Kā finanšu plānotājs var saglabāt jūsu laulību

Man un vīram ir atšķirīgi viedokļi par apdrošināšanu. Jā, mēs esam gan multikulturāli, gan multi-rasu pārstāvji. Tētis man parādīja, kur seifā atradās dzīvības apdrošināšanas polises, kad man bija 10 gadu. Džo tētis nomira, kamēr viņš ieguva bakalaura grādu.

Džo ir liela paplašināta ģimene Indonēzijā, tāpēc netrūkst radinieku, kas rūpētos par mīļajiem slimības vai priekšlaicīgas nāves gadījumā. Pēc viņa domām, kāpēc pirkt apdrošināšanu, ja jums ir ģimene?

Mana reakcija uz Džo finanšu plānošanas perspektīvu lika viņam justies vainīgam. Pēc tam es pats pieteicos dzīvības apdrošināšanai, ieplānoju paramedicīnas eksāmenu, kad biju sešus mēnešus grūtniecības stāvoklī, un piekritu maksāt dzīvības apdrošināšanas prēmijas par mums abiem.

Kad prasmju trūkums var izraisīt šķiršanos

Protams, varētu teikt, ka es izvairījos no riska. Es labāk teiktu, ka apzinās risku. Es nedomāju, ka dzīvības apdrošināšanas pirkšana mani sagādās. Es arī nedomāju, ka izvairīšanās no tēmas liegs man nomirt. Es gribēju, lai manai ģimenei būtu nauda, ​​kas viņiem būtu nepieciešama manas slimības, invaliditātes vai nāves gadījumā.

Kā sertificēts finanšu plānotājs® man ir skaidrs, kā finanšu plānošana var ietekmēt laulību. Patiesībā es nedomāju, ka ir viens mūsu dzīves segments, kuru neietekmē finanšu plānošana.

Iedomājieties šķēršļus, ar kuriem pāris saskarsies, ja vienam vai abiem partneriem trūkst pat visvienkāršākās finanšu pratības. Kļūdas un no tām izrietošie argumenti bieži rada pastāvīgu spriedzi un neuzticēšanos attiecībās, dažreiz sasniedzot punktu, kurā vairs neatgriezties.

Amerikāņu finanšu pratības (un maksātspējas) samazināšanās rada tik pieaugošas bažas, ka pat Federālās rezerves to ņēma vērā. Nesen veiktā pētījumā tika noskaidrots, ka 40% pieaugušo cilvēku nespēs pārvaldīt neparedzētiem izdevumiem 400 USD vai arī, lai to segtu, nāksies kaut ko pārdot vai aizņemties naudu.

Pievienojiet romantisku attiecību stresu neapmaksātu rēķinu, draudošo studentu parādu vai pārāk iztērēto kredītkaršu saspīlējumam, un nav brīnums, ka nauda bieži ir galvenā laulības nesaskaņas izraisītāja.

Tas nav tikai tērēt mazāk

Finanšu pratība ir samērā mīlīgs veids, kā aprakstīt spēju izprast naudu un tās lomu jūsu dzīvē. Pāriem tas nozīmē zināt, kā jūsu pārliecība par naudu ietekmē jūsu lēmumus par naudu, kas savukārt ietekmē otru cilvēku jūsu attiecībās. Kad esat pāris, finanšu pratībā jāietver personīgā finanšu plānošana, budžeta sastādīšana, mērķu izvirzīšana un parāda pārvaldīšana ne tikai tāpēc, ka tas ir “pareizi” darāms, bet arī tāpēc, ka jūsu lēmumi ietekmēs jūsu partneri neatkarīgi no tā, vai jūs padarīt tos tīši vai nē.

Ceļš uz (finanšu) neticību

Kā CFP® viens no vissvarīgākajiem soļiem, palīdzot klientiem plānot finanšu nākotni, ir likt abām pusēm skaidri izteikt savu viedokli par naudu, kas diezgan ātri izceļ atšķirības. Kā pāris, divi indivīdi nes sev līdzi divas dažādas iespējas ietaupīt, tērēt un ieguldīt, nemaz nerunājot par pieņemamo parāda vai riska līmeni.

Kad abi partneri nāk no atšķirīgas vides, bieži ir atšķirīgi viedokļi par to, kā lietām vajadzētu būt. Būtiski ir vienoties par to, kā rīkoties ar finansēm, un bieži sarunāties par savu progresu. Pretējā gadījumā finansiāla neticība var ielīst jūsu attiecībās.

