Patiesība par kredītkartes zvēlšanas maksām
Nekas nav par velti. Šie apbalvošanas punkti, ko jūs iegūstat no kredītkartes un debetkartes, ērtības, kas saistītas ar nepieciešamību nēsāt līdzi skaidras naudas skaidras naudas pirkumu aizsardzību, kā arī daudzas citas priekšrocības, kas saistītas ar kartes lietošanu, nebūt nav bezmaksas. Protams, par dažiem no tiem jūs varat samaksāt, izmantojot gada maksu vai procentu maksājumus, taču lielu daļu no tiem finansē tirgotājs. Kā jūs jautājat? Apmaiņas maksu veidā, kuras politiķi kaut kādu iemeslu dēļ ātri sauca par “pārsēšanās maksām” jau 2010. gadā, kad Kongress pieņēma likumprojektu par to regulēšanu. Un, lai gan tirgotāji tos maksā, galu galā viņi tos jums nodod augstāku cenu veidā.
Pārvilkšanas ceļojums
Jūs ieejat iecienītajā veikalā, lai iegādātos obligātu kreklu, kas būs jūsu svētku tērps vasarai. Dodieties uz reģistrāciju, lai samaksātu, jūs izņemat savu kredītkarti vai debetkarti un pārvelciet vai sasmalciniet to mašīnā. Tajā laikā no komersanta tiek iekasēta maksa par apmaiņu vai pirkšanas maksu. Parasti tas ir no 1% līdz 3% no jūsu jaunā krekla izmaksām, bet dažiem tirgotājiem jāmaksā pat 5%. Ja kreklu iegādājaties tiešsaistē, izmantojot veikala vietni vai tā lietotni, tirgotājam tas varētu maksāt par līdz 5% vairāk.
Šī maksa var šķist nedaudz augsta, taču bankas un maksājumu apstrādes uzņēmumi, piemēram, Visa un MasterCard, apgalvo, ka, pārvelkot vai čipojot karti, tirgotājam tiek maksāts uzreiz, taču tas, visticamāk, būs vismaz 30 dienas - un, iespējams, ilgāk - pirms kredītkaršu firmas saņem jūsu maksājumu. Jūs varat apgalvot, ka procenti, kas jums rodas atlikuma saglabāšanas rezultātā, apmaksā šos izdevumus. Tomēr pēc uzņēmumu domām interese vien nesedz izmaksas.
Satriecoša statistika
Sākot ar 2018. gadu tirgotāji maksāja Visa un MasterCard USD 60 miljardus zibsnīšanas atlīdzībā - no 25, 9 miljardiem USD 2012. gadā. Maksas vidēji bija 23 centi par katru darījumu. Par katriem 100 ASV dolāriem, ko iztērējāt, no tiem 4 ASV dolāri ir novirzīti kredītkaršu sabiedrībām, pat ja jūs maksājāt skaidru naudu. 2016. gadā pirmo reizi maksa par kredītkartēm tika pārsniegta par summu, ko klienti samaksāja par overdrafta maksām: no 33, 8 miljardiem USD līdz 33, 3 miljardiem USD.
Pievienojiet American Express un Discover iemaksātās maksas, un gada kopējais pieaugums sasniedz USD 90 miljonus.
Paredzēts, ka maksa par zvēlšanu sedz kredītkartes maksājuma apstrādes izmaksas. Tomēr gadu desmitiem Tirgotāju norēķinu koalīcija ir gandrīz akli uzticējusies saviem maksājumu apstrādātājiem, noslēdzot līgumus, kas nesatur pārbaudāmus datus, dodot tirgotājiem plašas iespējas saķerties.
Reforma
Tieši ASV senators Ričards J. Durbins, Ilinoisas demokrāts, piedāvāja grozījumu normatīvajā likumprojektā, cenšoties ļaut Federālajām rezervēm noteikt starpbanku likmes, ļaujot tirgotājiem noteikt minimālo summu, kas patērētājam jāpavada, lai izmantotu karti. Tas tika pieņemts 2010. gada maijā. Visbeidzot, mazumtirgotāji varēja piedāvāt klientiem atlaides, ja viņi maksā skaidrā naudā vai izmantojot citas metodes, kas nav saistītas ar pārsēšanās maksu. Tajā laikā Durbins sacīja: "Pieprasot, lai debetkartes maksa būtu saprātīga ... mazie uzņēmumi un viņu klienti varēs paturēt vairāk savas naudas."
Tomēr kredītkaršu firmas bija nobažījušās, ka Federālo rezervju ierosinātajam tarifam par ierobežojumu ir tikai 12 centi. Pēc īpašu interešu grupu, kas pārstāvēja lielās bankas, intensīvas lobēšanas 2011. gada jūnija beigās maksimālā maksa par zvēlienu tika palielināta līdz 21 centam.
90 miljoni USD
Kopējā mijmaiņas darījumu maksa, ko mazumtirgotāji samaksāja kredītkaršu uzņēmumiem 2018. gadā.
Efekti
Kompromiss ļāva kredītkaršu kompānijām atviegloti nopūsties, taču tirgotāji iebilda, ka 21 centa maksimālā robeža maz palīdzēs viņu apakšējam līmenim, vienlaikus nodrošinot, ka patērētāji neredz cenu atvieglojumus. Jāsaka, ka ASV valdības atbildības biroja pētījumā atklāts, ka tad, kad Austrālija 2003. gadā samazināja kredītkaršu maksu, tai nebija manāmas ietekmes uz preču un pakalpojumu cenām.
Tas, kas notika turpmākajos gados, ir tas, ka tirgotāji maksā mazāk nekā savulaik, bet karšu firmas tagad iekasē maksimālo maksu par zvēlienu pat par vismazākajiem darījumiem. Tāpēc tirgotājiem, kas apstrādā šos mazākos darījumus, ir pieaugušas izmaksas.
2018. gadā tirgotāji cieta neapmierinošus zaudējumus, kad Augstākā tiesa nolēma, ka uzņēmumi, kas pieņem American Express kartes, nevar piedāvāt patērētājiem stimulu, lai viņi izmantotu karti ar zemāku maksu par zvēlšanu. Iekšējās nozares pārstāvji uzskatīja, ka zaudējumi ir kā kavēklis tirgotāju lielākajām ambīcijām uzņemties maksu par zvēlienu juridiskas darbības veidā.
Bet 2018. gada jūnijā komersantu ilgstošā (kopš 2005. gada) kolektīvās prasības pret Visa, MasterCard un dažām lielākajām emitējošajām bankām, kurās apgalvoja, ka uzņēmumi slepeni cenšas noteikt mākslīgi augstas zvēlšanas maksas, tika nokārtotas ārpus tiesas. Atbildētie piekrita samaksāt tirgotājiem no USD 5, 54 līdz 6, 24 miljardiem. Nav skaidrs, kā nauda tiks izmaksāta, taču 2019. gada 24. janvārī ASV Ņujorkas Austrumu rajona rajona tiesa deva pagaidu apstiprinājumu izlīgumam. Tika atklāta tiesas sēde, kas paredzēta 2019. gada 7. novembrim.
Grunts līnija
Kredītkaršu kompānijas apgalvo, ka zvēlotās komisijas kalpo tirgotājam, piedāvājot noteiktas aizsardzības un tūlītēju samaksu, savukārt tirgotāji uzskata, ka maksa ir pārāk augsta. Nemainīgs paliek tas, ka šīs maksas tiek pārskaitītas patērētājiem katru reizi, kad viņi velk vai čipo savas kartes.