Nestandarta apdrošināšana
Fiziska persona, kas, iespējams, neatbilst standarta apdrošināšanas polisei, no apdrošināšanas sniedzēja var saņemt nestandarta apdrošināšanas polisi.
Zemstandarta apdrošināšanas polisēs ir ietverti īpaši vai ierobežojoši noteikumi, un tām būs lielākas prēmijas, jo indivīds rada lielāku risku. Tā kā tos uzskata par lielāku risku, tas palielina varbūtību, ka apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējs cietīs zaudējumus.
PĀRDOŠANĀS Nestandarta apdrošināšana
Plašs patērētāju loks var būt spiests meklēt neatbilstīgu apdrošināšanas segumu, ieskaitot tos, kuriem ir slikta braukšanas uzskaite vai personas ar sliktu fizisko veselību. Parasti apdrošināšanas kompānijas paplašinātais nodrošinājums būs ierobežotāks, jo palielinās risks, ka indivīds var nodrošināt apdrošināšanu.
Apdrošināšanas brokeri un citas organizācijas iesniedz apdrošināšanas pieteikumus klientu vārdā, un apdrošināšanas parakstītāji pārskata pieteikumu un izlemj, vai piedāvāt apdrošināšanas segumu. Apdrošinātāji savus lēmumus balsta uz standarta riska analīzes faktoriem. Uzņēmumi izmanto riska klasifikāciju, lai noteiktu risku, kas saistīts ar polises parakstīšanu un prēmiju, ko iekasē par apdrošināšanu.
Lai noteiktu individuāla pieteikuma risku, uzņēmums apskatīs slimības vēsturi, recepšu medikamentu lietošanu, ģimenes slimības vēsturi, braukšanas ierakstu, nodarbinātību, bīstamus hobijus, piemēram, sacīkstes vai niršanu ar akvalangu, kā arī smēķēšanas ieradumus.
- Vēlamais plus ir arī pazīstams kā vēlamā elite, īpaši vēlamais vai vēlamais atlasīšanas veids, kas ir labākā klasifikācija, un tajā ietilpst tie, kam ir lieliska veselība, ar ideālu augstuma / svara attiecību un bez sarkanā karoga.
- Vēlamais ir daudz līdzīgs vēlamajai plus klasei, taču tai var būt nelielas, bet kontrolējamas identificētas veselības problēmas, piemēram, augsts holesterīna līmenis vai asinsspiediens.
- Standarta Plus veselība ir arī laba, bet ar vēl dažiem jautājumiem, piemēram, tas nav ideāls auguma / svara diapazons vai ja tam ir ģimenes anamnēze vai slimība.
- Standarta klasē ietilpst tie, kuriem tiek uzskatīts par nelielu lieko svaru, bet kuriem ir vidējais paredzamais dzīves ilgums un ģimenes anamnēzē tādas problēmas kā vēzis un sirds slimības pirms 60 gadu vecuma.
- Neatbilstošiem pretendentiem ir sarežģīta veselības vēsture, piemēram, diabēts vai sirds slimības, slikti braukšanas rādītāji, bīstama nodarbošanās vai hobijs, narkotiku, alkohola vai tabakas lietošana. Turklāt uzņēmums tālāk identificēs personu, izmantojot tabulas vērtējuma pakāpi ar burtiem vai cipariem (parasti vai nu AJ, vai 1-10).
Ja persona saņem standartam neatbilstošu vērtējumu, jo, piemēram, nodarbojas ar bīstamu nodarbi vai hobiju, apdrošinātāji var pārdomāt, noņemot slikto rezultātu, kad pretendents pāriet uz drošāku darbu vai pārtrauc dalību bīstamajā darbībā. Tomēr, ja vērtējums ir saistīts ar hronisku veselības problēmu, to var būt daudz grūtāk noņemt. Turklāt, ja apdrošinātājs atceļ reitingu un vēlāk atklāj, ka riska samazināšana ir notikusi nepareizas informācijas sniegšanas dēļ, nodrošinātājs var apstrīdēt nāves prasību un pat pirms nāves pabalsta izmaksas izrakstīt papildu prēmijas.
Nestandarta apdrošināšanas piemērs
Veselīgs 50 gadus vecs vīrietis varētu maksāt 1500 USD gadā par USD 1 miljonu 20 gadu termiņa nodrošinājumu, bet vēl viens 50 gadus vecs vīrietis ar zemāku reitingu varētu tērēt vairāk nekā 3000 USD gadā par tādu pašu segumu. Ja abi indivīdi desmit gadu laikā nomira viņu aprindās, vesels vīrietis būtu samaksājis 15 000 USD par USD 1 miljona nāves pabalstu. Otrs vīrietis par to pašu labumu būtu iztērējis vairāk nekā 30 000 USD.
Daži no faktoriem, kas var izraisīt nestandarta reitingu, ir šādi:
- Veselības problēmas, ieskaitot slimības vai priekšlaicīgas nāves ģimenes anamnēzi, alkohola patēriņu virs vidējā līmeņa vai tabakas izstrādājumu lietošanu.
- Slikts braukšanas rekords.
- Bīstamas profesijas, piemēram, darbs pie naftas ieguves platformām jūrā.
- Bīstami hobiji, piemēram, sacīkšu sacīkstes vai izpletņlēkšana.