Parādu nokārtošana: ceļvedis sarunām

Viena no lielajām patiesībām biznesā ir tā, ka viss ir apspriežams. Pat tad, ja kaut kā cena vai nosacījumi šķiet ielikti akmenī, atlaides iegūšana bieži ir tikpat vienkārša kā zināt, ko jautāt, un zināt, kā to lūgt.

Runājot par atlikumiem, kas jums pienākas par jūsu kredītkartēm, ir iespēja vienoties par to, kas jums patiesībā ir parādā. Ja jums ir mazliet zināšanu un iekšējās vērtības, jūs varētu samazināt bilanci par 50–70%.

Parādu nokārtošanas pamati

Parādu nokārtošana ir process, kurā tiek piedāvāts liels vienreizējs maksājums esošajam atlikumam pret atlikušā parāda piedošanu. Piemēram, kāds, kurš parādā 10 000 USD par vienu kredītkarti, var vērsties pie kredītkaršu firmas un piedāvāt samaksāt 6 000 USD. Apmaiņā pret šo vienreizējo maksājumu kredītkaršu kompānija piekrīt piedot vai dzēst atlikušos 4000 USD.

Kāpēc kredītkaršu izsniedzējs labprāt izvēlētos atteikties no ievērojamas daļas, kas tai pienākas? Parasti tas notiek tāpēc, ka tas vai nu ir saistīts ar skaidru naudu, vai arī baidās no iespējamās nespējas samaksāt visu atlikumu. Abos gadījumos kredītkaršu izsniedzējs cenšas aizsargāt savu finansiālo vērtību - svarīgākais fakts, kas jāatceras, kad sākat sarunas. Atcerieties, ka kredītkartes parasti ir nenodrošināti aizdevumi, kas nozīmē, ka nav nodrošinājuma, kuru jūsu kredītkaršu uzņēmums - vai parādu piedzinējs - var izmantot, lai palīdzētu atmaksāt nesamaksātu atlikumu.

Lai gan tas, ka jūsu uzņēmumam izdodas nokārtot līdzsvaru, var šķist pārāk labs, lai būtu patiesība, tā nav. Nav pārsteidzoši, ka aizdevējiem nepatīk reklamēt norēķinus, un nav neatkarīgas statistikas par tā panākumu līmeni. Bet, ja jūs nopietni atpaliek no saviem maksājumiem un virzās uz bankrotu, jūsu aizdevējs, iespējams, vēlēsies izmantot visu, ko var iegūt, dodot jums vēl vienu pēdējo iespēju atgūties uz kājām.

Sarunājot parādu, iespējams, varēsit samazināt atlikumus pat par 50–70%.

Parādu nokārtošanas negatīvie punkti

Lai arī parāda sakārtošanai ir dažas nopietnas priekšrocības, piemēram, pašreizējās parāda slodzes samazināšana, tai ir arī pāris būtisku trūkumu, kas jums jāņem vērā. Ja tos neņem vērā, jūs varat nonākt stresa situācijā vairāk nekā iepriekš.

Parādu nokārtošanai parasti ir jānāk klajā ar ievērojamu skaidras naudas daudzumu vienā reizē. Atcerieties, ka tieši tas parāda atdošanu padara pievilcīgu jūsu aizdevējiem. Tā vietā, lai saņemtu nākamo gadu minimālos ikmēneša maksājumus, viņi tagad saņem daudz lielāku maksājumu. Jums būs jāapstājas un jāpārdomā, no kurienes līdzekļi tiks iegūti un kā šo naudu varētu izmantot citur personīgajās finansēs. Īsāk sakot, jums ir jābūt pārliecinātam, ka maksājums dažus mēnešus nepametīs jūs šaurā vietā.

Pēc norēķinu pabeigšanas jūs arī riskējat pilnībā aizvērt kredītkartes kontu.

Taustiņu izņemšana

• Jums var būt nepieciešams ievērojams daudzums skaidras naudas vienā reizē, lai nokārtotu savu parādu.
• Esiet piesardzīgs pret parādu speciālistiem, kuri apgalvo, ka spēj sarunāt izdevīgāku darījumu nekā jūs.
• Sāciet piedāvāt 30% no jūsu bilances.

Kā vienoties par parādu nokārtošanu

Ja jūs nolemjat, ka parāda nokārtošana jums ir pareizais solis, nākamais solis ir izlemt, vai vēlaties to izdarīt pats vai nolīgt profesionālu parādu sarunu vedēju. Pieņemot šo lēmumu, ir svarīgi paturēt prātā, ka jūsu kredītkaršu uzņēmumam ir pienākums rīkoties ar jums un ka parāda speciālistam nav reālu iespēju vienoties par labāku darījumu nekā faktiskais konta īpašnieks. Turklāt parādu nokārtošanas nozarei ir taisnīga daļa no māksliniekiem, replikām un krāpšanām. Paturot to prātā, daudzi cilvēki gudri izvēlas to izmēģināt paši. (Lai uzzinātu par sarunu vedēja algotu darbu, skatiet sadaļu “Sarunas par parāda samaksu”.)

