Izdomājiet savus investīciju mērķus

Mūsu attiecības ar naudu sākas jau agrā bērnībā, kad pamanām ģimenes locekļus apmaināmies ar monētām vai rēķiniem pret visa veida sīkumiem, kas mums patīk. Naudas vara un autoritāte pieaug, kad saņemam pirmo pabalstu vai apmaksātu darbu. Šī agrīnā pieredze veicina ieradumus un uzskatus, kas saglabājas visā jūsu dzīvē. Tā izaicinājumi vairojas, tuvojoties pieauguša cilvēka vecumam, un tiek mudināti ņemt kredītus, lai apmaksātu koledžu vai iegādātos automašīnu.

Vecāku skaitļi nosaka toni ieguldījumu mērķiem jau dzīves sākumā, iemācot mums atlikt gandarījumu, līdz mēs varam sagraut cūciņu banku, ļaujot šīm monētām iegādāties videospēles, apģērbu vai aprīkojumu. Investīciju un dzīvesveida ciešā saikne gadu gaitā kļūst sarežģītāka. Jūsu darba dzīves kulminācija ir vai nu ērta aiziešana pensijā, vai arī cīņa, lai savilktu galus.

Kā krustojas dzīves un ieguldījumu mērķi

Investīciju mērķi sadalās trīs nozarēs atkarībā no vecuma, ienākumiem un perspektīvām. Vecumu var sīkāk sadalīt trīs atšķirīgos segmentos: jauni un sākot no vecuma, pusmūža un ģimenes veidošanas, kā arī veci un pašmērķīgi. Šīm klasifikācijām bieži pietrūkst atzīmju attiecīgajā vecumā, pusmūžiem pirmo reizi apskatot ieguldījumus vai veciem ļaudīm piespiežot ievērot stingru budžetu, veicot disciplīnu, kuras viņiem trūka kā jauniem pieaugušajiem.

Ienākumi ir dabisks sākumpunkts ieguldījumu mērķiem, jo ​​jūs nevarat ieguldīt to, kas jums nav. Pirmais karjeras darbs rada modināšanu daudziem jauniešiem, liekot pieņemt lēmumus par 401 (k) iemaksām, uzkrājumiem vai naudas tirgus kontiem un dzīvesveida izmaiņām, kas vajadzīgas, lai līdzsvarotu pieaugošo labklājību ar novēlotu apmierināšanu. Šajā periodā ir ierasti piedzīvot neveiksmes, iestrēdzot pārāk dārgās mājas īres un auto maksājumos vai aizmirstot, ka mamma un tētis vairs nepieņem ikmēneša kredītkartes rēķinu.

Programma Outlook apraksta konkurences apstākļus, kādos mēs darbojamies savas dzīves laikā, un mūsu izdarītās izvēles ietekmē bagātības pārvaldību. Ģimenes plānošana lielākajā daļā cilvēku ir saraksta augšgalā, pāriem izlemjot, cik daudz bērnu viņi vēlas, kādus iecienītos apkaimes un cik algotus darbiniekus vajadzēs, lai sasniegtu šos mērķus. Karjeras cerības sakrīt ar šiem aprēķiniem, kad augsti izglītotie cilvēki gadu no gada sāk palielināties ienākumiem, kamēr citi ir iestrēguši strupceļā un ir spiesti samazināt darbu, lai savilktu galus.

Investīciju mērķi kļūst par kustīgiem mērķiem daudziem cilvēkiem ar rūpīgi izstrādātiem plāniem, kas nonāk šėēršĜos atlaišanas, neplānotas grūtniecības, veselības problēmu un nepieciešamības rūpēties par vecāka gadagājuma vecākiem veidā. Šie negaidītie izaicinājumi prasa reālisma devu, izvēloties 401 (k) piešķīrumu vai izlemjot, kā tērēt gada beigu prēmiju, un daudzi cilvēki ignorē veco aksiomu “ietaupījums lietainai dienai”, līdz nav par vēlu.

Par laimi nekad nav par vēlu kļūt par investoru. Jums var būt 40 gadu vecumā, pirms saprotat, ka dzīve rit ātrāk nekā gaidīts, tāpēc jums ir jāapsver vecumdienas un pensijas. Bailes var dominēt tavā domāšanā, ja tu tik ilgi nogaidi, lai uzstādītu ieguldījumu mērķus, bet tas ir labi, ja tas bagātības pārvaldībai piešķir steidzamības sajūtu. Visas investīcijas sākas ar pirmo šim mērķim atvēlēto dolāru neatkarīgi no jūsu vecuma, ienākumiem vai perspektīvām. Protams, tiem, kas iegulda gadu desmitiem ilgi, ir liela priekšrocība, savukārt viņu pieaugošā bagātība ļauj baudīt ietaupījumu paradumu augļus.

