Izmantojiet vidējo dolāru cenu, lai laika gaitā izveidotu bagātību

Vidējā dolāru izmaksu aprēķināšana ir vienkārša metode, kas paredz fiksētas naudas summas ieguldīšanu tajā pašā fondā vai akcijās ar regulāriem laika periodiem ilgā laika posmā.

Ja jums ir 401 (k) pensijas plāns, jūs jau izmantojat šo stratēģiju.

Nekļūdieties, dolāru izmaksu vidējā aprēķināšana ir stratēģija, un tā ir tāda, kas gandrīz noteikti iegūs tikpat labus vai labākus rezultātus, nekā mērķis ir pirkt zemu un pārdot augstu. Kā jums pateiks daudzi eksperti, neviens nevar ienākt tirgū.

Kā ieguldīt, izmantojot vidējo dolāru cenu

Stratēģija nevarētu būt vienkāršāka. Regulāri, piemēram, katru mēnesi, ieguldiet vienādu naudas daudzumu tajā pašā akcijā vai kopfondā. Neņemiet vērā investīciju cenu svārstības. Neatkarīgi no tā, vai tas notiek augšup vai lejup, jūs tajā ievietojat tādu pašu naudas summu.

Katru mēnesi iegādāto akciju skaits mainīsies atkarībā no ieguldījuma akcijas cenas pirkuma brīdī. Kad akciju vērtība paaugstināsies, jūsu nauda nopirks mazāk akciju par vienu ieguldīto dolāru. Kad akciju cena samazināsies, jūsu nauda iegūs vairāk akciju.

Laika gaitā vidējās izmaksas par akciju, ko jūs iztērēsit, iespējams, būs diezgan labvēlīgas salīdzinājumā ar cenu, kuru jūs būtu maksājuši, ja būtu mēģinājuši to samazināt.

Vidējā dolāra izmaksu atlīdzība

Ilgtermiņā tas ir ļoti stratēģisks investīciju veids. Kad jūs pērkat vairāk akciju, kad izmaksas ir zemas, laika gaitā jūs samazināt vidējās izmaksas par akciju.

Vidējā dolāru izmaksu vidējā vērtība ir īpaši pievilcīga jaunajiem investoriem, kas tikai sāk savu darbību. Tas ir veids, kā lēnām, bet noteikti veidot bagātību, pat ja jūs sākat ar nelielu likmi.

Dolāru izmaksu vidējās vērtības piemērs

Piemēram, pieņemsim, ka ieguldītājs katra janvāra pirmajā mēnesī katra mēneša pirmajā mēnesī iemaksā Ieguldījumu fondā XYZ. Tāpat kā jebkuras investīcijas, šis fonds katru mēnesi mainās apmēram.

Janvārī ieguldījumu fonds XYZ bija USD 20 par akciju. Līdz 1. februārim tas bija USD 16, līdz 1. martam tas bija USD 12, līdz 1. aprīlim tas bija USD 17 un līdz 1. maijam bija USD 23.

Ieguldītājs vienmērīgi ieliek fondā USD 1 000 katra mēneša pirmajā mēnesī, kamēr akciju skaits, par kuru pērk naudas summu, mainās. Janvārī USD 1000 nopirka 50 akcijas. Februārī tā nopirka 62, 5 akcijas, martā - 83, 3 akcijas, aprīlī - 58, 2 akcijas, bet maijā - 43, 48 akcijas.

Tikai piecus mēnešus pēc iemaksas sākšanas fondā ieguldītājam pieder 298, 14 kopfonda akcijas. Ieguldījums 5000 USD vērtībā ir pārvērties par 6, 857, 11 USD. Šo akciju vidējā cena ir USD 16, 77. Balstoties uz pašreizējo akciju cenu, 5000 USD ieguldījums ir pārvērties par 6 857, 11 USD.

Ja investors šajā laikā būtu iztērējis visus 5000 USD uzreiz, kopējā peļņa varētu būt lielāka vai mazāka. Bet, sakārtojot pirkumus, investīciju risks ir ievērojami samazināts.

