Vai mazo uzņēmumu īpašniekiem ir nepieciešami finanšu konsultanti?

Lai uzzinātu atbildi uz virsrakstā uzdoto jautājumu, jums jāizskata tikai viens statuss, ko nodrošina American Express Open Forum: 30% mazo uzņēmumu īpašnieku nav aprēķinājuši, cik daudz naudas viņiem vajadzēs pensijā.

Jūs varētu domāt: ja 70% mazo uzņēmumu īpašnieku ir aprēķinājuši, cik daudz naudas viņiem vajadzēs pensijai, tad finanšu konsultantu pieprasījumam nevajadzētu būt pārāk lielam . Tomēr apsveriet citu American Express atvērtā foruma sniegto statūtu: mazāk nekā 25% cilvēku ir oficiālais plāns, kā nodot savu biznesu jaunam īpašniekam, tuvojoties pensijai.

Tikai 40% mazo uzņēmumu īpašnieku ir konsultējušies ar finanšu konsultantu. Ņemot vērā iepriekš minēto statistiku, tas ir mazs procents. Pat ja neliela uzņēmuma īpašnieks ir izstrādājis nepieciešamos nākotnes plānus, tam ir grūti stratēģiski ieguldīt tuvākajā nākotnē, kad viņam / viņai ir jāpieņem personāla lēmumi, kapitāla sadale, kā palielināt pārdošanas apjomus, kā samazināt izmaksas un pastāvīgi izcelt ugunsgrēkus. (Plašāku informāciju skatiet: 401 (k) plāni mazā biznesa īpašniekam .)

Lielākā daļa mazo uzņēmumu īpašnieku vēlas, lai viņu bizness, viņu nākotne un bērnu nākotne būtu viņu kontrolē. Tas ir saprotams, bet, ja viss šis laiks un enerģija tiek ieguldīta biznesā, tad kurš tad stingri uzraudzīs personīgās finanses? Neliela uzņēmuma īpašniekam nebūs laika noskaidrot, vai ASV dolārs novērtē vai pazeminās, un kā tas varētu ietekmēt viņa Apple Inc. (AAPL) ieguldījumus pašreizējā ceturksnī. Viņam arī nav laika iedziļināties 10-Q un 10-K, sekot procentu likmju izmaiņām, lasīt Federālo rezervju paziņojumus un izsekot ārvalstu valūtas maiņai. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā “ Mazais bizness: viss ir saistīts ar attiecībām” .)

Īsāk sakot, izveicīgs mazā biznesa īpašnieks zina, ka deleģēšana pareizajai pusei ietaupa laiku un ir finansiāli izdevīga. Tāpēc šis mazā uzņēmuma īpašnieks stingri apsver iespēju pieņemt darbā finanšu konsultantu. Tomēr tas ir tikai pirmais solis. Tagad šī mazā uzņēmuma īpašniekam ir jāizdomā, kuru finanšu konsultantu pieņemt darbā.

Vissvarīgākais faktors

Securian Financial Group veica pētījumu par to, kādi cilvēki uzskatīja par vissvarīgākajiem faktoriem, izvēloties finanšu konsultantu. Vārdu sakot, vissvarīgākais faktors bija attiecības. Lai to sadalītu, ņemot vērā šādus statistikas datus par svarīgumu:

• Zina manas vajadzības: 27%
• Cienīt / zināt zīmolu / uzņēmumu, kurā viņi strādā: 26%
• Viegli runāt ar: 26%
• Kolēģa ieteikums: 23%
• Ieteikums draugam / ģimenei: 23%
• Esošās personiskās attiecības: 22%

Tagad apskatiet pārējo sarakstu un ievērojiet, ka neviens no šiem faktoriem nav saistīts ar attiecībām:

• Pakalpojumu izmaksas: 21%
• Bankas vai grāmatveža ieteikums: 14%
• Ekspertīze konkrētā nozarē: 12%
• Varētu identificēt ar SBO: 12%
• Īpašs produkta piedāvājums: 9%
• Ērta atrašanās vieta: 7%

Jautājumi, kurus uzdot

Ir svarīgi zināt, ka labas attiecības ir vissvarīgākais ilgtermiņa panākumu faktors, taču tas vienkāršo finanšu konsultanta pieņemšanas procesu. Lai to izdarītu, uzdodiet šādus jautājumus:

1. Vai jūs balstāt komisiju uz maksu balstītu? (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Ieguldījumu konsultanta maksāšana - komisijas vai komisijas maksa? )

Jūs meklējat uz maksu balstītu, kas nozīmē, ka finanšu konsultants iekasēs maksu par jūsu laiku un konsultācijām, pamatojoties uz fiksētu summu vai procentiem no pārvaldītajiem aktīviem katru ceturksni. Iemesls, kas pamatots ar maksu, bieži ir labāks risinājums, ir pilnīga pārredzamība. Uz komisiju balstīts finanšu konsultants nopelnīs naudu par jums pārdotajiem finanšu produktiem, kas noved pie bezpersoniskākām attiecībām.

2. Vai jūs specializējaties darbā ar mazo uzņēmumu īpašniekiem?

3. Vai jūs esat KZP?

KZP jāatbilst izglītības, eksāmenu, pieredzes un ētikas prasībām.

4. Kā jūs varat ietaupīt man laiku?

5. Kādus progresīvas tehnoloģijas veidus jūs izmantojat, lai neatpaliktu no pārējās nozares?

6. Kā jūs piedāvāsit personalizētus pakalpojumus?

7. Vai jūs varat palīdzēt noformulēt biznesa pēctecības plānu, ieskaitot nodokļu, juridisko un apdrošināšanas plānošanu?

8. Vai jums ir nosūtījumi?

Pēc visu atbilžu saņemšanas pārliecinieties, vai kandidāts ir labā stāvoklī, pārbaudot KZP valdi.

Grunts līnija

Jā, maza uzņēmuma īpašniekam ir nepieciešams finanšu konsultants. Ievērojot iepriekš sniegtos padomus, jums vajadzētu palielināt izredzes atrast finanšu konsultantu, kas jums ir piemērots. (Plašāku informāciju skatiet: Kāpēc riska ieguldījumu fonda pārvaldnieki sniedz labus konsultējošus klientus .)