Iestatiet ieguldījumu mērķu darbplūsmu

Investīciju mērķi attiecas uz trim galvenajām tēmām saistībā ar naudu un naudas pārvaldību. Pirmkārt, viņi krustojas ar dzīves plānu, kas neparedzētos veidos iesaista mūsu domu procesus. Otrkārt, tie rada atbildību, liekot mums periodiski pārskatīt progresu, vajadzības gadījumā atsaucoties uz disciplīnu, lai paliktu uz ceļa. Treškārt, tie rada motivāciju, kas pozitīvi ietekmē mūsu nefinansiālos veidus, kas var uzlabot veselību un garīgo stāvokli.

Kad ieguldījumu plāns ir izveidots, tas liek domāt par veicamajiem upuriem un līdzsvarotajiem budžetiem, saprotot, ka kavēšanās vai neveiksme tieši un nekavējoties ietekmēs jūsu bagātību un dzīvesveidu. Šis process izraisa domāšanu un plānošanu lielos attālumos, ļaujot atteikties no pieejas “no mutes mutē” un izveidot prioritāšu sarakstu tām lietām dzīvē, kuras jūs patiesi vērtējat.

Izmantojiet ikmēneša vai ceturkšņa pārskatus, lai pārskatītu progresu un atkārtoti iesaistītos izvēlētajā dzīves plānā, veicot nelielas korekcijas, nevis lielas izmaiņas, kad naudas plūsma uzlabojas vai pasliktinās. Periodiski pārskatiet gada ienākumus un izbaudiet savas bagātības pieaugumu bez tiešas iejaukšanās vai vecmāmiņas brīvdienu čeka. Uzziniet, kā izturēties pret zaudējumu periodiem nobriedušā veidā, izmantojot sarkano tinti, lai palielinātu pacietību, vienlaikus izpētot, kā jūsu lēmumu pieņemšana varēja ietekmēt šo negatīvo atdevi.

Austrālijas investoru asociācija, nosakot ieguldījumu mērķus, iesaka izmantot SMART formātu. Šie ir elementi:

• Īss - padariet katru mērķi skaidru un konkrētu
• Viegli uzlabojams - ierāmējiet katru mērķi tā, lai jūs zināt, kad esat to sasniedzis
• Pārdošanā - mērķa sasniegšanai ir jāveic praktiskas darbības
• R elevant - nosakiet, vai jūsu mērķi ir saistīti ar jūsu dzīvi un vai tie ir reāli
• T ime-based - katram mērķim piešķiriet laika grafiku, lai jūs varētu izsekot progresam

Sāciet, uzrakstot dokumentu vai žurnālu, kurā uzskaitīti visi ieguldījumu mērķi un tas, kā novērtēsit progresu. Sniedziet pēc iespējas vairāk informācijas, ņemot vērā gan īstermiņa, gan ilgtermiņa mērķus. Teiksim, ka vēlaties ietaupīt pensijas nolūkos, bet plānojat arī piederēt mājām drošā apkārtnē, kur ir palicis pietiekami daudz naudas neregulārām brīvdienām. Tagad pārskatiet savu pašreizējo finansiālo stāvokli, ievērojot, cik labi vai slikti līdz šim brīdim esat rīkojies ar naudu, un darbības, kuras esat gatavs veikt, lai sasniegtu šo mērķu sarakstu.

Var būt pāragri apsvērt nepieciešamās praktiskās darbības vai termiņus, kas nepieciešami progresa atzīmēšanai, ja jūsu ieguldījumu mērķi ir nereāli, pārspīlēti vai neatbilst pašreizējam vai paredzamajam ienākumu līmenim. Protams, jūs varat sapņot par dzīves vēlmju piepildīšanu, taču pirms nepieciešamā rīcības plāna veikšanas investīciju plānošanai ir nepieciešama brutāla realitātes pārbaude. Vienkārši sakot, ja plāns neatbilst jūsu realitātei vai mērķiem, atmetiet to un sāciet no jauna. Koncentrējieties uz mazuļa pakāpieniem, nevis dienas sapņiem.

