Hipotēkas iegūšana pēc bankrota un piekļuves ierobežošanas

Ja amerikāņu sapnis ir piederēt mājām, bankrots vai piekļuves ierobežošana ļoti labi var būt amerikāņu murgs. 2000. gadu beigās ASV mājokļu tirgus sabruka, un ekonomika sāka brīvo kritumu. Līdz ekonomikas lejupslīdei 2009. gada martā vairāk nekā 1, 2 miljoni cilvēku 12 mēnešu laikā bija iesnieguši bankrota pieteikumu. Kopš 2009. gada ekonomika ir lēni, bet ievērojami atveseļojusies. 2016. gada novembrī bezdarba līmenis sasniedza zemāko deviņu gadu līmeni - 4, 6%. Tas turpina samazināties, sasniedzot 4, 0% no 2018. gada jūnija. Kad ekonomika uzlabojas, var būt piemērots laiks, lai atkal sāktu virzīties uz šo sapni. Bet kā ir ar mājas iegādi pēc tam, kad esat iesniedzis bankrota pieteikumu vai ja esat gājis cauri piekļuves ierobežošanai? Jums būs jāparāda kāda disciplīna. Un daži maksā stubs. Un dejojiet vēl dažus soļus.

Sekojiet līdzi savam kredītkartes pārskatam

Amerikāņiem, kuri ir iesnieguši bankrota pieteikumu, ir zemāks punktu skaits nekā ne-bankrotu veidiem. Jo augstāks ir jūsu kredītreitings, jo mazāk procentu par hipotēkas maksājumu jums būs: 1, 5 līdz 2 procentpunkti mazāk. Un ikviens, kurš ir izgājis piekļuves ierobežošanu, ņems vērā arī savu kredītreitingu. Tāpēc ir svarīgi, lai, atstājot kredīta ziņojumu, nepaliktu tumsā.

Ir vairāki veidi, kā saglabāt savas kredītvēstures un rezultāta cilnes. Saskaņā ar likumu tradicionālajām trim aģentūrām - Equifax, Experian un TransUnion - reizi gadā ir jāsniedz bezmaksas ziņojums. Kā alternatīvu varat izmantot vienu no daudzajām kredītu uzraudzības vietnēm, kas tagad ir pieejamas patērētājiem. Un laba lieta: vairums no viņiem ir bez maksas.

Ja savā kredītkartes pārskatā redzat kļūdas, ir svarīgi nekavējoties rīkoties. Jo vairāk šī kļūda ir jūsu vēsturē, jo mazāka ir varbūtība, ka iegūsit vairāk kredīta, ieskaitot hipotēku. Vislabākais ir sazināties ar pārskatu aģentūru un paziņot viņiem par kļūdu, kā arī paziņot, ka jūs to apstrīdat. Varbūt tas ir neapmaksāts parāds, kas tika dzēsts jau sen, vai krāpnieciskas darbības pēc jūsu identitātes nozagšanas. Lai kāds tas būtu, jūs vēlēsities visu labot, lai jūs varētu turpināt darbu. Un pārliecinieties, vai kredītvēsture norāda, ka jūsu bankrots ir pabeigts. Tas nozīmē, ka tiesa ir atbrīvojusi jūs no jūsu atbildības no dažiem vai visiem parādiem. ( Skatiet arī to, ko nozīmē kredītreitingu diapazoni? )

Saglabājiet savu darbu

Ja jums rodas mokas par došanos uz darbu vai arī jums nepatīk darbs, kurā atrodaties, jums, iespējams, nāksies to nedaudz ilgāk izcelt. Uzturēšanās pie pašreizējā darba devēja parāda potenciālajam aizdevējam, ka esat uzticams; nemaz nerunājot par to, ka jums būs drošs ienākumu avots, uz kuru varat paļauties, veicot regulāru ikmēneša maksājumu.

Atjaunojiet savu kredītu

Tas var būt biedējošs uzdevums atgriezties no tā, kas šķiet kā grunts, bet to var izdarīt. Viss, kas nepieciešams, ir rūpīga plānošana un daudz pacietības. Pirmkārt, jūs vēlaties saņemt divas vai trīs drošas kredītkartes. Mēģiniet vispirms iekāpt bankā. Jums būs jāiemaksā noteikta summa bankas kontā visu laiku, kamēr jūsu karte ir droša - šī summa parasti ir tāda pati kā jūsu kredītlimits. Labi ar drošām kartēm ir tas, ka jūs nopelnīsit procentus par savu depozītu. Kad esat tos iegādājies, iekasējiet tikai nelielas summas un samaksājiet tos. Pēc tam mēģiniet ņemt nelielu aizdevumu - personīgo, automašīnas vai studentu aizdevumu - un ātri to nomaksāt. Ja varat to mainīt, mēģiniet veikt priekšlaicīgu maksājumu, taču pārliecinieties, vai neviens no maksājumiem nekad nav kavēts. Dažas citas lietas, kas jāņem vērā: Veiciet īres maksājumus savlaicīgi, pārliecinieties, ka nekad neatlēksit čeku un vienmēr atstājiet naudu krājkontā. Jūs nekad nezināt, kad jums būs nepieciešami ārkārtas fondi.

