Vai man būs jāmaksā nodokļi par manu plānu 401 (K), ja es pametīšu darbu?

Ja jūs nolemjat aiziet no uzņēmuma, kura rīcībā ir jūsu 401 (k) plāns, jums ir četras iespējas rīkoties ar jūsu līdzekļiem. Nodokļu sekas ir atkarīgas no tā, kuru variantu izvēlaties. Tomēr, ja esat aizņēmies no sava 401 (k) un pametat darbu pirms aizdevuma atmaksas, noteikumi ir atšķirīgi.

Taustiņu izņemšana

• Jūs varat atstāt naudu 401 (k), bet jums vairs nebūs atļauts veikt iemaksas plānā.
• Jūs varat pārskaitīt naudu uz 401 (k) savā jaunajā uzņēmumā, bet ne katrs 401 (k) pieļauj šādus pārskaitījumus.
• Jūs varat izveidot IRA apgāšanos un pārskaitīt tur esošos līdzekļus, taču noteikti veiciet tiešu apgāšanos, lai izvairītos no nodokļu maksāšanas par to.
• Jūs varat izņemt naudu no 401 (k), taču par to var tikt piemērots priekšlaicīgs izņemšanas sods, un jums būs jāmaksā nodokļi par visu summu.

1. Atstājiet naudu vienatnē

Vai jūs būsit parādā nodokļus? Nē
401 (k) līdzekļu atstāšanai vecā darba devēja plānā nav reālas nodokļu ietekmes. Jūsu nauda paliek un pieaug ar nodokļiem, līdz to izņemsit. Plāns nav nepieciešams, lai jūs varētu palikt, ja jūsu konta atlikums ir salīdzinoši mazs (mazāks par 5000 USD), taču uzņēmums, kas glabā plāna aktīvus, parasti ļauj dalībniekiem 401 (k) plāna aktīvus pārvērst tradicionālajā IRA uzņēmumā.

Tomēr jūs nevarēsit veikt papildu iemaksas plānā. Tā kā jūs vairs neesat darbinieka plāna dalībnieks, iespējams, ka nesaņemsit svarīgu informāciju par būtiskām izmaiņām plānā vai tā ieguldījumu izvēlē. Turklāt, ja jūs nolemjat atstāt savus līdzekļus atbilstoši savam vecajam plānam, vēlāk mēģinot tos pārvietot, var būt grūti panākt, lai jūsu vecais darba devējs / plāna sniedzējs atbrīvotu līdzekļus savlaicīgi.

2. Pārvietojiet naudu uz jaunu plānu

Vai jūs būsit parādā nodokļus? Nē
Jums nav jāmaksā nodokļi par savu 401 (k) ligzdas olu, ja pārvietojat to uz jauno darba devēja sponsorēto plānu. Tomēr pirms apņemšanās pārliecinieties, vai jums patīk jaunā plāna ieguldījumu iespējas, un rūpīgi izpētiet ar to saistītās maksas.

Viens brīdinājums: lai gan 401 (k) fondi saskaņā ar ERISA ir tiesīgi pārskaitīt no viena plāna uz otru, 401 k) plāni nav nepieciešami pieņemt pārskaitījumus. Jūsu tiesības izmantot šo iespēju ir atkarīgas no jūsu jaunā uzņēmuma plāna noteikumiem. Turklāt lietas var būt sarežģītas, ja jaunais plāns nav 401 (k), jo ne visiem noteiktu iemaksu plāniem ir atļauts pieņemt 401 (k) līdzekļus.

Viena no šīs izvēles priekšrocībām vecākiem darbiniekiem: Pat pēc tam, kad esat sasniedzis 70 ½ gadu vecumu, jums nav pilnvaru veikt nepieciešamo minimālo sadalījumu (RMD) no pašreizējā darba devēja 401 (k). Pārceļot 401 (k) naudu no iepriekšējā darba uz jauno darbu, šī iepriekšējā darba devēja nauda tiek ievietota pašreizējā darba devēja 401 (k) katlā, kas nav RMD. Kamēr neatstāt savu darbu, jums par šo naudu nevajadzēs ņemt RMD.

3. Izveidojiet apgāšanās IRA

Vai jūs būsit parādā nodokļus? Nē (ja veicat tiešu apgāšanos)
Ja jums nav iespējas pārskaitīties uz citu darba devēja sponsorētu plānu, vai arī jums nepatīk fonda iespējas jaunajā 401 (k) plānā, laba alternatīva ir IRA nodibināšana fondiem. Jūs varat pārskaitīt jebkuru summu, un jūsu nauda turpina atlikt nodokļus.

Tomēr ir svarīgi nolemt veikt tiešu apgāšanos no plāna uz plānu. Ja jūs netiešā apgrozījumā pārņemat kontroli pār saviem 401 (k) līdzekļiem, kurā nauda nonāk jūsu rokās pirms nonākšanas IRA, vecajam darba devējam ir jāietur 20% no tā federālā ienākuma nodokļa vajadzībām un, iespējams, valsts nodokļiem. arī.

4. Izmaksāt naudu un veikt sadali

Vai jūs būsit parādā nodokļus? Jā
Jūs maksāsit ienākuma nodokli pēc jūsu pašreizējās nodokļu likmes par sadali no 401 (k). Turklāt, ja jūs esat jaunāks par 59½ gadu vecumu, jūsu izplatīšana tiks uzskatīta par “priekšlaicīgu”, un jūs zaudēsit 10% no tā, lai saņemtu priekšlaicīgu izstāšanās sodu.

Ja jums ir nenomaksāts aizdevums no jūsu 401 (k), jums tas būs jāatmaksā noteiktā termiņā, pretējā gadījumā summa tiks uzskatīta par sadalījumu nodokļu vajadzībām.

Ja esat paņēmis aizdevumu

Ja jums ir 401 (k) aizdevums, neatkarīgi no tā, kuru no iepriekšminētajām iespējām izvēlaties, pametot darbu, visi 401 k) aizdevuma atlikumi ir jāatmaksā, parasti līdz nākamā gada oktobrim, kas ir termiņš pagarinātu nodokļu deklarāciju iesniegšanai. Jebkuru naudu, kas nav atmaksāta, IRS uzskata par priekšlaicīgu izņemšanu, un jūs maksājat nodokļus par summu, turklāt jums tiek piemērots priekšlaicīgas izņemšanas sods, ja esat jaunāks par 59½ gadu.