Neliels 401 (k) ieguldījums var būt viss, kas nepieciešams, lai ieguldījumu plāns būtu pareizs tā sākumstadijā. Darba devēji dažreiz saskaņo jūsu ieguldījumu ar noteiktu līmeni, kas ļauj jums beidzot domāt par sarežģītāku plānošanu. Finanšu konsultanti iesaka, kad vien iespējams, atvēlēt maksimāli pieļaujamo, lai gan tas ir nereāli daudziem jauniešiem, kuri tikai sāk savu karjeru. Tas jo īpaši attiecas uz milzīgo studentu aizdevumu nastu, kas rodas cilvēkiem, kuri dzimuši pēc 1990. gada.

Laika kadru pārvaldīšana

Ja vien iespējams, sadaliet ieguldījumu mērķus īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa segmentos, saskaņojot jaunības, pusmūža un vecāka gadagājuma cilvēku dabiskos dzīves posmus. Banku un brokeru kontu pielāgošana īstermiņa un starpposma noteikumiem ir arī jēga, savukārt pensionēšanās konti koncentrējas tikai uz ilgtermiņa (stingri sodi tiek piemēroti, priekšlaicīgi piekļūstot šiem līdzekļiem). Faktiski nav pamatota iemesla, lai izmantotu IRA, SEP un citus pensionēšanās kontus, ja vien šausmīgi apstākļi nepiedāvā reālas alternatīvas.

[Lasīt vairāk: Kāds brokeru konta veids jums ir piemērots?]

Īstermiņa un vidēja termiņa mērķi palīdz arī SMART plānošanā, ļaujot ātri pārskatīt ietaupījumu progresu mājās, automašīnā, atvaļinājumā vai ģimenes saistībās. Starpposma plānošanā var ietilpt arī vispārīgāks konts, kas apzīmē neizbēgamajai “lietainai dienai” rezervēto kapitālu. Šis ārkārtas fondu piešķīrums var kalpot arī kā ugunsmūris starp dzīves pārsteigumiem un daudz lielāku aiziešanas kontu, ļaujot šo kapitālu atstāt. neskarts, iestatīts, lai sasniegtu paredzēto mērķi.

Nelietojiet izmisumā, ja esat sasniedzis pusmūžu bez investīciju plānošanas, jo galvenie ieguvumi ātri rodas, kad uzdevums tiek veikts pirmo reizi. Protams, pieķeršanās būs nepieciešama, ja jūsu finansēs mirgo sarkana tinte, tāpēc būs jāmaina dzīvesveids, līdz ienākumi sakrīt vai pārsniedz izdevumus. Parādu pārvaldīšana būs nepieciešama, lai nonāktu uz pareizā ceļa, jo nav jēgas katru gadu nopelnīt 5% vai 10% ieguldījumu kontā, kad vairākas kredītkartes ir sasniegušas limitus ar 18%, 20% vai 25% procentu likmi.

Mācīšanās veikt ieguldījumus pusmūžā ir ieguvums no pieredzes - tas ir, jūs varat precīzāk noteikt savu nākotnes ienākumu līmeni, pārbaudot mājsaimniecības pašreizējās karjeras trajektorijas. Bieži vien lielu algu saņēmējiem ir iespējams panākt izķeršanos, šajos apstākļos ātri veidojot ieguldījumu bagātības, taču, iespējams, joprojām būs nepieciešami upuri. Diemžēl ienākumi bieži vien paliek pusmūžā, ar strupceļu un bezdarbu, kas ģimenes finanses uztur virs ūdens, bet neļauj veidot lielākus ietaupījumus.

Ir kritiski svarīgi, lai pensijas konti tiktu pilnībā finansēti līdz pusmūža vecumam un līdz nodarbinātības beigām pat tad, ja tas liek mainīt citas dzīvesveida izmaiņas. Iespējams, ka finansiālais slogs laika gaitā palielināsies, palielinoties veselības aprūpes un bērnu audzināšanas izmaksām (kas var ietvert arī mācību maksu koledžā). Pensijas sākšana ar nedaudz vairāk kā valdības pārbaudēm rokās var izraisīt pamatotu satraukumu, it īpaši, ja viens dzīvesbiedrs gadu desmitiem ilgi ir bijis atkarīgs no otra, un no tā būtu jāvairās par katru cenu.

