Kāpēc jums absolūti nepieciešams ārkārtas fonds

Ja jūs kādreiz esat klausījies personīgo finanšu radio šovu, iespējams, pamanījāt, ka finanšu eksperti, kuri atbild uz zvanītāju jautājumiem, gandrīz vienmēr jautā par zvanītāja ārkārtas fondiem, pirms viņi piedāvā jebkādu padomu. Kas ir ārkārtas fonds, un kāpēc tas ir tik svarīgs?
ATTĒLOS: 8 finanšu padomi jauniem pieaugušajiem

Labākais apdrošināšanas veids

Ārkārtas palīdzības fonds ir labākais apdrošināšanas veids, kas jums var būt nepieciešams, lai segtu daudzus neparedzētus dzīves izdevumus. Tā vietā, lai iegādātos šo "apdrošināšanu" no apdrošināšanas kompānijas, jūs to "iegādājaties" no sevis, ik mēnesi iemaksājot "prēmijas" īpašā krājkontā, no kura jūs nekad neizņemat naudu, ja vien jūs nesaskarat ar patiesu finanšu ārkārtas.

Kad jums nepieciešama nauda, ​​nevienam nav jāapstiprina jūsu apdrošināšanas prasības. Kamēr naudu glabājat kaut kur drošā un likvīdā, piemēram, krājkontā, varēsit tai piekļūt, tiklīdz jums tā būs nepieciešama. (Uzziniet, kā 6 mēnešos plānot labāku budžetu .)

Cik daudz jums vajadzētu ietaupīt?

Pirmkārt, jums būs jāaprēķina ikmēneša iztikas izdevumi. Pēc tam, atkarībā no finanšu eksperta, kuru izvēlaties ieklausīties, jums vajadzētu izlemt ietaupīt dzīvesvietas izdevumus trīs līdz 24 mēnešu vērtībā ārkārtas fondā. Šajā vadlīnijā ir vēl vairāk interpretācijas iespēju. Daži cilvēki saka, ka jums ir nepieciešami tikai noteiktu mēnešu vēlami pamata iztikas izdevumi - lai segtu tādas lietas kā īre vai hipotēka, komunālie maksājumi un pārtikas preces -, savukārt citi aizstāv pietiekami daudz dzīves, lai saglabātu dzīvi kā parasti, lai samazinātu spiedienu. situāciju un saglabājiet garu.

Kāpēc summa tik ļoti atšķiras? Tas ir atkarīgs no tādiem faktoriem kā jūsu personīgā riska tolerance un kādi citi finanšu drošības tīkli jums ir. ( Varbūt ir laiks pārvērtēt savu riska toleranci. Lai uzzinātu vairāk, lasiet Vai jūs dzīvojat pārāk tuvu malai? )

Cik plašs ir jūsu drošības tīkls?

Jūs varētu justies ērti, ja ārkārtas fondā esat mazāk, ja, piemēram, jums ir invaliditātes apdrošināšanas polise, kas sāks maksāt jums ievērojamu algas daļu pēc neparedzēta ievainojuma, kura dēļ jūs nevarēsit strādāt ilgāk par 90 dienām. Tas pats varētu attiekties uz gadījumiem, ja jums ir dzīves apdrošināšanas polise ienākumu pelnošam laulātajam vai ja jums ir stingra veselības apdrošināšanas polise. Šī politika jums sniegtu zināmu finansiālu palīdzību noteiktu katastrofu gadījumā.

Daži cilvēki arī varētu justies ērti, paļaujoties uz ārkārtas palīdzību no ģimenes locekļiem. Tas ir atkarīgs no tā, kāda veida attiecības jums ir un cik daudz naudas ieskaita šajās attiecībās. Jums varētu būt vecāki, kas palīdzētu segt milzīgus, neparedzētus izdevumus, ja esat ievērojis piesardzības pasākumus, lai izvairītos no šiem izdevumiem, un parasti esat atbildīgs par savu naudu. No otras puses, jūs, iespējams, nezināt nevienu, kurš nav salauzts. Vai arī jūs nevēlaties, lai kādam būtu jāpieprasa labvēlība vai jāatstāj sevi parādā kādam.

