Kā pārdot saviem klientiem ieguldījumu fondus

Ieguldījumu fondi var lieliski papildināt jūsu klientu portfeļus, tomēr daudzi cilvēki, it īpaši tie, kuri ir tikko jauni, lai investētu, nezina ne kopieguldījumu fondus, ne to, kas ar tiem saistīts.

Kā profesionālim jums jāpiedāvā informācija par ieguldījumu fondu priekšrocībām un veidu, kā šie īpašie produkti var palīdzēt jūsu klientiem sasniegt savus ieguldījumu mērķus. Šajos padomos ietvertās informācijas veida sniegšana palīdzēs jums pārdot kopējos fondus pat vis skeptiskākajiem klientiem.

Automātiskā dažādošana

Pirmais ieguldījumu fondu ieguvums, kas jums jāuzsver, ir to piedāvātā neticamā dažādošana. Paskaidrojiet, kā dažādošana palīdz jūsu klientiem izvairīties no katastrofāliem zaudējumiem un aizsargā portfeļus ekonomiskās satricinājuma laikā, sadalot kopējos ieguldījumus vairākos dažādu veidu aktīvos dažādās nozarēs.

Diversifikācija bez izmaksām

Lai paši izveidotu optimāli diversificētus portfeļus, jūsu klientiem būs jāiegulda plašā spektrā vērtspapīru no dažādām nozarēm. Pietiekami daudzveidīgam, pašpārvaldītam portfelim ir nepieciešami milzīgi pētniecības laika un kapitāla ieguldījumi. Pat ar jūsu palīdzību rentablu aktīvu atlasē jūsu klienti aplūkos ievērojamas izmaksas tirdzniecības komisiju un darījumu maksu veidā.

Kopfonds akcionāriem piedāvā automātisku diversifikāciju dažādās nozarēs vai vienā nozarē. Kopējie fondi arī ļauj jūsu klientiem izvēlēties augsta riska, augsta ienesīguma vērtspapīru un stabilas izaugsmes aktīvu sajaukumu, lai sadalītu risku un gūtu labumu no abiem ieguldījumu veidiem.

Ārvalstu aktīvu dažādošana

Kopējie fondi var būt lielisks veids, kā iegūt daudzveidīgu ekspozīciju gandrīz jebkurai aktīvu klasei. Piemēram, daudzos starptautiskos tirgos, īpaši topošajos, ir tieši pārāk grūti tieši ieguldīt. Pārsteidzoši, ka daudzi Eiropas tirgi nav īpaši likvīdi vai labvēlīgi ieguldītājiem. Šajā gadījumā ir vērts, ja jūsu pusē ir profesionāls menedžeris, pārdomājot visas sarežģītības. Kopfonds var specializēties mazākos tirgos un piedāvāt investīciju zināšanas, kuras ir vērts maksāt par aktīva pārvaldnieka atlīdzību.

Savstarpējie fondi pielāgošanai

Papildus diversifikācijai ieguldījumu fondu lielākā priekšrocība ir to praktiski bezgalīgā daudzveidība. Šis plašais produktu klāsts ļauj samērā vienkārši atrast līdzekļus, kas atbilst jūsu klientu vajadzībām.

Pārrunājot ar klientiem ieguldījumu fondu priekšrocības, jautājiet par konkrētiem ieguldījumu mērķiem un novērtējiet klientu riska toleranci. Skaidra šo divu faktoru izpratne palīdzēs noteikt, kurus fondus jūs iesakāt, un tas var nozīmēt atšķirību starp veiksmīgiem ieguldījumiem un ļoti neapmierinātiem klientiem.

Ja jūsu klienti vēlas saglabāt sākotnējos ieguldījumus un ir apmierināti ar pieticīgām fiksētām peļņas likmēm, virziet tos uz naudas tirgus fondiem vai obligāciju fondiem, kas iegulda augsti novērtētos ilgtermiņa parādos.

Ieguldījumu fondi vēlamajiem ienākumiem

Kopfondi rada divu veidu ienākumus: kapitāla pieaugumu un dividendes. Lai arī jebkura fonda radītā tīrā peļņa ir jāpārskaita akcionāriem vismaz reizi gadā, dažādu fondu sadalījuma biežums ir ļoti atšķirīgs.

Ja jūsu klients vēlas ilgtermiņā palielināt savu bagātību un neuztraucas par tūlītēju ienākumu gūšanu, vislabākie ir fondi, kas koncentrējas uz izaugsmes krājumiem un izmanto pirkšanas un turēšanas stratēģiju, jo tiem parasti ir zemāki izdevumi un zemāka nodokļu ietekme nekā citiem fondu veidiem.

Ja regulāri ienākumi no ieguldījumiem ir jūsu klienta galvenais mērķis, jums jāapspriež ieguvumi no dividendēm, kas iegulda dividendes nesošos akcijās un procentus nesošās obligācijās. Paskaidrojiet, ka dažādi fondi var piedāvāt konsekventus gada ienākumus no dažādiem avotiem, atkarībā no jūsu klienta riska tolerances.