Vairāk pensionāru tagad strādā vairāk nekā jebkad pagājušajā gadsimtā. Tomēr valdības noteikumi paredz, ka ieguldītājiem jāsāk izņemt līdzekļus no pensijas kontiem (izņemot Roth IRA) 70½ gadu vecumā. Līdz ar ilgāku dzīves ilgumu šī prasība piešķir jaunu nozīmi ieguldījumu plānošanā pensijas gados. Vecāka gadagājuma cilvēkiem ir pilnīga jēga turpināt bagātības veidošanu, izmantojot darbu vai ieguldījumus, līdz pat nāvei, kad vien iespējams, it īpaši, ja laulātais paļausies uz līdzekļiem kā atraitne vai atraitne.

Cik daudz jums jātaupa?

Finanšu konsultanti izmanto dažādus rādītājus, lai aprēķinātu pensijas vajadzības. Daudzi iesaka klientiem darba laikā uzkrāt pietiekami daudz uzkrājumu, lai aizstātu 70–85% no pirmspensijas ienākumiem. Daži pat iesaka 100% vai vairāk, lai iegūtu kapitālu, kas nepieciešams hobija vai ceļojuma veikšanai. Šīs kopējās pieejas var būt novecojušas, ņemot vērā to, ka sprādzienbīstami ir to bērnu paaudzes locekļi, kuri paliek darba tirgū pēc 65 vai 66 gadu vecuma, bieži veicot samazinājumus atalgojumā, nevis sēdot mājās savos šūpuļkrēslos.

Fidelity Investments iesaka ietaupīt vismaz 1x savus ienākumus pirmspensijas vecumā 30 gadu vecumā, 3x 40 gadu vecumā, 7x 55 gadu vecumā un 10x 67 gadu vecumā. Ja jūs domājat, ka pēc aiziešanas pensijā jums vajadzēs 100 000 USD gadā, jums vajadzētu ietaupīt 100 000 USD gadā. 30, USD 300 000 40 gadu vecumā un tā tālāk. Šie ieteikumi paredz, ka klienti ietaupīs 15% no saviem ikgadējiem ienākumiem katru gadu, sākot no 25 gadu vecuma, un vairāk nekā 50% no šiem ietaupījumiem tiks piešķirti akcijām. Reāli ir tas, ka daudziem jauniešiem 25 gadu vecumā nav tādu rīcībā esošo ienākumu līmeņa, kas saistīti ar studentu aizdevumu saistībām vai stažēšanos, kas nozīmē, ka vēlāk būs vajadzīgas lielākas ikgadējās saistības.

Jauniešiem var būt grūti koncentrēties uz pensijas plānošanu, taču ir diezgan viegli vizualizēt pēcapstrādes gadus ar pašpārbaudi, kurā tiek ņemts vērā viņu paredzamais dzīvesveids un tas, kā viņi varētu vēlēties tērēt savus ietaupījumus. Darbinieku pabalstu izpētes institūts (EBRI) atvieglo šo introspektīvo uzdevumu ar tā patēriņa aktivitātēm un pasta aptauju (CAMS), norādot, kā gados vecāki amerikāņi tērē savu naudu un kā šie piešķīrumi mainās vecāko gadu laikā.

Mājokļa izmaksas plaši pārsniedza visas pārējās kategorijas, turot stingri virs 40% no 50 līdz 85 gadu vecumam. Nav pārsteidzoši, ka veselības aprūpes izmaksas sākas salīdzinoši mazās - 8% 50 gadu vecumā - un vairāk nekā divas reizes līdz 19% 85 gadu vecumā. Paredzams, ka jūs kopā tērēsit vairāk nekā 60% no pensijas dolāriem, paliekot dzīvi un uzturot jumtu virs galvas. Tagad iedomājieties, cik grūti ir apmierināt šīs vienkāršās vajadzības, ja ienākumi ir ierobežoti ar ikmēneša sociālās apdrošināšanas pārbaudi. Diemžēl miljoniem amerikāņu tagad saskaras ar šo dzīves saudzējošo izaicinājumu, jo viņiem neizdevās izvirzīt un pievērsties saviem ieguldījumu mērķiem jau agrāk.

