Mājas pieejamu refinansēšanas programma (HARP)
Mājokļa pieejamu refinansēšanas programma jeb HARP ir programma, ko Federālā mājokļu finanšu aģentūra piedāvā māju īpašniekiem, kuriem pieder mājas, kuru vērtība ir mazāka par aizdevuma atlikumu. Programma ir īpaši paredzēta kredītņēmējiem, kuri gūtu labumu no pašreizējām zemākajām procentu likmēm.
PIEŠĶIRŠANA Mājas pieejamās refinansēšanas programmas (HARP)
Mājas Affordable Refinance Program (HARP) refinansēšana ir pieejama tikai tām hipotēkām, kuras šobrīd garantē vai nu Freddie Mac, vai Fannie Mae, vai kuras tika pārdotas kādai no šīm organizācijām pirms 2009. gada 31. maija.
Sakarā ar 2008. gada finanšu krīzi un tās ietekmi uz nekustamā īpašuma vērtībām visā Amerikas Savienotajās Valstīs, daudzi māju īpašnieki atradās otrādi vai zemūdens aizdevumos. Augšupvērsts vai zemūdens tiek izmantots, lai aprakstītu gadījumus, kad aizņēmējs ir parādā vairāk aizdevuma nekā tā nodrošinājuma pašreizējā vērtība, pret kuru tas ir nodrošināts. Hipotēkas gadījumā īpašums ir nodrošinājums. Federālā valdība HARP sāka 2009. gadā, lai mēģinātu palēnināt piekļuves ierobežošanu un palīdzēt aizņēmējiem, kurus izmantoja paaugstināta riska aizdevumu prakse.
Programma ir pieejama tikai kredītņēmējiem, kuri kvalificējas. Viņiem jābūt aktuāliem hipotēkas maksājumos, un īpašumam jābūt labā stāvoklī. Aizņēmēji, kuri jau ir izpildījuši saistības vai ir atbrīvojušies no saviem īpašumiem, uz programmu nevar pretendēt. Ikviens aizdevējs var palīdzēt aizņēmējam HARP refinansēšanā. Aizņēmējiem nav jāiet cauri pašreizējam aizdevējam.
Programmas termiņš ir noteikts līdz 2018. gada 31. decembrim.
Atšķirība starp HARP un modifikāciju
Vēl viena programma, kas tika ieviesta, lai apturētu piekļuves ierobežošanu plūsmu pēc tirgus sabrukuma, tiek saukta par hipotēkas modifikāciju. Atšķirībā no HARP refinansēšanas, šīs programmas bija paredzētas aizņēmējiem, kuri jau ir nokavējuši savu aizdevumu vai kuriem tūlītēja saistību nepildīšana bija nepieciešama.
Pārmaiņas var nodrošināt tikai ar esošā aizdevēja starpniecību, un katram aizdevējam ir savas kvalifikācijas prasības. Kaut arī hipotēkas modifikācijas process maina hipotēkas nosacījumus, tas nav tas pats, kas refinansēt. Dažreiz izmaiņas var norādīt aizņēmēja kredītvēsturei kā hipotēkas noteikumiem mainītos. Dažos gadījumos izmaiņas var ietekmēt kredītspēju nākotnē. Dažiem aizņēmējiem var nākties saskarties arī ar papildu nodokļu saistībām, jo to izmaiņu noteikumos var būt ietverta parādsaistību daļas norakstīšana, kuru Iekšējais ieņēmumu dienests var uzskatīt par nopelnītajiem ienākumiem. Ikvienam, kurš apsver iespēju mainīt hipotēku, jākonsultējas ar licencētu nodokļu speciālistu, lai noteiktu iespējamo papildu atbildību.