Ierobežošana
Ierobežošana ir likumīgs process, kurā aizdevējs pārņem kontroli pār īpašumu, izliek no mājas īpašnieku un pārdod māju pēc tam, kad mājas īpašnieks nespēj pilnībā samaksāt pamatsummas un procentu maksājumus par savu hipotēku, kā noteikts hipotēkas līgumā.
Ierobežojot ierobežošanu
Lieguma procesa juridisko pamatu iegūst no hipotēkas vai trasta līguma, kas dod aizdevējam tiesības izmantot īpašumu kā nodrošinājumu gadījumā, ja pircējs nepilda savas atmaksas saistības.
Tiklīdz aizņēmējs neveic aizdevuma vai hipotēkas maksājumu laicīgi, aizdevums kļūst nokavēts. Ieslodzījuma slēgšanas process sākas, kad aizņēmējs neizpilda vai nokavē no aizdevuma vai hipotēkas samaksu. Šajā brīdī aizdevējs paziņos par mājas īpašnieku, kurš nav izpildījis saistības. Trīs līdz sešus mēnešus pēc tam, kad māju īpašnieks nokavē hipotēkas maksājumu, pieņemot, ka hipotēka joprojām ir nokavēta, un mājas īpašnieks noteiktā labvēlības perioda laikā nav nokārtojis nokavētos maksājumus, aizdevējs sāks piekļuvi tirgum. Jo tālāk aizņēmējs atpaliek, jo grūtāk kļūst panākt maksājumus, jo aizdevēji pievieno maksu par maksājumiem, kas kavējas, bieži pēc 10 līdz 15 dienām.
Tirgus ierobežošanas process dažādās valstīs ir atšķirīgs
Katrā štatā ir likumi, kas reglamentē piekļuves ierobežošanas procesu, ieskaitot paziņojumus, kas aizdevējam ir jāpublisko publiski, mājas īpašnieka iespējas palielināt aizdevumu un izvairīties no piekļuves ierobežošanas, kā arī īpašuma pārdošanas grafiks un process.
Ierobežošana, tāpat kā faktiskais aizdevēja akts, kurš konfiscē īpašumu, parasti ir pēdējais solis pēc ilgstoša pirmsiestāšanās procesa, kurā var būt iekļautas vairākas piekļuves ierobežošanas alternatīvas, tostarp daudzas, kas var būt starpnieks, kas ierobežo piekļuvi tirgum, gan pircējam, gan pircējam. pārdevējs. Tāpat kā attiecībā uz piekļuves ierobežošanu, valstīm ir savi likumi, lai apstrādātu šo procesu.
22 štatos - tostarp Floridā, Ilinoisā un Ņujorkā - norobežošana no tiesas ir norma, kas nozīmē, ka aizdevējam ir jāiet cauri tiesām, lai saņemtu atļauju ierobežot piekļuvi tirgum, pierādot, ka aizņēmējs ir nokavējis. Ja ierobežošana tiek apstiprināta, vietējais šerifs izsolē īpašumu augstākajam solītājam, lai mēģinātu atgūt to, kas bankai ir parādā, vai arī banka kļūst par īpašnieku un pārdod īpašumu pa tradicionālo ceļu, lai atlīdzinātu zaudējumus. Saskaņā ar Hipotēku baņķieru asociācijas datiem viss tiesas slēgšanas process, sākot no aizņēmēja pirmā, nokavētā maksājuma, aizdevējam pārdodot māju, parasti ilgst no 480 līdz 700 dienām.
Pārējie 28 štati - ieskaitot Arizonu, Kaliforniju, Džordžiju un Teksasu - galvenokārt izmanto ārpustiesas tiesību norobežošanu, ko sauc arī par pārdošanas varu, kas parasti notiek ātrāk un neiet cauri tiesām, ja vien mājas īpašnieks nepārsūdz aizdevēju.
Dažos gadījumos, lai izvairītos no mājas piekļuves liegšanas, aizdevēji veiks korekcijas aizņēmēja atmaksas grafikā, lai viņš / viņa varētu atļauties maksājumus un tādējādi saglabāt īpašumtiesības. Šī situācija ir zināma kā īpaša iecietība vai hipotēkas modifikācija.
Tirgus ierobežošanas sekas
Ja īpašumu neizdodas pārdot norobežošanas izsolē vai ja tas citādi nekad nav noticis, aizdevēji - bieži bankas - parasti pārņem īpašumtiesības uz īpašumu un var to pievienot uzkrātajam slēgto īpašumu portfelim, ko sauc arī par nekustamo īpašumu, kas pieder (REO). ). Apturētie īpašumi parasti ir viegli pieejami banku vietnēs. Šādi īpašumi var būt pievilcīgi nekustamā īpašuma investoriem, jo dažos gadījumos bankas tos pārdod ar atlaidi atbilstoši to tirgus vērtībai, kas, protams, savukārt, negatīvi ietekmē aizdevēju. (Plašāku informāciju skatiet šeit: Ierobežotas mājas pirkšana).
Aizņēmējam kredīta ziņojuma slēgšana var palikt septiņus gadus. Ierobežojuma ietekme uz FICO rādītājiem tomēr laika gaitā samazinās par katru FICO.