Saskaņā ar pētījumu firmas Aon Hewitt teikto, dzimumu atšķirības sievietēm grūtāk sasniegt pensionēšanās mērķus nekā vīriešiem. Tās 2016. gada pētījumā tika atklāts, ka 83% ASV sieviešu nebija pietiekami uzkrājušas pensijai, salīdzinot ar 74% vīriešu. Viņi lēš, ka sievietei pensijas vajadzību apmierināšanai būs nepieciešami 11, 5 reizes lielāki ienākumi nekā vīrietim - 10, 6 reizes. Aon Hewitt turpina projektēt, ka sievietēm ir jāstrādā gadu ilgāk, līdz 69 gadu vecumam, lai kompensētu iztrūkumu. Sieviešu ilgāks dzīves ilgums pastiprina šo pensijas atšķirību, un viņu ietaupījumi nepieciešami vēl gadiem.

Šie skaitļi ir īpaši satraucoši, jo, kā norādīts pētījumā, vīrieši un sievietes piedalās 401 (k) plānos ar vienādu 79% likmi, bet sievietes atvēl vidēji 7, 5% no savas algas, kamēr vīrieši piešķir vidēji 8, 7%, kas ir deficīts. pasliktina sieviešu zemākā vidējā nopelnīšanās spēja. 2015. gadā 401 (k) atlikumi sievietēm bija tikai 59% no vīriešu kopsummas - USD 71 060 pretstatā 119 150 USD. Lai gan autori ierosina plānot izmaiņas, lai veicinātu augstākus uzkrājumu līmeņus, šī atšķirība, visticamāk, turpināsies, kamēr darbavietā joprojām pastāvēs atšķirības darba samaksā sievietēm.

Kā pārvarēt šķēršļus investīcijām

Mēs dzīvojam tiesību kultūrā, gaidot tūlītēju gandarījumu par lietām, kuras mēs vēlamies, neatkarīgi no tā, vai tas ir jaunākais tehnoloģiju sīkrīks, suši plate vai ceļojums uz Vegasu. Tomēr katru reizi, kad maksājam par kaut ko, mums ir mazāk naudas, ko tērēt citām lietām, ieskaitot mūsu ieguldījumu mērķus. Diemžēl daudziem ļaudīm trūkst disciplīnas vai gribasspēka atteikties no tūlītējiem priekiem nākotnes labklājībai, laika gaitā radot atgriezeniskās saites cilpu ar lielu iznīcinošu spēku.

Kalifornijas Dominikānas Universitātes San Rafaelā pētnieka Dr. Gail Matthews 2015. gada pētījumā par mērķu izvirzīšanu secināja, ka dalībniekiem vecumā no 23 līdz 72 gadiem, kuri rakstiski izvirzīja savus mērķus un regulāri nosūtīja progresa ziņojumus draugiem, bija “daudz lielāks panākumu līmenis”. nekā tie, kas savus mērķus paturēja pie sevis. "Faktiski vairāk nekā 70% dalībnieku, kuri pierakstīja un dalījās ar mērķiem, ziņoja par panākumiem salīdzinājumā ar 35% no tiem, kuri savus mērķus paturēja pie sevis, nekad tos nepierakstot.

Šis ir ievērojams atradums, tieši piemērojams ieguldījumu mērķu un uzdevumu sasniegšanai, piedāvājot perfektu ceļu cilvēkiem, kuriem trūkst disciplīnas vai gribasspēka, lai pārvarētu šos trūkumus dzīves mainīgā veidā. Dalībnieku vecuma dažādība arī mums saka, ka nekad nav par vēlu sasniegt reālus ieguldījumu mērķus, ja vien mēs vēlamies sasniegt papildu jūdzes, detalizēti tos uzrakstot un ziņojot par mūsu progresu noderīgai trešai pusei.

Protams, pat disciplinētiem indivīdiem var būt grūti atrasties uz finanšu ceļa, kad dzīve met hardbolu viņu virzienā. Darba zaudēšana, šķiršanās, slimība vai citi pretvēja pasākumi var sākt dzīvi negaidītā kursā, kas negatīvi ietekmē ienākumus un ietaupījumu. Svārstīgums var ietekmēt arī finanšu tirgus un jūsu ietaupījumus, tāpat kā viņi to darīja 2007. un 2008. gads, kad amerikāņu investori pensijas kontos zaudēja triljonus dolāru.

