Finanšu sertifikātu alfabēta zupa

Ja jums ir grūti pateikt atšķirību starp CFA®, CFP®, CIC, ChFC vai kādu citu finanšu sertifikātu, jūs neesat viens. Kā jūs izsijājat šo alfabēta zupu, lai atrastu jums labāko finanšu speciālistu? Šeit mēs aplūkojam deviņus vispopulārākos apzīmējumus ar īsu paskaidrojumu par izglītību un kompetenci, ko katrs apzīmējums nozīmē, un to, kāda veida darbu ir paveikuši profesionāļi, kuri tos apzīmē.

Finanšu sertifikācijas rokasgrāmata

Sertificēts finanšu plānotājs - CFP®

Tie, kuriem ir CFP® apzīmējums, ir pierādījuši kompetenci visās finanšu plānošanas jomās. Kandidāti pabeidz studijas par vairāk nekā 100 tēmām, ieskaitot akcijas, obligācijas, nodokļus, apdrošināšanu, pensijas plānošanu un īpašumu plānošanu. Programmu administrē Standartu Inc. Sertificēta finanšu plānotāja padome. Papildus KZP sertifikācijas eksāmena nokārtošanai kandidātiem ir arī jāpabeidz kvalifikācijas darba pieredze un jāpiekrīt ievērot KZP valdes ētikas kodeksu, kā arī profesionālās atbildības un finanšu plānošanas standartus.

Finanšu plānotājs sadarbojas ar indivīdiem, lai palīdzētu viņiem izprast viņu iespējas un pieņemt finanšu lēmumus, kas piemēroti viņu personīgajam finansiālajam stāvoklim un mērķiem. Sava darba rakstura dēļ cilvēki ļoti uzticas šiem cilvēkiem. KZP valde ievieto informāciju par finanšu plānošanas procesu un pašreizējiem licenciātiem, kas ļauj KZP klientiem pārbaudīt, vai viņu finanšu plānotāju norādījumi ir labā stāvoklī. Pēdējā lieta, kas ikvienam nepieciešama, ir izvēlēties KZP, kuras sertifikācija ir atsaukta.

Chartered Financial Analyst - CFA®

Šo apzīmējumu piedāvā CFA institūts (agrāk Investīciju vadības un pētniecības asociācija [AIMR]). Lai iegūtu CFA hartu, kandidātiem sekmīgi jāizpilda trīs sarežģīti eksāmeni un jāiegūst vismaz trīs gadu kvalifikācijas darba pieredze, starp citām prasībām. Nokārtojot šos eksāmenus, kandidāti pierāda savu kompetenci, integritāti un plašās zināšanas grāmatvedībā, ētikas un profesionālajos standartos, ekonomikā, portfeļa pārvaldībā un vērtspapīru analīzē.

CFA hartu turētāji parasti ir analītiķi, kas darbojas institucionālās naudas pārvaldības un krājumu analīzes, nevis finanšu plānošanas jomā. Šie speciālisti sniedz pētījumus un vērtējumus par dažādiem ieguldījumu veidiem.

Sertificēts fonda speciālists - CFS

Kā norāda nosaukums, persona ar šo sertifikātu ir pierādījusi savu kompetenci ieguldījumu fondu un kopfondu nozarē. Šīs personas bieži konsultē klientus, kuros fondos ieguldīt, un atkarībā no tā, vai viņiem ir licence, viņi pirks un pārdos līdzekļus klientiem. Uzņēmējdarbības un finanšu institūts (IBF), agrāk pazīstams kā Sertificētu fondu speciālistu institūts, nodrošina CFS apmācību; kurss koncentrējas uz dažādām kopfondu tēmām, ieskaitot portfeļa teoriju, vidējo dolāra izmaksu aprēķinu un ikgadējās izmaksas.

Šīs CFS ieceļotāju zināšanas tiek atjauninātas, pateicoties viņu tālākizglītības prasībām.

Chartered Financial Consultant - ChFC

Personas ar Chartered Financial Consultant (ChFC) norādi ir parādījušas savas plašās un pamatīgās zināšanas par finanšu plānošanu. ChFC programmu administrē Amerikas koledža. Kandidātam ir jāiziet eksāmens finanšu plānošanā, ieskaitot ienākuma nodokli, apdrošināšanu, investīcijas un īpašuma plānošanu, un viņam ir jābūt vismaz trīs gadu pieredzei finanšu nozares amatā.

Tāpat kā tie, kuriem ir iecelts KZP, profesionāļi, kuriem ir ChFC harta, palīdz indivīdiem analizēt viņu finanšu situāciju un mērķus.

Chartered Investment Counsel - CFA

Iegūstot Investīciju konsultantu asociāciju, CFA hartu īpašnieki, kuri šobrīd ir reģistrēti ieguldījumu konsultanti, var izpētīt, vai tas ir apzīmējums. CIC programma koncentrējas uz portfeļa pārvaldību. Papildus pierādījumiem par viņu augsta līmeņa kompetenci portfeļa pārvaldībā CIC kandidātam ir jāievēro arī stingrs ētikas kodekss un jāsniedz atsauces uz rakstzīmēm.

Personas, kurām ir CIC harta, parasti ir vienas no galvenajām finanšu pasaules spēlētājām, piemēram, personas, kuras pārvalda lielus kontus un kopieguldījumu fondus.

