Finanšu plāns
Finanšu plāns ir visaptverošs paziņojums par indivīda ilgtermiņa mērķiem drošības un labklājības jomā un sīki izstrādāta uzkrājumu veidošanas un ieguldījumu stratēģija šo mērķu sasniegšanai. Finanšu plānu var izveidot patstāvīgi vai ar sertificēta finanšu plānotāja palīdzību.
Abos gadījumos tas sākas ar rūpīgu indivīda pašreizējā finansiālā stāvokļa un nākotnes cerību novērtējumu.
1:53Finanšu plānu pamati
Izpratne par finanšu plānu
Neatkarīgi no tā, vai jūs dodaties viens pats vai kopā ar finanšu plānotāju, pirmais finanšu plāna izveides solis ir saistīts ar daudz papīra gabalu apkopošanu vai, iespējams, šajās dienās, numuru izgriešanu un ielīmēšanu no dažādiem tīmekļa balstītiem kontiem. dokumentu vai izklājlapu.
Šīs finanšu plāna sastādīšanas darbības, protams, var veikt indivīds vai pāris.
Neto vērtības aprēķināšana
Jūs gatavojaties uzzināt pašreizējo tīro vērtību. Uzskaitiet visu šo:
- Jūsu aktīvi: tas var ietvert māju un automašīnu, nedaudz naudas bankā, naudu, kas ieguldīta plānā 401 (k), un visu citu, kas jums pieder.
- Jūsu saistības: Tās var būt kredītkaršu parāds, studentu parāds, nenomaksāta hipotēka un automašīnas aizdevums.
Jūsu kopējie aktīvi, no kuriem atskaitītas kopējās saistības, ir vienādi ar pašreizējo tīro vērtību.
Naudas plūsmas noteikšana
Nevar izveidot finanšu plānu, nezinot, kur tagad katru mēnesi dodas jūsu nauda. Dokumentējot to, jūs redzēsit, cik daudz jums katru mēnesi ir nepieciešams nepieciešamībām, cik daudz var būt atlicis ietaupījumiem un ieguldījumiem un pat to, kur jūs varat nedaudz (vai daudz) samazināt.
Viens veids, kā to izdarīt, ir pārmeklēt norēķinu kontu un kredītkaršu pārskatus. Kopā viņiem jābūt diezgan pilnīgai jūsu izdevumu vēsturei. Ja jūsu izdevumi sezonāli ļoti atšķiras, vislabāk ir iziet visu gadu, saskaitīt visus izdevumus katrā kategorijā un pēc tam dalīt ar 12, lai iegūtu vidēju mēneša izdevumu aprēķinu. Tādā veidā jūs nenovērtēsiet vai nenovērtēsit to, ko tērējat komunālajiem pakalpojumiem, un neaizmirsīsit uzskaitīt svētku dāvanas vai brīvdienas.
Finanšu plāna galvenie elementi ir pensionēšanās stratēģija, riska pārvaldības plāns, ilgtermiņa ieguldījumu plāns, nodokļu samazināšanas stratēģija un īpašuma plāns.
Dokumentējiet, cik esat samaksājis gada laikā par pamata mājokļa izdevumiem, piemēram, īres vai hipotēkas maksājumiem, komunālajiem pakalpojumiem, kredītkartes procentiem un pat mājas iekārtojumu. Pievienojiet kategorijas pārtikai, apģērbam, transportam, medicīniskajai apdrošināšanai un medicīniskajiem izdevumiem, kas nav segti. Dokumentējiet savus reālos tēriņus izklaidei, pusdienošanai un brīvdienu ceļojumiem. Nepalaidiet uzmanību naudas izņemšanai, ko var izmantot summēšanā no šampūna līdz soda.
Pārlūkojot savus finanšu ierakstus, jūsu personīgo tēriņu kategorijas izceļas. Jums var būt dārgs hobijs vai lutināts mājdzīvnieks. Dokumentējiet izmaksas.
Kad esat saskaitījis visus šos skaitļus gadā un tad dalījis ar 12, jūs precīzi zināt, kāda ir bijusi jūsu naudas plūsma.
Jūsu prioritāšu ievērošana
Finanšu plāna kodols ir personas skaidri definēti mērķi. Tie var ietvert bērnu koledžas izglītības finansēšanu, lielākas mājas iegādi, uzņēmējdarbības uzsākšanu, savlaicīgu aiziešanu pensijā vai atstāšanu mantojumā.
Neviens nevar pateikt, kā šiem mērķiem noteikt prioritāti. Tomēr profesionāls finanšu plānotājs var palīdzēt jums izvēlēties detalizētu uzkrājumu plānu un konkrētas investīcijas, kas palīdzēs jums tos noņemt atsevišķi.
Taustiņu izņemšana
- Finanšu plāns dokumentē indivīda ilgtermiņa mērķus un izveido stratēģiju to sasniegšanai.
- Plānam jābūt ļoti individualizētam, lai atspoguļotu indivīda personīgo un ģimenes stāvokli, toleranci pret risku un nākotnes cerības.
- Plāns sākas ar personas pašreizējās tīrās vērtības un naudas plūsmas aprēķināšanu.
Īpaši finanšu plāna apsvērumi
Finanšu plāniem nav noteiktas veidnes. Licencēts finanšu plānotājs varēs izveidot tādu, kas atbilst jums un jūsu cerībām. Tas var pamudināt jūs veikt īstermiņa izmaiņas, kas palīdzēs nodrošināt vienmērīgu pāreju dzīves finanšu fāzēs.
Būtu jārisina un vajadzības gadījumā jāpārskata šādi elementi:
- Pensionēšanās stratēģija : neatkarīgi no tā, kādas ir jūsu prioritātes, plānā jāiekļauj stratēģija nepieciešamo pensijas ienākumu uzkrāšanai.
- Visaptverošs riska pārvaldības plāns : tas ietver dzīvības un invaliditātes apdrošināšanas pārskatu, personiskās atbildības apdrošināšanu, īpašuma un negadījumu segumu un katastrofālu segumu.
- Ilgtermiņa ieguldījumu plāns : pielāgots plāns, kura pamatā ir konkrēti ieguldījumu mērķi un personīgā riska tolerances profils.
- Nodokļu samazināšanas stratēģija : stratēģija iedzīvotāju ienākuma nodokļa samazināšanai līdz nodokļu kodeksa pieļaujamajai robežai.
- Īpašuma plāns : kārtība mantinieku labā un aizsardzībā.