Neskatoties uz statistiku, kas apstiprina iespaidīgu ilgtermiņa kapitāla atdevi, gadu desmitiem starp jūsu pirmo iemaksu un pensionēšanās vecumu lāču tirgi un avārijas var būt neizbēgami. Daudziem ieguldītājiem nav vēdera šajos nepastāvīgajos periodos, bieži vien ignorējot pamatotus ieteikumus un dempingējot ilgtermiņa pozīcijas par izdevīgām pagraba cenām. Ir viegli pateikt sev, ka mēs būsim stingri, kad nākamā krīze būs ilga, bet jūs droši nezināt, kamēr tā nenotiks.

Pāri un investīciju mērķi

Resursu apvienošana starp vīru un sievu, apņēmīgu pāri vai tā paša dzimuma partneriem piedāvā ideālu veidu, kā pārvarēt daudzus izaicinājumus, ko rada ieguldījumu mērķu izvirzīšana. Šai pieejai ir nepieciešama dziļa uzticēšanās, jo sabrukumam vēlāk dzīvē var būt postošas ​​sekas. Piemēram, 2004. gada pētījumā tika konstatēts, ka aptuveni 14% pāru izvēlas nodalīt savas finanses. Ir svarīgi, lai abi partneri jau pašā sākumā pilnībā vienotos par to, kā tiks pārvaldīti apvienotie resursi, lai mazinātu pārpratuma iespējas. Pētījumā arī atklāts, ka 70% pāru katru nedēļu runā par naudu, kas ir labi un slikti, jo daudzas no šīm diskusijām pārvēršas karstos argumentos, liecina darbs, ko 2012. gadā publicēja Nacionālā ģimenes attiecību padome. Pārskatot šos rezultātus, Kanzasas štata universitātes pētniece Sonija Britta secināja: “Argumenti par naudu (līdz šim) ir visaugstākais šķiršanās pareģotājs.” Viņa arī atzīmē, ka argumenti par naudu var izrietēt no pāra “dziļi turētās pārliecības”, kas mūs ved atpakaļ uz grūti vadīts, bet bieži vien neapzināts aizspriedums, ko rada agrīna dzīves pieredze.

[Uzziniet vairāk: solis pa solim par biržas brokera izvēli]

Divi ienākumi ievērojami atvieglo mājokļa uzkrāšanu un hipotēkas saņemšanu. Sadarbība starp partneriem ir būtiska, iesaistoties šajā starpposma plānošanā, jo mērķiem ir jāvienojas un jāsaskaņo, lai izvairītos no lieliem sarežģījumiem. Viens laulātais, izmantojot kredītkartes limitus, bet otrs centīgi iknedēļas ienākumus sadala uzkrājumos, var radīt būtisku kavēkli ilgtermiņa labklājībai.

Partnerība var arī atvieglot mājokļu slogu vecumā no 50 līdz 85 gadiem, kad vairāk nekā 40% no pensijas ienākumiem tiek novirzīti īrei, hipotēkas maksājumiem, apdrošināšanai, īpašuma nodokļiem un uzturēšanai. Ietaupījumi no apvienotajiem ienākumiem var būt nozīmīgi vairāku cilvēku mājsaimniecībās, atbrīvojot kapitālu citiem izdevumiem. Pretēji, fiziskās atšķirības starp laulātajiem vai partneriem var sarežģīt veselības aprūpes izmaksas, nopietnas slimības vai institucionālās aprūpes dēļ pārvarot Medicare pārklājumu, radot grūtības otram partnerim.

Grunts līnija

Izdomājiet savus investīciju mērķus pēc iespējas agrīnā dzīves posmā, jo pārāk ilga gaidīšana rada sarežģījumus, kurus var būt grūti vai neiespējami pārvarēt. Plānošana un izpilde prasa disciplīnas un apņemšanās līmeni, kas daudziem cilvēkiem rada nepatiku, bieži vien, lai gūtu panākumus, ir vajadzīgas lielas izmaiņas dzīvē. Sāciet mazu, ja process jūtas milzīgs, ar vismaz 401 (k) ieguldījumu, kas ļauj jums novērot, kā maza ligzdas olšūna ātri aug.

Cik drīz vien iespējams palieliniet iemaksu un veiciet nākamo soli, izstrādājot reālus īstermiņa un vidēja termiņa ieguldījumu mērķus rīcībā esošajiem ienākumiem, kas uzkrājas norēķinu vai krājkontā. Atcerieties, ka tas ir dzīves gājums, kas prasa rūpīgu plānošanu katrā posmā, taču izmaksas ir milzīgas, piedāvājot visuzticamāko ceļu uz labklājību un pārpilnību.