Kā līdzsvarot 401 (k) aktīvus

Ir pietiekams iemesls, lai uzsvērtu portfeļa līdzsvarošanas nozīmi. Pārbalansēšana ļauj ne tikai iegādāties savas akcijas un obligāciju kopfondu akcijas par zemāku cenu, bet arī liek pārdot par augstāku. Pārbalansēšana var arī palielināt atdevi aptuveni par ceturtdaļu procentu. Bet kā jūs varat līdzsvarot 401 (k) portfeli?

Aplūkojiet visu ieguldījumu pīrāgu

Bieži pieļauta kļūda, ko investori pieļauj, neapskata visu savu investīciju pīrāgu. Apsverot savu aktīvu sadali, iedomājieties, ka aktīvi visos jūsu ieguldījumu kontos faktiski ir vienā kontā. Vienā lielajā kontā ietilpst jūsu 401 (k), Roth vai tradicionālais individuālais pensijas konts (IRA) un jūsu ar nodokli apliekamo ieguldījumu brokeru konta turējumi. Attēlojiet savus ieguldījumus un kontus kā zemeņu, banānu un rabarberu pīrāgu. Jums nav vienas sadaļas zemenēm, otra - banānam un trešā - rabarberiem. Visas sastāvdaļas jūsu kontos tiek iekļautas aktīvu sadales pīrāgā.

Pārbalansēšanas piemērs

Kendra ir viņas 30. gadu sākumā un ir salīdzinoši agresīva. Viņas aktīvu sadalījums ir 75% akciju un 25% obligāciju fondi. Savus trīs akciju fondus viņa sadala vienādi. Tas dod aktīvu sadalījumu 25% katrā kopfondā. Piezīme. Sarunājot aktīvu sadali, mēs nerunājam par kontiem.

Kendrai bija divi atsevišķi ieguldījumu konti ar dažādiem ieguldījumiem katrā. Viņas aktīvu sadalījums ir 75% akciju kopfondi un 25% obligāciju kopfondi .

Šeit ir detalizēta informācija par katru kontu gada sākumā:

1. konts: 401 (k) 10 000 USD

• USD 5000 Vanguard kopējais akciju tirgus indekss (VTSMX)
• USD 5000 Vanguard obligāciju tirgus indeksa fonds (VBMFX)

2. konts: uzticības brokeru ieguldījumu konts 10 000 USD

• Fidelity Spartan globālais bijušo ASV indeksu fonds (FSGDX) USD 5000
• $ 5000 Vanguard dividenžu izaugsmes fonds (VDIGX)

Kopējie ieguldījumu aktīvi = USD 20 000

Tālāk ir sniegts detalizēts viņas kopīgā ieguldījumu portfeļa iedalījuma aktīvu sadalījumā, ieskaitot konta vērtības:

• 75% akciju investīcijas - 15 000 USD
• 25% obligāciju ieguldījumi - 5000 USD

Viņas portfelis gada sākumā bija pilnīgi līdzsvarots. Līdz gada beigām daži fondi izmantoja avansu, bet citi atpalika. Lūk, kā viņas aktīvu vērtības izskatījās 31. decembrī.

1. konts: 401 (k) USD 11 150

• 5900 USD - Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)
• 5250 USD - Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

2. konts: uzticības brokeru ieguldījumu konts 10 900 USD

• 5300 USD - Fidelity Spartan Global bijušais ASV indeksu fonds (FSGDX)
• 5600 USD - Vanguard dividenžu izaugsmes fonds (VDIGX)

Līdz gada beigām, mainoties aktīvu vērtībām, viņas ieguldījumu portfeļa vērtība pieauga no USD 20 000 līdz USD 22 050 par gada kapitāla pieaugumu 10, 25%. Gada beigās viņas aktīvu sadalījums kļuva:

• 76, 2% akciju investīcijas - USD 16 800
• 23, 8% obligāciju ieguldījumi - 5250 USD

Ievērojot viņas vēlamo aktīvu sadalījumu, jaunajai portfeļa vērtībai pa aktīvu klasēm jābūt:

• 75% akciju investīcijas - USD 16 537, 50
• 25% obligāciju ieguldījumi - 5 522, 50 USD

Aktīvu pārdales mērķis ir atgriezt aktīvu klases procentus iepriekš noteiktajam aktīvu sadalījumam.

Ideālā gadījumā janvāra laikā Kendra atjaunos līdzsvaru, lai atgrieztos pie sākotnējā aktīvu sadales. Viņa nav pārliecināta, kā optimāli pirkt un pārdot līdzekļus, lai līdzsvarotu savu 401 (k) kontu. Līdz šim mēs esam apskatījuši viņas kopējo ieguldījumu portfeli. Tagad izsvītrosim 401 (k) kontu.

401 (k) līdzsvarošana

Pēc līdzsvara atjaunošanas līdz sākotnējiem 25% katrā ieguldījumu fondā, lūk, kā jānovērtē 401 (k) konts:

• 5 512 USD (22 050 * 0, 25) - Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)
• 5 512 USD (22 050 * 0, 25) - Vanguard Total Obligāciju tirgus indeksa fonds (VBMFX)

Šeit ir 401 (k) konta vērtība pirms līdzsvara izlīdzināšanas:

• 5900 USD - Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)
• 5250 USD - Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Lai atjaunotu līdzsvaru pie sākotnējā aktīvu sadalījuma 5900 USD apmērā, Kendrai vajadzētu pārdot 388 USD vērtībā Vanguard Total Stock Market Index Fund akcijas (5 512 - 5900 USD), lai atgrieztos pie vēlamajiem 25% no kopējās portfeļa vērtības - 5 512 USD. Viņai vajadzētu iegādāties 262, 50 USD no Vanguard Total Bond Market Index Fund lai sasniegtu 25% aktīvu sadalījuma procentu vai 5 512 ASV dolāru vērtību (5 512 - 5 250 USD).

Pārbalansēšana faktiski ir ļoti vienkārša. Jūs nosakāt summu, kas nepieciešama katra fonda pirkšanai vai pārdošanai, lai atgrieztos vēlamajā aktīvu sadalījumā. 401 (k), jūs pērkat vai pārdodat atbilstošu skaitu akciju, izmantojot konta tirdzniecības platformu.

Ja nevēlaties pirkt un pārdot akcijas, lai atgrieztos pie vēlamās sadales, varat pielāgot savas iemaksas nākotnē, lai vairāk ieguldītu Vanguard kopējā obligāciju tirgus indeksa fondā un samazinātu iemaksas Vanguard kopējā akciju tirgus indeksa fondā. Laika gaitā, atkarībā no tā, kā tirgi darbojas nākamajā gadā, tas pārvirzīs jūsu ieguldījumu vērtības uz vēlamo aktīvu klases procentuālo daļu.

Grunts līnija

Pārbalansēšana nav precīza zinātne. Tā kā aktīvu vērtības mainās katru dienu, pat ja jūs veicat atkārtotu līdzsvaru reizi dienā, līdz nākamajam aktīvu sadalījumā būs nelielas novirzes. Tādējādi ir piemērots aktīvu sadalījums "pietiekami labs". Tā kā Kendra portfelis nebija pārāk tālu no atzīmes, viņa varētu apsvērt iespēju neko nedarīt un gaidīt dažus mēnešus, pirms pārskatīt līdzsvarošanas lēmumu.