Finanšu plānotājs salīdzinājumā ar finanšu konsultantu: kāda ir atšķirība?

Patērētāji tiek iepazīstināti ar plašu finanšu speciālistu spektru, kuri visi var sacensties par savu biznesu. “Finanšu konsultants” un “finanšu plānotājs” ir populāri nosaukumi personām, kas palīdz patērētājam pārvaldīt savu naudu.

Katrs finanšu plānotājs ir arī sava veida finanšu konsultants, bet katrs finanšu konsultants nebūt nav finanšu plānotājs. Nacionālā personīgo finanšu konsultantu asociācija NAPFA apgalvo, ka ir pieejami vairāk nekā 100 sertifikāti, kurus varētu iegūt finanšu konsultants.

Taustiņu izņemšana

• Finanšu plānotājs ir profesionālis, kurš palīdz uzņēmumiem un privātpersonām izveidot programmu ilgtermiņa finanšu mērķu sasniegšanai.
• Finanšu konsultants ir plašāks termins tiem, kas palīdz pārvaldīt jūsu naudu, ieskaitot ieguldījumus un citus kontus.
• Ņemot vērā finanšu nozares izplatību mūsdienās, daudzi plānotāji un konsultanti faktiski var rīkoties tāpat - dariet mājas darbus, pirms nolīgt kādu, kas jūs vadītu.

Finanšu plānotājs salīdzinājumā ar finanšu konsultantu: pārskats

Vairumā gadījumu patērētājs, kurš vēlas palīdzēt pārvaldīt savu naudu, saņems šo palīdzību no sava veida finanšu konsultanta.

Izvēloties finanšu plānotāju, ir svarīgi saprast finanšu plānošanas ainavu. Saskaņā ar Finanšu nozares regulatīvās iestādes (FINRA) teikto, gandrīz ikviens var apgalvot, ka ir finanšu plānotājs, un tam var būt daudz dažādu izcelsmju. Finanšu plānotāji var būt brokeri vai investīciju konsultanti, apdrošināšanas aģenti, praktizējoši grāmatveži vai personas, kurām nav finanšu pilnvaru. Tāpēc patērētājam pirms naudas pārsūtīšanas jebkāda veida finanšu konsultantam jāveic rūpīga pārbaude. Šeit ir dažas atšķirības starp abiem terminiem.

Finanšu plānotājs

Finanšu plānotājs ir viena veida finanšu konsultants, kurš palīdz uzņēmumiem un privātpersonām izveidot programmu ilgtermiņa finanšu mērķu sasniegšanai.

Plānotājam varētu būt specialitāte investīciju, nodokļu, pensijas un / vai īpašuma plānošanā. Turklāt finanšu plānotājam, cita starpā, var būt dažādas licences vai norīkojumi, piemēram, sertificēts finanšu plānotājs (CFP), sertificēts finanšu analītiķis (CFA), sertificēts finanšu konsultants (ChFC) vai sertificēts ieguldījumu pārvaldes analītiķis (CIMA). Lai iegūtu katru no šīm licencēm, finanšu plānotājam ir jāaizpilda atšķirīgs izglītības, eksāmenu un darba vēstures prasību komplekts.

Saskaņā ar FINRA teikto, gandrīz ikviens var sevi dēvēt par finanšu plānotāju, un tam var būt dažādu veidu pieredze.

Finanšu konsultants

Šis ir plašs termins profesionālam, kurš palīdz pārvaldīt jūsu naudu. Jūs maksājat konsultantam, un apmaiņā viņi palīdz veikt daudzus ar naudu saistītus uzdevumus. Finanšu konsultants var palīdzēt pārvaldīt ieguldījumus, veikt starpniecību akciju un fondu pirkšanā un pirkšanā vai izveidot visaptverošu nekustamā īpašuma un nodokļu plānu. Ja konsultants strādā ar sabiedrību, viņiem jābūt 65. sērijas licencei. Papildus šai licencei ir arī daudzi citi finanšu konsultanta akreditācijas dati, kas konsultantam varētu būt atkarībā no sniegtajiem pakalpojumiem.

Finanšu konsultants kā vispārīgs termins ietver finanšu konsultantu grupas apakškopas, piemēram, biržas mākleri, apdrošināšanas aģenti, naudas pārvaldītāji, nekustamā īpašuma plānotāji, baņķieri un citas.

Padomājiet par salīdzinājumu starp finanšu konsultantu un finanšu plānotāju, piemēram, piltuvi ar finanšu konsultantu augšpusē. Turpinot šo piltuves analoģiju un dodoties tālāk, finanšu plānotājs ir sava veida finanšu konsultants.

Grunts līnija

Lielākā daļa cilvēku, kuriem nepieciešama palīdzība pēc naudas, piesaistīs finanšu plānotāju, kas ir specifiskāks finanšu konsultanta veids. Bet lēmums par finanšu plānotāja “veidu” prasa zināmu izpēti.

Pirms nolīgt plānotāju, lai palīdzētu ar jūsu finansēm, pārliecinieties, ka saprotat, par ko jūs maksājat. Jautājiet plānotājam par viņa konkrēto apmācību un kvalifikāciju, maksas struktūru un profesionāļa sniegtajiem pakalpojumiem. Pārbaudot finanšu plānotāju, apsveriet jautājumu saraksta izveidi. Visbeidzot, pārbaudiet plānotāja disciplinārlietu un atsauces, lai pārliecinātos, ka saņemat vislabākās kvalitātes finanšu norādījumus.

Ir svarīgi atzīmēt, ka saskaņā ar Labor departamenta jauno fiduciāro noteikumu visiem speciālistiem, kuri sniedz padomus par pensijas plānošanu vai kuri izstrādā pensijas plānus, tiek ievēroti noteikti juridiski un ētiski standarti.