Ja tie galvenokārt ir vērsti uz lielu peļņas gūšanu ātri, runājiet par akciju fondiem, kas varētu piedāvāt vislabākās iespējas ātri gūt peļņu. Tomēr noteikti apspriediet paaugstinātu zaudējumu risku, kas saistīts ar agresīvi pārvaldītiem augstas ienesīguma fondiem. Palīdziet klientiem saprast, ka peļņa no debesīm nav bez cenas.

Piekļuve augstas vērtības aktīviem

Kopējie fondi apvieno tūkstošiem akcionāru ieguldījumus, lai viņi varētu ieguldīt akcijās, obligācijās un citos vērtspapīros, kas var ievērojami atšķirties no jūsu klientu cenu diapazona, ja viņi iegulda tajos individuāli. Šī apvienošana ļauj jūsu klientiem gūt labumu no lielo biļešu aktīvu, piemēram, Coca-Cola Company, Alfabēts un Costco Wholesale Corporation, pieauguma un dividenžu maksājumiem, neprasot milzīgas kapitāla summas, kas vajadzīgas, lai iegādātos būtisku līdzdalību kādā no uzņēmumiem. .

Pieejamība un likviditāte

Kopējie fondi ir daudz pieejamāki vidējam ieguldītājam nekā aktīvi, kuros ieguldījumu fondi iegulda. Veiciet matemātiku un parādiet saviem klientiem, kā kopējie fondi ļauj viņiem ieguldīt tajos pašos aktīvos kā Vorens Bafets bez sava tīrās vērtības.

Paskaidrojiet, kā darbojas beztermiņa fondi. Līdzekļi bez termiņa beigām ļaus jūsu klientiem jebkurā laikā likvidēt savas līdzdalības daļas, nodrošinot viņiem ērtu piekļuvi šiem dolāriem, kad viņiem tie būs nepieciešami. Turklāt daudzi fondi ļauj jūsu klientiem iestatīt izpirkšanas grafikus, lai viņi katru mēnesi, ceturksni vai gadu noteiktu dienu laikā varētu likvidēt daļu no saviem īpašumiem, nodrošinot regulārus ienākumus no ieguldījumiem.

Profesionālā vadība

Kopfondus pārvalda profesionāļi, kuru visa karjera balstās uz peļņas gūšanu akcionāriem. Kamēr jūsu uzdevums joprojām ir palīdzēt klientiem izvēlēties pareizos aktīvus, ieguldot kopfondā, tiek pieņemts pieredzējis ģenerālis jūsu klientu ieguldījumu armijās. Jūs palīdzat saviem klientiem izvēlēties kopīgus fondus, kas vislabāk atbilst viņu vajadzībām, un fonda pārvaldnieks nodrošina, ka jūsu ieteikums atmaksājas.

Kopējie fondi bez piepūles atgriežas

Profesionālās vadības ieguvums ir saistīts tieši ar nākamo ieguldījumu fondu priekšrocībām vai bez piepūles. Sākumā, protams, ir kāds darbs, kas nonāk pareizā fonda izvēlē. Pēc ieguldījuma veikšanas jūsu klienti būtībā var sēdēt un skatīties, kā ienākumi rit, zinot, ka fondu pārvaldnieki strādā, lai saglabātu līdzekļu ienesīgumu. Kamēr viņi nav gatavi pārdot savas akcijas, jums un jūsu klientiem ir daudz darāmā, izņemot fondu darbības un tīras peļņas uzraudzību.

Ja jūsu klienti tiecas paši pārvaldīt savus portfeļus, jūs varētu norādīt uz pētījumu un ikdienas iesaistīšanās apjomu, kas būtu nepieciešams, lai pats pārvaldītu tik plašu aktīvu klāstu.

Investīciju fondi un nodokļu stratēģija

Novērtējot kopfondu piemērotību, ir svarīgi ņemt vērā nodokļus. Atkarībā no ieguldītāja pašreizējā finansiālā stāvokļa ienākumi no kopfondiem var nopietni ietekmēt viņas ikgadējās nodokļu saistības. Jo vairāk ienākumu viņa nopelna konkrētajā gadā, jo lielāki ir viņas parastie ienākumi un kapitāla pieauguma nodokļu grupas.

Līdzekļi, kas maksā dividendes, ir slikta izvēle tiem, kas vēlas samazināt savas nodokļu saistības. Lai arī fondi, kas izmanto ilgtermiņa ieguldījumu stratēģiju, var maksāt kvalificētas dividendes, kurām tiek uzlikti nodokļi ar zemāku kapitāla pieauguma likmi, visi dividenžu maksājumi palielina ieguldītāja apliekamo ienākumu gadā.

Labākā izvēle ir novirzīt tos fondiem, kas koncentrējas uz ilgtermiņa kapitāla pieaugumu un izvairās no dividenžu krājumiem vai procentus nesošām korporatīvajām obligācijām. Fondi, kas iegulda beznodokļu valdības vai pašvaldību obligācijās, rada procentus, kas netiek aplikti ar federālo ienākuma nodokli, un tie var būt laba izvēle. Tomēr ne visas beznodokļu obligācijas ir pilnībā apliekamas ar nodokļiem, tāpēc noteikti pārbaudiet, vai šie ienākumi tiek aplikti ar valsts vai vietējiem nodokļiem.

