FAQ: Kādi ir krājkontu izņemšanas limiti?

Ja jums ir krājkonts, mēnesī nevar veikt vairāk kā sešus "ērtus" izņemšanas gadījumus. Reizēm pārsniedziet šo limitu, un jūsu banka var noraidīt pārsniegtos darījumus vai iekasēt maksu. Bieži pārsniedziet šo limitu, un jūsu banka konvertēs jūsu krājkontu uz norēķinu kontu vai kontu vispār slēgs.

Sešu mēnešu ierobežojums attiecas uz šāda veida krājkonta darījumiem:

• Overdrafta pārskaitījumi
• Elektroniski līdzekļu pārskaitījumi (ELP)
• Automatizēto norēķinu mājas (ACH) pārskaitījumi
• Pārskaitījumi, kas veikti pa tālruni, faksu, datoru vai mobilo ierīci
• Pārskaitījumi pa tālruni, faksu, datoru vai mobilo ierīci
• Trešām personām uzrakstītie čeki
• Debetkaršu darījumi

Kāpēc ir sešu darījumu limits?

Nauda jūsu krājkontā ir jūsu, tāpēc kāpēc jūs nevarat tai piekļūt tik bieži, cik vēlaties? Tā kā federālais likums, ko sauc par D regulu, to neatļauj.

Bankas darbojas saskaņā ar tā saukto dalīto rezervju sistēmu. Iemaksājot 100 USD savā bankas kontā, banka apgriežas un lielāko šīs naudas daļu izmanto citām lietām, piemēram, patēriņa aizdevumiem, kredītlīnijām un mājas hipotēkām. Banka patur tikai nelielu daļu no savu klientu noguldījumiem. Tas ir veids, kā bankas nopelna naudu un kā patērētāji var aizņemties.

Atšķirība starp dažādu veidu kontiem palīdz bankām paturēt pietiekamas rezerves uz rokas. Norēķinu konti ir izstrādāti, lai apstrādātu daudz darījumu. Nauda nepārtraukti ieplūst viņos un no tiem. Tā rezultātā bankai ir grūti paļauties uz savu klientu norēķinu kontu atlikumiem, lai izpildītu federālās valdības rezerves prasības. Faktiski valdība pat neprasa bankām saglabāt rezerves kontu atlikumu pārbaudei.

Ērti un neērti darījumi

Krājkonti tomēr ir paredzēti galvenokārt noguldījumu saņemšanai, un klienti katru mēnesi krājkontos var veikt tik daudz noguldījumu, cik vēlas. Bet krājkonti nav domāti izmantošanai biežai izņemšanai, tikai neregulāriem. Naudas pārskaitījumi, ko veicat tiešsaistē, pa tālruni, izmantojot rēķinu apmaksu vai uzrakstot čeku, tiek uzskatīti par ērtiem, un likumi tos ierobežo. Tāpēc ir laba ideja rēķinus apmaksāt no norēķinu konta, nevis no krājkonta.

Jūs varētu izmantot savu krājkontu, lai samaksātu lielus, neregulārus rēķinus, piemēram, apdrošināšanas vai īpašuma nodokļus, un tas ir lieliski. Jums ir tiesības uz šīm sešām izņemšanām mēnesī. Faktiski jūs varat pārsniegt šo robežu, ja izņemat naudu noteiktos veidos: personīgi apmeklējot kasieri, izņemot skaidru naudu bankomātā, pārskaitot naudu no uzkrājumiem uz pārbaudi bankomātā vai lūdzot jūsu bankai jums nosūtīt parbaude. Tā kā šīs metodes tiek uzskatītas par neērtām, tās netiek ņemtas vērā sešu izņemšanas limitu. Tomēr bankas joprojām var iekasēt maksu par vairāk nekā sešiem izņemumiem vai pārskaitījumiem no uzkrājumiem mēnesī, pat ja daži no izņemtajiem maksājumiem izmanto neērtu metodi.

Sešu ierobežojumu noteikums attiecas uz darījumiem, piemēram, overdrafta un rēķina apmaksas pārskaitījumiem un debetkaršu darījumiem, bet ne uz “neērtiem” pārskaitījumiem, kas veikti personīgi jūsu bankā vai bankomātā.

Nebaidieties no frakcionētajām rezervēm

Vai tas jūs nervozē, ka jūsu bankai patiešām nav rokas uz visu naudu, kuru noguldāt? Nebūt. Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija aizsargā naudu, kuru ievietojāt savā bankā. Tiek segti līdz USD 250 000 vienam noguldītājam vienā iestādē. Ja jūsu bankai vajadzētu kļūt maksātnespējīgai, FDIC apdrošināšana nozīmē, ka jūs nezaudēsit savu naudu. Ja bankām 100% klientu noguldījumu vajadzētu turēt uz rokas, jums būs grūtāk saņemt aizdevumu, lai nopirktu automašīnu, nopirktu māju vai uzsāktu uzņēmējdarbību.

Papildus norēķinu konta izmantošanai lielākajai daļai jūsu darījumu ir arī daži citi veidi, kā izvairīties no neatbilstības D regulas ierobežojumiem. Ja jūs plānojat izmantot savus uzkrājumus, lai attiecīgajā mēnesī veiktu vairāk nekā sešus pārskaitījumus vai maksājumus, veiciet vienu lielu pārskaitījumu no uzkrājumiem uz norēķinu kontu un pēc tam veiciet darījumus no sava norēķinu konta. Ja jūs jau esat sasniedzis robežu, varat ietaupīt vairāk naudas no uzkrājumiem, izmantojot iepriekš minētās metodes.