Nodalītais fonds
Segregēts fonds ir ieguldījumu veids, ko parasti izmanto Kanādas apdrošināšanas sabiedrības, lai pārvaldītu individuālus, mainīgas mūža rentes apdrošināšanas produktus. Nodalītais fonds piedāvā ieguldījumu kapitāla vērtības pieaugumu un dzīvības apdrošināšanas priekšrocības.
Investori var sagaidīt, ka maksās nedaudz augstāku kopējo izdevumu attiecību par nodalītiem fondiem, ņemot vērā to sarežģītāko struktūru. Turklāt šiem fondu piedāvājumiem parasti nav agresīvu fonda mērķu. Tāpēc peļņa no fondiem mēdz būt mērenāka.
Taustiņu izņemšana
- Nodalītais fonds ir ieguldījumu fonds, kas strukturēts kā atlikta mainīga rente un ko apdrošināšanas sabiedrības izmanto, lai apdrošinājuma ņēmējiem piedāvātu gan kapitāla novērtējumu, gan nāves pabalstus.
- Kanādā parasti sastopamie nodalītie fondi ir privātie līgumi starp apdrošinātājiem un klientiem, kas jāuztur līdz līguma termiņa beigām.
- Tā kā šie produkti piedāvā labākas garantijas nekā tradicionālie apdrošināšanas vai mūža rentes produkti, tiem ir lielākas nodevas un izdevumi.
Izpratne par nodalītajiem fondiem
Nodalītie fondi ir strukturēti kā atlikti mainīgā gada pensiju līgumi ar dzīvības apdrošināšanas pabalstiem. Apdrošināšanas sabiedrība tos pārvalda atsevišķos kontos. Šie produkti ir līdzīgi citiem mainīgas rentes produktiem, kurus piedāvā apdrošināšanas kompānijas. Tos galvenokārt izdod Kanādas apdrošināšanas kompānijas. Produkti netiek tirgoti publiskajā tirgū. Tie ir strukturēti kā līgumi, un tie neuzskaita akciju vai daļu īpašumtiesības.
Nodalītie fondi jāuzglabā līdz termiņa beigām. Ieguldītājs var izvēlēties ieguldīt segmentētā fondā, pamatojoties uz tā ieguldījumu mērķi un produkta noteikumiem. Nodalītie fondu piedāvājumi lielā mērā atšķiras pēc objektīvajām un pamatā esošajām ieguldījumu iespējām. Viņi arī piedāvā ieguldītājiem dažādus anuitātes izmaksu un dzīvības apdrošināšanas pabalsta nosacījumus.
Kā darbojas sadalītie fondi
Fondi piedāvā kapitāla vērtības pieaugumu, veicot ieguldījumus, līdz noteiktam termiņam. Viņi piedāvā arī dzīvības apdrošināšanas nāves pabalstu, ja īpašnieks nomirst pirms līguma termiņa beigām. Lielākā daļa nodalīto fondu piedāvā garantētu izmaksu vismaz 75% līdz 100% apmērā no izmaksātajām prēmijām, kas ir priekšrocība salīdzinājumā ar standarta kopfondiem, ja ieguldītājam ir risks zaudēt visus savus ieguldījumus. Šis noteikums parasti attiecas gan uz nāves pabalstu, gan uz mūža rentes izmaksu.
Nodalītie fondi maksājumus investoriem sāk pēc noteiktā termiņa. Pēc tam, kad nodalītais fonds nobriest, investori var izvēlēties no dažādām produktu piedāvātā izmaksu grafika iespējām.
Nodalītie fondi tiek uzskatīti par apdrošināšanas produktiem, ko pārdod apdrošināšanas sabiedrības, un tāpēc pārvaldes struktūras un noteikumi, kas ir atbildīgi par nodalīto fondu uzraudzību, parasti ir tie paši, kas attiecas uz apdrošināšanas sabiedrībām.
Ieguldījumu nodalīšanas piemēri
Sun Life un Kanādas Karaliskā banka ir divas kompānijas ar nodalītu fondu produktu piedāvājumiem kanādiešiem.
Saules dzīve
Sun Life piedāvā dažas dažādas nodalītu fondu iespējas. Iespējas no Sun Life ietver Sun GIF Solutions, Sun Lifetime Advantage GIF un Sun Protect GIF. Sun Life piedāvā arī nodalītus fondus, izmantojot finanšu konsultantus.
Kanādas Karaliskā banka (RBC)
Kanādas Karaliskā banka investoriem piedāvā dažādas segmentētu fondu iespējas. Atsevišķu fondu iespējas ir pieejamas trīs kategorijās: Invest Sērija, Sērija 1 un Sērija 2. Piešķīrumi, pamatā esošie ieguldījumi un nosacījumi atšķiras atkarībā no produktu piedāvājuma.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.