Daudzi fondi piedāvā produktus, kas tiek pārvaldīti ar īpašu mērķi - nodokļu efektivitāte. Šie fondi izmanto pirkšanas un turēšanas stratēģiju un izvairās no dividendēm vai procentiem maksājošiem vērtspapīriem. Tie ir dažādās formās, tāpēc, aplūkojot nodokļu ziņā efektīvu fondu, ir svarīgi ņemt vērā riska toleranci un ieguldījumu mērķus.

Ieguldījumu fonds negatīvs

Pat ja jums nav uzticības pienākuma pret saviem klientiem, jums vajadzētu rīkoties tā, it kā rīkotos. Esiet godīgs pret saviem klientiem par dažiem mazāk pievilcīgiem kopfondu aspektiem, lai viņi būtu pilnībā informēti, pieņemot lēmumu. Galvenais no šiem trūkumiem ir paaugstinātu nodokļu un gada izdevumu potenciāls.

Maksas trūkumi

Tā kā jums jau vajadzētu būt skaidram priekšstatam par to, kāda veida fondi atbilst jūsu klientu vajadzībām, runājiet ar viņiem par tipiskajiem izdevumiem, kas rodas šāda veida ieguldījumiem. Piemēram, ja viņi meklē aktīvus ar aktīviem fondiem ar ienesīgumu, paskaidrojiet, ka palielināta tirdzniecības aktivitāte, iespējams, nozīmēs lielākas izdevumu attiecības.

Nodokļu trūkumi

Pārrunājiet viņu ieguldījumu izvēles nodokļu problēmas. Lai gan jebkura veida ieguldījums zināmā mērā ietekmēs jūsu klientu nodokļu saistības, ir svarīgi ieskicēt konkrēto ieguldījumu veidu veidus, kurus viņi apsver. Ja viņi, piemēram, aplūko dividenžu fondus, jūs varētu apspriest nodokļu uzlikšanu dividendēm un to, kā ieguldīšana fondos, kas izmanto pirkšanas un turēšanas stratēģiju, var samazināt nodokļu saistības, maksājot kvalificētas dividendes, kuras tiek apliktas ar nodokli pēc kapitāla pieauguma likmes. nekā parastie ienākumi.

Ieliec savu klientu pirmajā vietā

Izvairieties ieteikt produktus, pamatojoties uz solījumiem par komisiju vai citām priekšrocībām. Vienmēr virziet klientus uz produktiem, kas ir vispiemērotākie viņu īpašajām vajadzībām, neatkarīgi no tā, kura firma tos piedāvā.

Ziniet, kad pateikt nē

Lai būtu finanšu konsultants, ir nepieciešams smalks ambīciju un reālisma līdzsvars. Lai gan kopieguldījumu fondi ir lieliski piemēroti plaša spektra ieguldītājiem, jums jāņem vērā pazīmes, ka šāda veida ieguldījumi var nebūt piemēroti jūsu klientu ieguldījumu stilam.

Ja jūsu klienti izbauda aktīvu lomu, kā un kad tiek ieguldīta viņu nauda, ​​kopfondi var nebūt viņiem. Lai arī savstarpējo fondu profesionāla pārvaldīšana ir milzīga priekšrocība, tas arī novērš ieguldītāju ikdienas drošību un tirgus analīzi un tirdzniecību. Pārliecinieties, ka jūsu klienti vēlas uzticēt savus ieguldījumus kādam citam, tādējādi zaudējot kontroli pār aktīvu sadali un tirdzniecības stratēģiju.

Turklāt kopfondi, iespējams, nav labākā izvēle klientiem, kuri galvenokārt nodarbojas ar gada izdevumiem. Atšķirībā no pozīciju ieņemšanas atsevišķos akcijās vai obligācijās, kļūšana par investoru - citiem vārdiem sakot, par akcionāru - kopieguldījumu fondā ir jāmaksā gada maksa, kas vienāda ar procentiem no viena ieguldījuma vērtības. Tas nozīmē, ka jebkuram kopfondam ir jāgūst gada ienākumi, kas pārsniedz tā izdevumu attiecību, lai akcionāri varētu gūt peļņu.

Augstas ienesīguma fondiem ir nepieciešams ļoti aktīvs pārvaldības stils, kas var nozīmēt izdevumu koeficientu 2% -3% apmērā, lai kompensētu maksu, ko rada bieža aktīvu tirdzniecība. Pasīvāk pārvaldītiem portfeļiem var būt daudz zemāki izmaksu koeficienti, taču tie bieži atbilst zemākam ienesīgumam, jo ​​šie fondi galvenokārt ir orientēti uz ilgtermiņa izaugsmi, nevis uz iespējamo augstāko ienesīgumu.