Deklarētais gada un faktiskais gada ienesīgums: kāda ir atšķirība?

Būtībā efektīvs gada pārskats veido salikto summu gada laikā, bet deklarētais gada ienākums nesniedz.

Taustiņu izņemšana

• Deklarētajā gada peļņā nav ņemta vērā salikto procentu gada ietekme.
• Efektīvi gada pārskati par procentu salikšanu gada laikā,
• Bankas parāda, kurš kurss šķiet izdevīgāks, atkarībā no pārdotā finanšu produkta.

Deklarētā gada peļņa

Norādītā gada peļņa ir vienkārša gada peļņa, ko banka jums piešķir par aizdevumu. Šajā procentu likmē nav ņemta vērā salikto procentu ietekme.

Faktiska gada peļņa

Efektīva gada atdeve ir galvenais instruments, lai novērtētu patieso ieguldījumu atdevi vai aizdevuma patieso procentu likmi. Efektīvo gada peļņu bieži izmanto, lai izdomātu labākās finanšu stratēģijas cilvēkiem vai organizācijām.

Galvenās atšķirības

Atšķirību starp šiem diviem pasākumiem vislabāk parāda piemērs. Pieņemsim, ka norādītā krājkonta gada procentu likme ir 10%, un jūs šajā krājkontā ievietojat USD 1000. Pēc viena gada jūsu nauda pieaugs līdz 1100 USD. Bet, ja kontam ir ceturkšņa salikšanas funkcija, jūsu faktiskā atdeves likme būs augstāka par 10%. Pēc pirmā ceturkšņa vai pirmajiem trim mēnešiem jūsu ietaupījumi pieaugs līdz 1 025 USD. Tad otrajā ceturksnī parādīsies salikšanas ietekme. Jūs saņemat vēl USD 25 procentus par sākotnējiem USD 1000, bet jūs papildus saņemsit arī USD 0, 63 no USD 25, kas tika samaksāti pēc pirmā ceturkšņa.

Citiem vārdiem sakot, katrā ceturksnī nopelnītie procenti palielinās nākamajos ceturkšņos nopelnītos procentus. Līdz gada beigām ceturkšņa salikšanas jauda jums kopumā dotu USD 1010, 80. Tātad, kaut arī noteiktā gada procentu likme ir 10%, ceturkšņa salikšanas dēļ faktiskā atdeves likme ir 10, 38%.

Šī atšķirība 0, 38% apmērā var šķist nenozīmīga, taču, strādājot ar lieliem skaitļiem, tā var būt milzīga: 0, 38% no 100 000 USD ir 380 USD. Cita lieta, kas jāņem vērā, ir tāda, ka savienošana ne vienmēr notiek reizi ceturksnī vai tikai četras reizes gadā, kā tas ir izdarīts iepriekšējā piemērā. Ir konti, kas savieno katru mēnesi, un pat daži, kas savieno katru dienu. Un, kā rāda mūsu piemērs, procentu maksāšanas biežums ietekmēs faktisko atdeves likmi.

Īpaši apsvērumi

Kad bankas iekasē procentus, efektīvās gada procentu likmes vietā tiek izmantota norādītā procentu likme, lai patērētāji uzskatītu, ka maksā zemāku procentu likmi. Piemēram, aizdevumam ar noteikto procentu likmi 30%, reizinot to mēnesī, faktiskā gada procentu likme būtu 34, 48%. Šādos gadījumos bankas parasti reklamē noteikto procentu likmi, nevis faktisko procentu likmi.

Par procentiem, ko banka maksā depozīta kontā, tiek reklamēta efektīvā gada likme, jo tā izskatās pievilcīgāka. Piemēram, depozītam ar noteikto likmi 10%, ko aprēķina mēnesī, faktiskā gada procentu likme būtu 10, 47%. Bankas reklamēs faktisko gada procentu likmi 10, 47%, nevis noteikto 10%.

Būtībā tie parāda likmi, kas šķiet labvēlīgāka.