Karjeras analīze kredītanalīzē

Kredīta analīze ir darbs, kas saistīts ar lielu atbildību. Parasti kredīta analītiķis ir atbildīgs par aizdevuma pieteicēja kredītspējas novērtēšanu. Atkarībā no jomas, kurā kredītanalītiķis izvēlas strādāt, šie pretendenti varētu būt privātpersonas vai uzņēmumi. Kredītu analītiķus parasti nodarbina komercbankas un investīciju bankas, kredītkaršu izdevējas iestādes, kredītreitingu aģentūras un ieguldījumu sabiedrības. Lasiet tālāk, lai uzzinātu, vai šāda veida atbildība jāuzņemas jums.

Ko dara kredīta analītiķis?

Kredītu analītiķa pienākums ir apkopot un analizēt finanšu datus par klientiem, ieskaitot maksāšanas paradumus vai vēsturi, informāciju par ienākumiem un uzkrājumiem, kā arī pirkumu aktivitātes.

Pēc datu apkopošanas kredītanalītiķis novērtē datus un klientam iesaka rīcību. Piemēram, kredīta analītiķis, kurš sadarbojas ar banku vai organizāciju, kas izsniedz kredītkartes, vāc datus par klientiem, kuri nav izpildījuši savus maksājumus. Pēc datu analīzes analītiķis varētu ieteikt aizvērt karti vai samazināt kredītlīniju. Kredītu analītiķi nav tikai klienti, kuri nav izpildījuši savus maksājumus. Kredītu analītiķis var būt atbildīgs arī par potenciālajiem klientiem, kuri meklē jaunus kredītus, vai klientiem, kuriem tiek paredzēta kredītlīnijas pagarināšana.

Izglītības prasības

Minimālā izglītības prasība kredītanalītiķa amatam ir bakalaura grāds finansēs, grāmatvedībā vai citā saistītā jomā. Bakalaura grāds finansēs vai grāmatvedībā pakļauj jums tādus priekšmetus kā pamata grāmatvedība un finanses, statistika, attiecību analīze, aprēķins, ekonomika, nozares novērtējums un finanšu pārskatu analīze. Šie priekšmeti ir nepieciešami, lai darbotos kā kredītanalītiķi, jo tie palīdz riska novērtēšanā. Ir nepieciešami tādi mācību priekšmeti kā rūpniecība un attiecību analīze, jo daļa no uzņēmuma riska novērtēšanas ietver tā vides novērtēšanu.

Kaut arī bakalaura grāds ar finansēm saistītā jomā ir ļoti noderīgs, daži uzņēmumi to neprasa. Dažas bankas un uzņēmumi nodrošina apmācību darba vietā kredītanalītiķu darbiniekiem, kuriem nav ar finansēm saistītu grādu. Vairumā gadījumu šiem uzņēmumiem ir nepieciešama zināma darba pieredze grāmatvedības / finanšu jomā vai maģistra grāds ar uzņēmējdarbību saistītā jomā. Atkarībā no darba līmeņa uzņēmums var pieprasīt, lai kredītanalītiķim būtu Chartered Financial Analyst (CFA) iecelšana.

Citas nepieciešamās prasmes

Dažas citas prasmes, kas jāapgūst kredītanalītiķim, ir šādas:

• Uzcītība: tā ir spēja pievērst lielu uzmanību detaļām. Kā kredīta analītiķis jebkura nepalaista informācija vai dati var izraisīt klienta nepareizu analīzi un iesaistītam klientam var radīt dārgas problēmas.
• Kvantitatīvās analīzes prasmes: Kredīta analītiķim jāspēj aplūkot vai izveidot skaitļu kopu un jāzina, ko tie nozīmē katram konkrētajam klientam.
• Rakstiskas un mutiskas komunikācijas prasmes: kredīta analītiķim jāspēj efektīvi mutiski vai drukāti izplatīt lēmumus dažādiem cilvēkiem. Problēmas risinājuma atrašana ir maz noderīga, ja nevarat efektīvi to paziņot citiem.
• Nozaru zināšanas: Dažreiz kredītanalītiķis tiek norīkots darbam ar uzņēmumiem un firmām, kas darbojas noteiktā nozarē. Šī iemesla dēļ var būt noderīga lieliska izpratne par konkrētās nozares priekšrocībām un trūkumiem. Ja jūs nezināt daudzas nozares, vienkārši pārliecinieties, ka esat izpētījis, pirms parādāties intervijai.
• Daudzuzdevumu veikšanas un prioritāšu noteikšanas prasmes: kredīta analītiķim jāspēj strādāt pie dažādiem projektiem vienlaikus un efektīvi noteikt projektu prioritātes. Tas ir tāpēc, ka kredīta analītiķis var tikt norīkots darbam ar dažādiem klientiem vienlaikus.
• Pieredze ar finanšu programmatūru: kredīta analītiķim ir jābūt apmierinātam ar tādu programmatūru kā Microsoft Excel un tās dažādajām funkcijām un citu finanšu programmatūru, ko izmanto skaitlisku datu analīzei.

Kreditēšanas analītiķa priekšrocības

Viena no galvenajām priekšrocībām, kas tai ir kredīta analītiķim, ir tā, ka jūs neesat aprobežojies tikai ar noteikta veida uzņēmumiem. Kredīta analītiķim nav jādarbojas tikai bankā vai kredītreitingu aģentūrā. Kredītu analītiķis var strādāt jebkurā uzņēmumā, kas piedāvā finansējumu saviem produktiem un pakalpojumiem. Tas nozīmē, ka kredīta analītiķis var sadarboties ar automašīnu ražotāju, mazumtirdzniecības veikalu, komunālo pakalpojumu uzņēmumu vai pat enerģijas uzņēmumu.

Vēl viens kredīta analītiķa ieguvums ir tas, ka tas var novest pie augstākiem un aizraujošākiem karjeras ceļiem, piemēram, investīciju baņķierim, portfeļa pārvaldniekam un aizdevumu un uzticības pārvaldniekam. Un saskaņā ar Salary.com informāciju par 2019. gadu vidējais kredīta analītiķis ar bakalaura grādu nopelna no aptuveni 44 000 USD līdz 55 000 USD, kas šajā nozarē ir diezgan cieta alga.

Grunts līnija

Lai arī tas izklausās kā ienesīgs un viegli izdarāms darbs, būt kredīta analītiķim ir arī saspringts darbs. Kā kredīta analītiķis jūsu pieņemtie lēmumi var noteikt procentu likmi, pēc kuras indivīds vai uzņēmums aizņemas, vai tas, vai klients saņem aizdevumu vai kredītlīniju, un kādu summu viņi saņems. Kredītu analītiķim ir milzīgi pienākumi, un šo nostāju nevajadzētu uztvert viegli. Tas var būt ienesīgs darbs, taču tas prasa daudz smaga darba.