Tomēr jūs nevarat izvēlēties, kāda veida katastrofa varētu notikt jums vai kad tā varētu notikt. Ir daudzas lietas, par kurām jums, iespējams, nav apdrošināšanas (jūsu suns salauž gūžu) vai kuras apdrošināšana nesedz (jūsu automašīnai nepieciešama jauna transmisija, jūsu krāsns, kas to sauc, pārtrauc janvārī). Radiniekam, kurš varētu būt gatavs aizdot jums naudu, iespējams, faktiski nav naudas, ko aizdot, kad jums tā nepieciešama. (Iemācieties izkļūt no grūtiem laikiem četros veidos, kā pārvarēt ekonomisko vētru .)

Kredītkartes

Paļauties uz kredītkartēm ārkārtas gadījumos ir slikta ideja. Pirmkārt, banka varētu pazemināt jūsu kredītlimitu, atstājot jums mazāk spilvena, nekā jūs gaidījāt. Un pat ja šis kredīts ir pieejams, kad jums tas ir nepieciešams, vai tiešām vēlaties ciest no neparedzētiem izdevumiem un par to jāmaksā procenti?

Kad jums ir ārkārtas fonds, jūs varat aizdot naudu sev par fantastisku likmi - 0% - un atmaksāt to pēc sava grafika. Nav procentu maksas, nokavējuma naudas, nodevas, kas pārsniedz robežu, kredīta rādītāju vai parādu piedzinēju uztraukties. Ārkārtas palīdzības fonds ļauj jums izkļūt no finanšu grūtībām ar viszemāko iespējamo kaitējumu jūsu finansiālajam stāvoklim.

Kad esat pārvarējis krīzi, ir svarīgi papildināt ārkārtas fondu. Centieties nejusties satriecoši par kopējo dolāru summu, kuru vēlaties atrast ārkārtas fondā - vienkārši sāciet ietaupīt katru mēnesi un, iespējams, nokļūsit. (Uzziniet vairāk sadaļā Finanšu atbildības pamati .)

Patiesas ārkārtas situācijas

Ir svarīgi spēt atšķirt patiesu finansiālu ārkārtas situāciju no situācijas, kuras nav. Šeit ir daži piemēri lietām, kuras var tērēt ārkārtas fondam:

• Kad esat bezdarbnieks, varat savilkt galus
• Medicīniskās un zobārstniecības ārkārtas situācijas
• Nepieciešamo automašīnu remonts
• Kritisks mājas remonts
• Negaidīti nodokļu rēķini
• Atveseļošanās no dabas katastrofas

Jo finansiāli ērtāks esat, jo lielāku rīcības brīvību jūs varētu dot sev, kā izmantojat ārkārtas fondu. Ja jūs esat divu automašīnu mājsaimniecība un vienai automašīnai ir nepieciešams jauns ģenerators, iespējams, ka ir saprātīgāk izmantot jūsu ārkārtas situāciju fondu ģeneratora nomaiņai, nevis piespiest sevi apgrūtinošā koplietošanas grafikā.

Šeit ir daži piemēri lietām, kuras jums nevajadzētu tērēt ārkārtas fondam:

• Jaunas drēbes
• Rotaļlietas
• Sporta izslēgšanas biļetes
• Šīs tropiskās brīvdienas, kuras jūs esat tik ļoti pelnījuši
• Pirmā iemaksa mājā
• Kāzas

Grunts līnija

Visbeidzot, labākais veids, kā sagatavoties neparedzētiem izdevumiem, ir paļauties uz sevi - un ārkārtas fonds ir labākais veids, kā to izdarīt. Tomēr ir svarīgi līdzsvarot ietaupījumus ārkārtas situācijās ar citām jūsu finansiālajām prioritātēm, piemēram, samaksāt lielu procentu parādu un ietaupīt pensijai. Lai gan ārkārtas fonds ir ļoti svarīgs, tas ir tikai viens no jūsu vispārējās finansiālās veselības komponentiem. (Uzziniet vairāk, veidojot ārkārtas situāciju fondu, un pārbaudiet pretējo viedokli sadaļā Kāpēc ārkārtas fondi ir slikta ideja .)