Var būt grūti atklāt finanšu neticību, taču šeit ir daži sarkanie karodziņi, kas jāmeklē:

• Jūsu vārds ir noņemts no kopīgās kredītkartes

• Trūkst skaidrās naudas

• Ievērojot, ka jūsu partnerim ir daudz jaunu īpašumu

• Atrodot paziņojumu par kredītkarti, par kuru neko nezināt

• Jūsu partneris nepacietīgi pārbauda pastu

• Pierādījumu meklēšana par tādu finansiāli atkarīgu hobiju kā azartspēles

• Ieguldītāju izmaiņu redzēšana visos ieguldījumu kontos vai apdrošināšanas polisēs

Kā novērst finansiālu konfliktu pāriem

Taisni sakot, nauda ir neērta tēma, un jūs, iespējams, izvairāties no sarunas par to. Pat ja jūs domājat, ka atrodaties tajā pašā lapā, reģistrēšanās vienam ar otru var palīdzēt izvairīties vai vismaz mazināt lielu nepareizu saziņu par to, kur tiek tērēta, ietaupīta vai ieguldīta jūsu nauda. Šeit ir norādītas dažas darbības, kas var palīdzēt.

Apņemieties ievērot pārredzamību

Būt atvērtai un godīgai ir finanšu harmonijas radīšanas pamats attiecībās. Pilnīga informācijas atklāšana ietver informācijas apmaiņu par parādu, kredīta rādītājiem, banku atlikumiem un tēriņu paradumiem. Veicot šo būtisko pirmo soli, ir svarīgi klausīties bez sprieduma, lai iegūtu skaidru izpratni par savu finansiālo stāvokli.

Izprotiet viņu motivāciju

Patīk vai nē, tavu pieeju naudai bieži vien spēcīgi ietekmē vecāki un dzīves pieredze, kas tevi ievilinājusi. Ja esat uzaudzis turīgs, iespējams, ka jūsu redzējums ir pavisam citāds nekā tā, kurš uzaudzis ekonomiski nelabvēlīgā situācijā. Nosauciet punktu, lai saprastu gan savu, gan partnera motivāciju. Tas, kas var šķist pārdomāts, savtīgs vai dīvains, vienkārši var būt veids, kā lietas vienmēr viņiem tika darītas.

Izvirziet mērķus, pēc tam dalieties tajos

Kopīgu finanšu mērķu sasniegšana var palīdzēt izveidot laimīgas attiecības. Paturiet prātā, ka mērķu izvirzīšana pārsniedz naudu. Pajautājiet savam partnerim par to, ko viņi vēlas sasniegt nākotnē un kā viņi iztēlojas savu ikdienu un jūsu dzīvi kopā. Pēc tam rakstiski iesniedziet plānu un iekļaujiet darbības, kuras veiksit, lai tos sasniegtu.

Regulāri pārbaudiet

Finanšu pratība nav kaut kas tāds, kas notiek vienreiz. Tā ir nepārtraukta saruna starp jums abiem. Ikmēneša vai iknedēļas “laulības sapulce” ir lielisks veids, kā pārliecināties, ka palieciet tajā pašā lapā, kad runa ir par jūsu finansēm.

Meklējiet palīdzību

Jūs katru gadu saņemat medicīnisko pārbaudi, kāpēc gan neiegūt arī finanšu pārbaudi? Izmantojot finanšu konsultanta zināšanas, varat iet tālu, lai piesaistītu tik ļoti nepieciešamo neitrālo pusi uz saspringto jūsu attiecību stūri.

Lai atrastu labākos veidus, kā jums palīdzēt, finanšu konsultants iepazīs jūs abus kā pāri. Daži jautājumi, kas jums varētu tikt uzdoti, ir:

• Vai jūs varat man pastāstīt par sevi, savu karjeru, bērniem un darba vēsturi?
• Kā jūs vēlētos, lai es palīdzu?
• Vai jūs kaut ko darāt, lai uzlabotu savu finansiālo stāvokli?
• Kādi ir jūsu mērķi un vai jūs par tiem esat runājuši kopā?
• Kas jūs visvairāk uztrauc par jūsu finanšu pratību kā pārim?
• Kas ir labs nākamais solis un kā es varu jums palīdzēt?

Dažās attiecībās par primāriem finanšu pienākumiem rūpējas viens cilvēks. Bet finanšu konsultants vēlēsies tikties ar jums abiem, jo ​​finanšu lēmumiem būs vienlīdz liela ietekme uz jums kā pāri neatkarīgi no tā, kurš izdara sākotnējo izvēli. Plus, ja vissliktākajam jānotiek un viens no jums aiziet prom, otrs nepaliek brīnums, kādi konti viņiem bija vai kur ir viņu nauda.

Nauda ir saspringta. Nauda ir neērta. Nauda ir personīga. Tas vienlaikus ir viens no visnepatīkamākajiem jautājumiem attiecībās un tas, kurš, visticamāk, spēlē nozīmīgu lomu pāra panākumos. Gluži kā garīgās veselības speciālists virza indivīdus un pārus pār viņu emocionālajiem šķēršļiem, arī finanšu speciālisti var palīdzēt nodrošināt pāriem pareizo vārdu krājumu, finanšu pratību un pārliecību, lai ar savu naudu izdarītu vislabāko izvēli.