Neatkarīgi no tā, vai izvēlaties izmantot profesionāli vai nē, viena no galvenajām veiksmīgu sarunu sastāvdaļām ir likt šķist, ka esat finansiāli sliktā stāvoklī. Ja jūsu aizdevējs patiesi tic, ka esat starp akmeņiem un cietu vietu, tad, visticamāk, ticēsit, ka tas zaudēs, noraidot jūsu piedāvājumu. Kad viņi aplūkos jūsu pēdējo mēnešu karšu paziņojumus (un viņi to darīs) un redzēs daudzus braucienus uz piecu zvaigžņu restorāniem vai dizaineru veikalu veikaliem, viņi diez vai uzskatīs jūs par patiesi vajadzīgu vai līdzjūtības cienīgu. Lai palielinātu izredzes gūt panākumus, pirms norēķina pieprasīšanas trīs līdz sešu mēnešu laikā jums jāsamazina izdevumi šai kartei līdz nullei.

Tajā pašā piezīmē, ja jūs katru mēnesi savlaicīgi esat veicis minimālo maksājumu (vai vairāk nekā minimālo), jūs izskatās kā kāds, kurš atrodas uz sliekšņa, lai izvairītos no jūsu parāda saistībām. Paturot to prātā, jūsu parādu nokārtošanas piedāvājumi ir jānovirza uz uzņēmumiem, kur esat atteicies no saviem maksājumiem.

Kad pienācis laiks norēķināties, jūs vēlaties sākt procesu, piezvanot uz kredītkartes klientu apkalpošanas nodaļas galveno tālruņa numuru un lūdzot aprunāties ar kādu personu (vēlams pārvaldnieku) “parādu norēķinu nodaļā”. Kad jums būs kāds no šīs nodaļas pa tālruni, jūs vēlaties paskaidrot, cik šausmīga ir jūsu situācija. Izceliet faktu, ka jūs esat nedaudz nokasījis skaidru naudu un cerat nokārtot kādu no saviem kontiem, pirms nauda tiks izmantota citur. Pieminot faktu, ka jums ir vairāki konti, par kuriem jūs nokārtojat parādu, jūs, visticamāk, saņemsit konkurences piedāvājumu no jebkura viena uzņēmuma.

Sākotnēji, sāciet, piedāvājot aizdevējam noteiktu dolāra summu, kas ir aptuveni 30% no jūsu konta atlikuma. Iespējams, tas kompensēs jūsu piedāvājumu ar lielāku procentuālo daļu vai dolāra summu. Ja aizdevējs iesaka kaut ko virs 50%, apsveriet iespēju mēģināt norēķināties ar citu kreditoru vai ietaupīt naudu, lai palīdzētu jums apmaksāt ikmēneša rēķinus.

Visbeidzot, kad esat pabeidzis parādu nokārtošanu ar savu aizdevēju, pārliecinieties, ka esat rakstiski vienojušies. Nav nedzirdēts, ka kredītkaršu uzņēmums mutiski piekrīt parādu nokārtošanai, bet tikai atlikušo atlikumu nodod iekasēšanas aģentūrai. (Pārliecinieties, ka rakstiskajā līgumā ir norādīta summa, kas jums jāmaksā, lai viss atlikums tiktu atbrīvots no turpmākiem maksājumiem.

Grunts līnija

Lai gan iespēja vienoties par izlīgumu mudina ikvienu izmēģināt, pastāv liela iespēja, ka kaut kur pa ceļam dzirdēsit “nē”. Ja tas tā ir, ne tikai pakārt tālruni un dodieties prom.

Šis būtu lielisks laiks, lai vaicātu kredītkaršu uzņēmumam, vai tas var pazemināt jūsu kartes gada procentu likmi (GPL), pazemināt ikmēneša maksājumu vai sniegt alternatīvu maksājumu plānu. Daudzas reizes jūsu kredītkartes parādu nokārtošanas pārstāvis jūtas slikti, jo viņam ir jāsaka “nē”, un, iespējams, ir piemērotāk pateikt “jā” kādai no šīm citām iespējām.

Vēl viena stratēģija, it īpaši, ja jums ir daudz parādā vairākās kredītkartēs, ir parāda konsolidācija.