Pacietība noteikti ir tikums

Ja kopš bankrota pieteikšanas ir pagājuši mazāk nekā divi gadi, jums būs jāgaida. Ja esat pazaudējis savas mājas piekļuves ierobežošanai, tas ir ilgāks - parasti trīs gadus. Un atpakaļskaitīšanas pulkstenis nesākas, kad esat pārvietojis kravas kasti uz pēdējās kastes; aizdevējam ir jāpabeidz ierobežošana. Pēc gaidīšanas perioda pārliecinieties, ka esat pilnībā gatavs pieteikties aizdevumam. Pajautājiet sev, vai jums ir laba parāda un ienākumu attiecība. Vai tava dzīve ir stabila? Vai jums ir pensijas plāns vai aktīvi 401 (k)?

Vai esat bijis piekļuves ierobežojums?

Ir dažas labas ziņas, ja esat ticis cauri piekļuves ierobežošanai. Nekustamā īpašuma aģenti un hipotēku brokeri uz jums raugās labvēlīgi: jūs esat motivēts pircējs - esat nopircis māju un pazaudējis, un tagad jūs atkal esat atgriezies. Jūs darīsit visu, kas nepieciešams. Un vēl vairākas labas ziņas: piekļuves ierobežošana varētu būt jūsu vienīgā kredītproblēma, kas nozīmē, ka, iespējams, jūs varētu nedaudz ātrāk iztīrīt putru.

Gandrīz visas kreditēšanas iestādes - bankas, krājaizdevu sabiedrības un hipotēku aizdevēji - strādās ar valdības atbalstītām programmām. Ir divi: Federālā mājokļu pārvalde (FHA) un Veterānu lietu departaments (VA), kas ir pieejami tikai cienījami atbrīvotās šķirnes veterāniem.

Ja šo slēgto aizdevumu atbalstīja FHA vai VA, tagad to izseko CAIVRS, valdības datu bāze. CAIVRS ir gandrīz tikpat slikta kā NSA. Vienkārši sakot, jūs neesat tiesīgs saņemt citu valdības nodrošinātu aizdevumu, kamēr neesat atmaksājis valdībai.

Ja jums ir liegta pieeja, aizdevējam ir iepriekš jāapstiprina jūsu jaunais mājokļa aizdevums, tāpēc pirms meklēšanas sākšanas vispirms sazinieties ar aizdevēju. Patiesībā sazinieties ar nekustamo īpašumu speciālistu pirms aizdevēja, lai pārliecinātos, ka esat aizpildījis visas rūtiņas.

Pirms apstiprināšanas procesa

Ja jūs atkal esat varējis noteikt savu kredītu un esat izgājis caurspīdīgo gaidīšanas periodu, kas notiks tālāk? Pirmkārt, jūs vēlaties pārliecināties, ka jums ir sagatavots labs iemaksa - vismaz no 10% līdz 20%. Bet esiet drošs, ka zināt, par ko sevi iedomājaties. Tā kā esat iznācis no bankrota vai pārdzīvojis ierobežošanu, jums būs jāmaksā augstāka procentu likme. Un atcerieties palikt budžetā, tāpēc, iespējams, ir laba ideja atrast kaut ko pieejamu. Varbūt tas ir vecāks mājoklis, co-op vai varbūt pat pārvietojama māja.

Aizdevējs var vēlēties līdzparakstītāju, tāpēc paturiet to prātā. Sazinieties ar draugiem vai radiem, kuri, iespējams, vēlas parakstīt aizdevumu jums. Tas, protams, atstāj viņus atbildīgus, ja jūs veicat māju maksājumus. Pārliecinieties, ka viņi ir pazīstami ar jums, morāli, finansēm, kredītreitingu un maksājumu vēsturi. Pārliecinieties, ka viņi jums uzticas, un pārliecinieties, ka jūs nesabojājat viņu kredītus. Bet nopietni, dariet to tikai kā pēdējo iespēju.

Grunts līnija

Daudzi cilvēki nonāk finanšu grunts situācijā - neatkarīgi no tā, vai tas ir bankrots vai notiek piekļuves ierobežošana. Bet tas nenozīmē, ka jums ir jāapglabā savi sapņi par mājas iegūšanu. Atgūt sevi hipotēkas spēlē nozīmē, ka jums būs jāveic nedaudz darba, lai izraktu sevi no šīs tranšejas. Bet ar nelielu laika un pūļu palīdzību jūs joprojām varēsit dzīvot American Dream.