Vidējā dolāru izmaksu vidējā vērtība ir drošāka stratēģija, lai iegūtu vidēju vienas akcijas cenu, kas kopumā ir labvēlīga.

Kāpēc jāizmanto kopfondi

Runājot par vidējās vērtības dolāra izmaksu stratēģijas izmantošanu, iespējams, ka nav labāka ieguldījumu veida nekā bezslodzes ieguldījumu fonds. Šo kopieguldījumu fondu, kas tiek nopirkti un pārdoti bez komisijas maksām, struktūra, šķiet, gandrīz ir veidota, ņemot vērā vidējo dolāru cenu.

Izmaksu attiecība, ko maksā kopfondu ieguldītāji, ir fiksēta procentuālā daļa no kopējās iemaksas. Šim procentuālajam ieguldījumam no 25 USD vai parastās iemaksas summas ir tāda pati relatīvā summa, kā no 250 USD vai 2500 USD vienreizēja ieguldījuma. Salīdzinot ar, piemēram, akciju tirdzniecību, kurā par katru darījumu tiek iekasēta vienota komisija, fiksētās procentu likmes vērtības vērtība ir satriecoši skaidra.

Piemēram, ja jūs veicāt iemaksu 25 ASV dolāru apmērā kopieguldījumu fondā, kurā tiek iekasēta 20 bāzes punktu izdevumu attiecība, jūs maksājat maksu 0, 05 ASV dolāru apmērā, kas ir 0, 2%. Par vienreizēju ieguldījumu USD 250 USD tajā pašā fondā jūs maksātu 0, 50 USD jeb 0, 2%.

Ja jūs veicāt ieguldījumu USD 25 vērtībā ar brokera starpniecību, kurš iekasē komisijas maksu par USD 10 par tirdzniecību, jūs maksājat USD 10, kas ir 40% maksa. 250 ASV dolāru apmērā maksa būtu USD 10, 00 jeb 4%.

Tiešsaistes atlaižu brokeris noteikti maksātu lētāk, jo parasti par darījumu viņš iekasē fiksētu 4, 95 USD.

Tomēr bezslodzes ieguldījumu fondu pieejamība, kas pēc definīcijas neiekasē maksu par darījumu, apvienojumā ar zemām minimālajām ieguldījumu prasībām piedāvā piekļuvi ieguldījumiem gandrīz visiem. Faktiski daudzi kopieguldījumu fondi atteicās no minimālajiem ieguldītājiem, kuri izveidoja automātiskus iemaksu plānus - plānus, kas vidējā dolāra cenu likmi ieviesa darbībā.

Lai tiešām samazinātu izmaksas, ieteicams apsvērt indeksu fondus vai biržā tirgotus fondus (ETF). Šie fondi netiek aktīvi pārvaldīti, un tie ir veidoti, lai paralēli veiktu noteiktu indeksu. Tā kā pārvaldības maksa nav saistīta, izmaksas ir procentuāla daļa.

Ilgtermiņa stratēģija

Neatkarīgi no summas, kas jums jāiegulda, vidējā dolāru izmaksu vidējā vērtība ir ilgtermiņa stratēģija.

Kamēr finanšu tirgi atrodas nemainīgā svārstību stāvoklī, ilgākā laika posmā lielākajai daļai akciju ir tendence pārvietoties tajā pašā vispārējā virzienā, ko ietekmē lielākas straumes ekonomikā. Lāču tirgus vai buļļu tirgus var ilgt mēnešus vai pat gadus. Tas samazina dolāru izmaksu vidējo vērtību kā īstermiņa stratēģiju.

Turklāt kopfondi un pat atsevišķi vērtspapīri parasti katru mēnesi krasi nemainās. Lai redzētu vidējo dolāra izmaksu patieso vērtību, jūsu ieguldījumiem ir jābūt sliktiem un labvēlīgiem laikiem. Laika gaitā jūsu aktīvi atspoguļos gan buļļu tirgus prēmiju cenas, gan lāču tirgus atlaides.