Īss refinansējums
Īsa refinansēšana ir finanšu termins, kas attiecas uz hipotēkas refinansēšanu, ko veic aizdevējs aizņēmējam, kurš šobrīd nav izpildījis savus hipotēkas maksājumus. Aizdevēji īsi refinansē hipotēku, lai palīdzētu aizņēmējam izvairīties no piekļuves tirgum. Parasti jaunā aizdevuma summa ir mazāka par esošo aizdevuma summu, un aizdevējs dažkārt piedod starpību. Lai arī maksājums par jauno aizdevumu būs mazāks, aizdevējs dažreiz veic īsus refinansējumus, jo tas ir rentablāks nekā tirgus slēgšanas process.
Kā darbojas īss refinansējums
Ja aizņēmējs nevar samaksāt hipotēku, aizdevējs var būt spiests slēgt mājas. Hipotēka, viens no visizplatītākajiem parāda instrumentiem, ir aizdevums, kas nodrošināts ar noteikta nekustamā īpašuma ķīlu un kuru aizņēmējam ir pienākums atmaksāt ar iepriekš noteiktu maksājumu kopumu. Privātpersonas un uzņēmumi hipotēkas izmanto lielu nekustamo īpašumu pirkšanai, nesamaksājot visu pirkuma vērtību. Daudzu gadu laikā aizņēmējs atmaksā aizdevumu, pieskaitot procentus, līdz galu galā viņiem pieder īpašums bez maksas un bez skaidrības.
Ja aizņēmējs nevar veikt maksājumus par savu hipotēku, aizdevums nonāk saistību neizpildes gadījumā. Kad aizdevums nav izpildījis saistības, bankai ir dažas iespējas. Ierobežošana ir visizplatītākā (un no kuras baidījās) aizdevēja iespējas, jo tas nozīmē, ka aizdevējs pārņem kontroli pār īpašumu, izliek māju īpašnieku un pārdod māju.
Taustiņu izņemšana
- Aizdevējs var dot priekšroku aizņēmējam piedāvāt īsu refinansēšanu, nevis veikt ilgstošu un dārgu piekļuves ierobežošanu.
- Īstermiņa refinansēšana var izraisīt kredīta ņēmēja kredīta zaudēšanu, bet tas var novēloti un / vai nokavēti hipotēkas maksājumi.
- Aizdevēji ierobežošanas ierobežošanas vietā var apsvērt iespēju noslēgt līgumu par iecietību vai aktu, kas abiem var būt rentablāk nekā piekļuves ierobežošana.
Bet piekļuves ierobežošana ir ilgs un dārgs juridisks process, no kura aizdevējs varētu vēlēties izvairīties, jo, iespējams, gadu nesaņems maksājumus pēc ierobežošanas procesa uzsākšanas, un tas var zaudēt nodevas, kas saistītas ar procedūru.
Īsa refinansēšana ir finansēšanas risinājums, ko daži aizdevēji izvēlas piedāvāt aizņēmējam, kurš ir pakļauts piekļuves ierobežošanas riskam. Aizņēmējs var arī lūgt īsu refinansēšanu. Aizņēmējam ir priekšrocības: īsa refinansēšana ļauj viņiem saglabāt māju un samazināt summu, kas viņiem pienākas par īpašumu. Bet tas ir arī raksturīgs trūkums, jo aizņēmēja kredītvērtējums, iespējams, samazināsies, jo viņš nemaksā pilnu sākotnējās hipotēkas summu.
Īsa refinansēšanas piemērs
Pieņemsim, ka jūsu mājas tirgus vērtība samazinājās no USD 200 000 līdz USD 150 000 un jūs joprojām parādā par īpašumu 180 000 USD. Īsā refinansēšanas laikā aizdevējs ļautu jums ņemt jaunu aizdevumu 150 000 USD apmērā, un jums nebūtu jāatmaksā 30 000 USD starpība. Jums ne tikai būtu mazāka pamatsumma, bet, ļoti iespējams, arī jūsu ikmēneša maksājumi būtu mazāki, kas varētu jums palīdzēt tos labāk atļauties.
Īsam refinansējumam ir divas priekšrocības aizņēmējam: Tas ļauj viņiem saglabāt savu māju un samazina tā summu, kas viņiem pienākas.
Īss refinansēšanas un izturības līgums
Īsa refinansēšana ir tikai viena no vairākām piekļuves ierobežošanas alternatīvām, kas aizdevējam varētu būt rentablāka. Vēl viens potenciāls risinājums ir noslēgt līgumu par iecietību, uz laiku atlikt hipotēkas maksājumus. Par aizcietēšanas līguma noteikumiem vienojas aizņēmējs un aizdevējs. Vai arī aizdevējs var izvēlēties darījumu akta slēgšanas vietā, saskaņā ar kuru aizņēmējam ir jāiesniedz nodrošinājuma īpašums atpakaļ aizdevējam - būtībā atsakoties no īpašuma - apmaiņā pret atbrīvojumu no pienākuma maksāt hipotēku.