Sertificēts ieguldījumu pārvaldes analītiķis –CIMA

Sertificēto investīciju analītiķa (CIMA) noteikšana koncentrējas uz aktīvu sadali, ētiku, likumības pārbaudi, riska noteikšanu, ieguldījumu politiku un darbības rezultātu noteikšanu. Tā kā šī sertifikācija nozīmē augsta līmeņa konsultācijas, CIMA var izmēģināt tikai personas, kas ir investīciju konsultanti ar vismaz trīs gadu profesionālo pieredzi. Investīciju vadības konsultantu asociācija piedāvā CIMA kursus.

Personām, kurām ir CIMA norīkojums, ir jāpierāda sava kompetence, veicot pastāvīgu atkārtotu sertifikāciju, kas paredz, ka CIMA izraudzītajiem personālam ik pēc diviem gadiem ir jāpavada vismaz 40 stundas tālākizglītības.

CIMA iecelšanas īpašniekiem ir tendence veidot karjeru ar finanšu konsultāciju firmām, kas ietver plašu mijiedarbību ar klientiem un lielu kontu pārvaldīšanu.

Chartered Market tehniķis - CMT®

CMT ^® apzīmējumu piešķir Ņujorkā bāzētā CMT asociācija. CMT ir visaugstākais apmācības līmenis tehniskās analīzes disciplīnā, un tas ir praktizējošo ārstu vispiemērotākais nosaukums visā pasaulē. Tehniskā analīze nodrošina instrumentus, lai sekmīgi pārvietotu plaisu starp patieso vērtību un tirgus cenu visās aktīvu klasēs, izmantojot disciplinētu, sistemātisku pieeju tirgus uzvedībai un piedāvājuma un pieprasījuma likumiem.

CMT nopelnīšana parāda pamatzināšanas par ieguldījumu risku pārvaldīšanu portfeļa pārvaldībā; tostarp kvantitatīvas pieejas tirgus izpētei un uz noteikumiem balstītas tirdzniecības sistēmas projektēšanai un testēšanai. CMT, visticamāk, izmantos pārdošanas uzņēmumu tirdzniecības un tirdzniecības nodaļās; kā pētījumu analītiķi firmās, kas saviem klientiem sniedz tehnisko analīzi; vai strādājot par portfeļu pārvaldītājiem un investīciju konsultantiem.

CMT ^® un Chartered Market Technician ^® ir reģistrētas preču zīmes, kas pieder CMT asociācijai.

Zvērināts grāmatvedis - CPA un personīgais finanšu speciālists - PFS

Tie, kuriem ir CPA nosaukums, ir nokārtojuši eksāmenus grāmatvedībā un nodokļu sagatavošanā, bet viņu nosaukums neliecina par apmācību citās finanšu jomās. Tātad tiem CPA īpašniekiem, kuri ir ieinteresēti iegūt zināšanas finanšu plānošanā, lai papildinātu savu grāmatvedības karjeru, ir jākļūst par personālo finanšu speciālistu (PFS) sertifikātu.

PFS apzīmējumu piešķir Amerikas CPA institūts tiem, kuri ir veikuši papildu apmācību un kuriem jau ir CPA apzīmējums.

Chartered Life parakstītājs - CLU

Šo apzīmējumu ir izdevusi Amerikas koledža, un tie, kam tas pieder, lielākoties strādā kā apdrošināšanas aģenti. CLU apzīmējums tiek piešķirts personām, kuras pabeidz 10 kursu studiju programmu un 20 stundu eksāmenus. Kursā tiek apskatīti dzīvības un veselības apdrošināšanas pamati, pensiju plānošana, apdrošināšanas tiesības, ienākumu aplikšana ar nodokļiem, ieguldījumi, finanšu un īpašuma plānošana un grupu pabalsti.

Vai burti ir jēgpilni?

Lai gan sertifikāti nav viss, jums vajadzētu piešķirt papildu kredītus ieguldījumu speciālistiem, kuriem tie ir. Lielākajai daļai šo sertifikātu kandidātiem ir jāpieliek daudz mācību stundu un jāatbilst augstiem ētikas un profesijas standartiem. Piemēram, lai iegūtu CFA apzīmējumu, kandidātiem vienā eksāmenā ir jāievieto apmēram 250 stundas lasīšanas, un ir jānokārto trīs eksāmeni. Pārbaudes ir tik intensīvas, ka aptuveni 64% no tiem, kuri kārto tikai 1. līmeņa eksāmenu, neizdosies. Tiem, kuriem visos trīs līmeņos ir jākļūst par hartu īpašniekiem, starp citām prasībām ir saistošs arī ētikas kodekss un profesionālās izturēšanās noteikumi.

Lai gan visi šie eksāmeni ir intensīvi un stundas var būt gari, šiem apzīmējumiem vajadzētu būt tikai vienai no jūsu kritērijiem, lemjot par finanšu speciālistu.

Grunts līnija

Ja jums ir jāsaskaras ar finanšu speciālistu, ir svarīgi, lai jūs zināt viņa vai viņas kompetences līmeni dažādās finanšu jomās. Tagad jums ir priekšstats par to, ko daži apzīmējumi nozīmē un ko tie prasa no tiem, kuri tos tur.