāmaksā par parasto hipotēku, norāda Federālā tirdzniecības komisija. Daudziem HELOC ir noteikts laika periods šīs naudas aizņemšanās brīdim, pēc kura beigām kredītu var atjaunot. Mājas īpašniekiem tiek nodrošinātas īpašas pārbaudes un kredītkartes. (Lai iegūtu sīkāku informāciju, skatiet mājas kapitāla aizdevumu: kas tas ir un kā tas darbojas .)

Lielākā daļa cilvēku izmanto HELOC, lai apmaksātu lielākus izdevumus, piemēram, izglītību, mājas labiekārtošanu un medicīniskos rēķinus, nevis ikdienas rēķinus. Tā rezultātā viņi var nepārskatīt kontu vai arī viņi var aizmirst, ka viņiem pat ir tāds konts. Diemžēl noziedznieki apzinās šo informētības trūkumu un uzskata, ka HELOC ir pievilcīgs mērķis.

HELOC krāpšana

Saskaņā ar Federālā izmeklēšanas biroja (FBI) teikto, krāpšanās ar hipotēku ir saistīta ar nepatiesiem apgalvojumiem, nepareiziem paziņojumiem un izlaidumiem, ko pieteicējs vai ieinteresētā persona ir veikusi, un HELOC krāpšana ir hipotēkas veida krāpšana. Noziedznieki HELOC kontu aplaupīšanai ir izmantojuši vairākas metodes, taču FBI ir pievērsusi īpašu uzmanību HELOC identitātes zādzības izkrāpšanai.

ATTĒLOS: lielākie krāpniecības krājumi

Lūk, kā tas notiek. Noziedznieki pozē kā klienti - konkrēti jūs. Viņi var iegūt jūsu personisko informāciju, izmantojot publiskos ierakstus. Pēc tam viņi izveido HELOC interneta kontu un manipulē ar klienta konta verifikācijas procesu, lai iegūtu līdzekļus. Šīs manipulācijas notiek, mainot tālruņa zvanus, viltojot parakstus un izdomājot paroles vai izmantojot nozagtā konta vēsturi.

Piemēram, zagļi var nosūtīt faksu finanšu iestādei un novirzīt līdzekļus uz citu kontu. Viņi var sniegt e-pasta adresi, fizisko adresi vai tālruņa numuru, kas tieši nonāk pie viņiem. Tātad, ja aizdevējs zvana vai sūta e-pastu, lai pārbaudītu, atliek tikai apstiprināt konta īpašnieka informāciju, lai pabeigtu pārskaitījumu. (Lai iegūtu vairāk, skatiet sadaļu “ Izkrāpšanas apturēšana viņu dziesmās” .)

Citiem vārdiem sakot, viņi izmanto jūsu informāciju - jūsu kredītreitingu, jūsu mājas vērtību -, bet pārliecinoties, ka nauda viņiem nonāk. Viens iemesls, kāpēc noziedznieki var atbrīvoties no šī nozieguma: Atkarībā no apstākļiem ir nepieciešami maz dokumentu, īpaši, ja HELOC izņem aizdevējs, kurš tur jūsu hipotēku. Jebkurā gadījumā dokumenti, kas pārbaudīti attiecībā uz hipotēku, nav tas pats, kas paredzēts HELOC iegūšanai. Pat ja finanšu iestāde piezvanīs konta turētājam, lai pārbaudītu viņu pa tālruni, noziedznieki numuru var novirzīt tā, lai tas tiktu pārsūtīts tieši viņiem.

Par upuri var kļūt ikviens, kam ir taisnība savās mājās, jo īpaši māju īpašnieki ar labu kredītu un seniori, kas ir nomaksājuši savas hipotēkas.

