Mainīgs mūža rente

Kas ir mainīgais mūža rente?

Mainīgā mūža rente ir mūža rentes līguma veids, kas ļauj uzkrāt un izmaksāt kapitālu, pamatojoties uz nodokļu atlikšanu. Mainīgas mūža rentes atšķiras no fiksētām ikgadējām summām, kuras piedāvā garantētu atdevi un minimālu samaksu annuitēšanas laikā, jo nav garantijas par atgriešanos, ir tikai pārliecība, ka tiks atmaksāta samaksātā pamatsumma.

1:31

Mainīgā mūža rentes pamati

Izpratne par mainīgo mūža renti

Annuitātei ir divi elementi - pamatsumma, kas ir summa, kas iemaksāta ikgadējā maksājumā noteiktā laika posmā, un ienākumi no šīs pamatsummas. Vispopulārākais piedāvātais mūža rentes veids tiek saukts par atlikto mūža renti. Bieži vien tas tiek izmantots pensijas plānošanas nolūkos, lai nodrošinātu pensionāru ar periodiskiem (mēneša, ceturkšņa, gada) ienākumiem.

Kad indivīds noslēdz līgumu ar apdrošināšanas kompāniju, kas piedāvā ikgadējo pensiju, tā sāk iemaksāt kontā, ko bieži dēvē par uzkrāšanas posmu. Otrā daļa, un, iespējams, ir tā, kas ir ārkārtīgi svarīga investoram, ir izmaksas fāze. Tas tiek aktivizēts, kad ieguldītājs anuitē mūža renti, kas notiek, pārveidojot šo ieguldījumu periodisko ienākumu maksājumu sērijā. Lielākā daļa rentu neļaus investoram izņemt līdzekļus no šī konta, kad būs sākusies izmaksas fāze.

Mainīgas rentes tika ieviestas pagājušā gadsimta piecdesmitajos gados kā alternatīva fiksētām ikgadējām pensijām, kas piedāvā garantētu atdevi. Mainīgas rentes negarantē atgriešanos. Tas ir tāpēc, ka tie tika izstrādāti, lai dotu indivīdiem iespēju ieguldīt profesionāli pārvaldītos apakškontos, kas sastāv no krājumiem, obligācijām un naudas tirgus fondiem, kas piedāvā lielāku atdevi, kas noved pie kapitāla uzkrāšanas un lielākas ienākumu plūsmas. Lai gan tas ļauj viņiem labāk reaģēt uz inflāciju nekā fiksētās ikgadējās izmaksas, tas viņus pakļauj arī tirgus riskam, kas var radīt zaudējumus. Vienīgā priekšrocība salīdzinājumā ar regulāru ieguldījumu ir tā, ka tiek garantēta ieguldītāja pamatsumma.

Mainīgās rentes būtu jāuzskata par ilgtermiņa ieguldījumiem, ņemot vērā izņemšanas ierobežojumus. Katru gadu ir atļauts viens atsaukums. Tomēr, ja līguma atsaukšanas laikā, kas var būt pat 15 gadi, atsaukums tiek piemērots, tiek piemērota nodošanas maksa.

Taustiņu izņemšana

• Mainīgā mūža rente ir mūža rentes līguma veids, kas ļauj uzkrāt un izmaksāt kapitālu, pamatojoties uz nodokļu atlikšanu.
• Annuitātei ir divi elementi - pamatsumma, kas ir summa, kas iemaksāta ikgadējā maksājumā noteiktā laika posmā, un ienākumi no šīs pamatsummas.
• Mainīgas mūža rentes atšķiras no fiksētām ikgadējām izmaksām, jo ​​tās nesniedz garantijas par garantētu atdevi vai minimālu maksājumu annuitācijas laikā.

Mainīgas mūža rentes priekšrocības un trūkumi

Mainīgās mūža rentes galvenās priekšrocības ir:

1. Viņiem ir atlikts nodoklis, kas nozīmē, ka pircējs nemaksā federālos nodokļus, kamēr nav saņēmis ienākumu maksājumus, nav veicis izņemšanu vai nav samaksāts nāves pabalsts.
2. Annuitizāciju var pielāgot tādā veidā, ka maksājuma plūsmu var noteikt pēc pircēja vēlmēm.
3. Ja mūža rentes pircējs nomirst pirms izmaksas fāzes, saņēmējs parasti saņem noteiktu summu, gandrīz kā garantēts nāves pabalsts.
4. Kreditori un citi parādu piedzinēji nevar ieturēt līdzekļus rentes laikā.

Galvenie mainīgās mūža rentes trūkumi ir:

1. Tie ir riskantāki nekā fiksētas ikgadējās izmaksas, jo nav pārliecības par to, ka tiek gūta peļņa.
2. Ja notiek atsaukšana, visi kapitāla pieaugumi tiek aplikti ar nodokli kā parastie ienākumi. Par atsaukumiem, kas veikti pirms 59 gadu vecuma sasniegšanas, var piemērot 10 procentu nodokļu sodu.
3. Maksa var būt diezgan dūšīga.

Pirms ieguldīt mainīgā mūža rente, ieguldītājiem rūpīgi jāizlasa prospekts, lai pilnībā izprastu izdevumus un riskus. Starp ieguldījumu pārvaldības maksu, mirstības maksām, administratīvajām nodevām un visiem braucējiem noteiktos maksājumus var ātri saskaitīt mainīgie mūža rentes izdevumi, kas ilgtermiņā var negatīvi ietekmēt ienākumus.

Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.

Saistītie noteikumi

Izpratne par fiksētu mūža renti Fiksēta mūža rente ir mūža rentes līguma veids, kas ļauj uzkrāt kapitālu, pamatojoties uz nodokļu atlikšanu. vairāk Annuity Definīcija Annuity ir finanšu produkts, kas indivīdam izmaksā fiksētu maksājumu plūsmu, ko galvenokārt izmanto kā ienākumu plūsmu pensionāriem. vairāk atliktā mūža rentes definīcija Atliktā mūža rente ir mūža rentes līgums, kas atliek ienākumu, iemaksu vai vienreizējus maksājumus, līdz ieguldītājs izvēlas tos saņemt. vairāk Visa mūža rente Visa mūža rente ir finanšu produkts, ko pārdod apdrošināšanas sabiedrības un kurš maksā cilvēkiem par mūžu, sākot no noteiktā vecuma. vairāk Izpratne par pieņemto procentu likmi (AIR) Pieņemtā procentu likme (AIR) tiek definēta kā apdrošināšanas uzņēmuma izvēlētā procentu likme vai pieauguma likme. vairāk garantēta mūža pārtraukšanas pabalsta (GLWB) definīcija Garantēta mūža atsaukšanas pabalsts (GLWB) ir mūža rentes braucējs, kurš ļauj izņemt no konta bez soda sankcijām. vairāk partneru saišu