Identitātes zādzību eksperti ir noskaidrojuši, ka cilvēki par noziegumu uzzina tikai tad, kad finanšu iestāde viņiem zvana par nokavētu maksājumu vai arī viņi saņem rakstisku paziņojumu par nokavētu maksājumu (jo zagļi, protams, naudu neatmaksā). Vai arī viņi pārbauda savu kredītvēsturi, vai - ārkārtējos gadījumos - viņu mājās parādās tiesnesis, un viņiem tiek lūgts atstāt savu īpašumu. (Lai uzzinātu, ko jūs varat darīt, lai novērstu šo katastrofu, lasiet sadaļu Saving Your Home From Foreclosure .)

Samaziniet risku

Kā jūs varat samazināt risku kļūt par HELOC krāpšanas mērķi? Regulāri pārbaudiet HELOC pārskatus un pārbaudiet, vai kredītvēsturei ir nepareiza informācija. Iegūstiet piekļuvi saviem kredīta pārskatiem vienā no trim galvenajiem kredītbirojiem (Equifax, Experian un TransUnion) un katru gadu iegūstiet šo pārskatu kopijas. Aizsargājiet savu pastu un esiet informēts par visām izmaiņām. (Lasiet vairāk par šo procesu un citiem iemesliem, lai pārbaudītu jūsu kredītreitingu, sadaļā Jūsu kredītreitinga nozīme .)

Kā ekstrēmāks pasākums jūs varētu saņemt arī kredīta iesaldēšanu. Tas neļauj trim galvenajiem kredītbirojiem sniegt informāciju par jūsu kredītkartes pārskatu, kamēr nesniedzat piekrišanu, taču jums būs jāpārbauda sava valsts, lai uzzinātu, kā vietējie likumi ietekmēs iesaldēšanu. Piemēram, jums, iespējams, būs jāmaksā papildu maksa.

Remonta kredīts

Ja pamanāt aizdomīgas darbības, vispirms jābrīdina sava finanšu iestāde. Pēc tam jums jāsazinās ar vietējo tiesībaizsardzības iestādi un jāiesniedz policijas ziņojums. Jums vajadzētu sarunāties arī ar citiem, kas varētu būt saistīti ar kontu, piemēram, ar inkasācijas aģentūrām, uzņēmumu, kas uzrakstīja kredītlīniju, un kredītreitingu aģentūrām. Tāpat meklējiet palīdzību identitātes zādzību organizācijās, piemēram, Identitātes zādzību resursu centrā un Identitātes zādzību palīdzības centrā.

Sarunājoties ar kredīta aģentūrām, paņemiet rokā policistu ziņojumu un lūdziet, lai jūsu kredīta pārskatos tiktu ievietots paplašināts brīdinājums par krāpšanu. Tas kredīta devējiem norāda, ka pirms kredīta pagarināšanas uz jūsu vārda viņiem ir jāpārbauda ar jums. Brīdinājums paliek ziņojumā septiņus gadus. Trijām kredītaģentūrām būs jāiesniedz jūsu identitātes zādzības ziņojuma kopija neatkarīgi no tā, vai to sagatavojuši federālie, pavalsts vai vietējie tiesībaizsardzības darbinieki. (Lai uzzinātu vairāk, izlasiet Identitātes zādzība: Ko darīt, ja tā notiek. )

Grunts līnija

Identitātes zagļi atrod jaunus veidus, kā veikt noziegumus, taču jūs varat viņus apturēt izmantot savu mājas kapitāla kredītlīniju un mazināt galvassāpes, uzraugot jūsu kredītlīniju, pārbaudot, vai jūsu pastā nav aizdomīgu darbību, un iesaldējat kredītus. Rīkojieties ātri, ja uzzinājāt, ka jūsu kredīts ir apdraudēts, sazinoties ar visām iesaistītajām institūcijām.

Lai iegūtu vairāk informācijas par savu aktīvu aizsardzību no iespējamiem zagļiem, skatiet Identitātes zādzības: kā no tā izvairīties, kā arī kredīta izkrāpšanu .