Kredīta limits
Termins kredītlimits attiecas uz maksimālo kredīta summu, ko finanšu iestāde piešķir klientam. Aizdevēja iestāde pagarina kredītkartes vai kredītlīnijas kredītlimitu. Kreditori kredīta limitus parasti nosaka, pamatojoties uz informāciju personas, kas meklē kredītu, pieteikumā.
Kredītlimits ir viens no faktoriem, kas ietekmē patērētāju kredītreitingu un var ietekmēt viņu iespējas saņemt kredītu nākotnē.
Taustiņu izņemšana
- Termins kredītlimits attiecas uz maksimālo kredīta summu, ko finanšu iestāde piešķir klientam.
- Kreditori parasti nosaka kredītlimitus, pamatojoties uz patērētāja kredītvēsturi.
- Aizdevējs paaugstināta riska kredītņēmējiem parasti piešķir zemākus kredītlimitus, jo viņi var nespēt atmaksāt parādu. Zema riska debitori parasti saņem lielākus kredītlimitus, dodot viņiem lielāku elastību tērējot.
Kredīta limita palielināšanas 6 priekšrocības
Izpratne par kredītlimitiem
Kredītlimiti ir maksimālā naudas summa, ko aizdevējs ļaus patērētājam tērēt, izmantojot kredītkarti vai apgrozības kredītlīniju. Limitus nosaka bankas, alternatīvie aizdevēji un kredītkaršu firmas, pamatojoties uz vairākiem ar aizņēmēju saistītu informāciju. Viņi pārbauda aizņēmēja kredītreitingu, personiskos ienākumus, aizdevuma atmaksas vēsturi un citus faktorus.
Padomnieka ieskats
Dereks Notmans, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Medisona, WI
Piesakoties kredītam, visiecienītākais ir šāds kontrolsaraksts:
- Pārliecinieties, ka aizdevējs zina, kāpēc jums ir nepieciešama nauda. Kāpēc jūs lūdzat kredītu? Ja ir skaidrs iemesls, viņi jutīsies ērtāk.
- Vai personīgais finanšu pārskats jau ir aizpildīts. Banka to lūgs, tāpēc esiet gatavi.
- Nododiet nodokļu deklarācijas par pēdējiem diviem līdz trim gadiem - to prasīs arī banka.
- Esiet gatavs uzskaitīt jūsu aktīvu kā nodrošinājumu, lai nodrošinātu daļu vai visu kredītu. Tās varētu būt tādas lietas kā nekustamais īpašums, dzīvības apdrošināšana naudā vai biznesa aktīvs. Nepiedāvājiet to uzreiz, bet izmantojiet to kā darījumu kauliņu.
- Nebaidieties izmēģināt sarunas par kredīta procentu likmi.
- Gatavošanās parādīs aizdevējam, ka esat organizēts, nopietns, un, cerams, liks viņiem justies, ka esat aizņēmējs ar zemāku risku.
Limitus var noteikt gan nenodrošinātajam, gan nodrošinātajam kredītam. Nenodrošināts kredīts ar limitiem parasti ietver kredītkartes un nenodrošinātas kredītlīnijas. Ja kredītlīnija ir nodrošināta ar nodrošinājumu, aizdevējs ņem vērā ķīlas vērtību. Piemēram, ja kāds izņem mājas kapitāla kredītlīniju, kredītlimits mainās atkarībā no pašu kapitāla aizņēmēja mājās.
Aizdevēji nevēlas izsniegt augstu kredītlimitu kādam, kurš to nespēs atmaksāt. Ja patērētājam ir augsts kredītlimits, tas nozīmē, ka kreditors uzskata aizņēmēju par zemu riska aizņēmēju. Šim aizņēmējam ir arī lielāka elastība tērēt to, kā un kad viņai vajag, ar augstāku limitu.
Svarīgs
Augstie kredītlimiti var būt satraucoši, jo pārsniegšana var apgrūtināt maksājumu veikšanu.
Kā darbojas kredītlimiti?
Kredītlimits darbojas vienādi neatkarīgi no tā, vai aizņēmējam ir kredītkarte vai kredītlīnija. Aizņēmējs var iztērēt ne vairāk kā kredītlimitu, bet, ja viņš pārsniedz šo summu, viņam parasti ir jāmaksā soda naudas vai soda naudas papildus parastajam maksājumam. Ja aizņēmējs iztērē mazāk nekā limits, viņš var turpināt izmantot karti vai kredītlīniju, līdz sasniedz limitu.
Kredīta limits salīdzinājumā ar pieejamo kredītu
Kredīta limits un pieejamais kredīts nav viena un tā pati lieta. Ja aizņēmējam ir kredītkarte ar 1 000 ASV dolāru kredītlimitu un viņa iztērē 600 USD, viņai ir jāpavada papildu 400 USD. Ja aizņēmēja veic maksājumu 40 ASV dolāru apmērā un par to maksā 6 ASV dolārus, viņas atlikums samazinās līdz 566 ASV dolāriem, un tagad viņai ir pieejams 434 ASV dolāri.
Vai aizdevēji var mainīt kredītlimitus?
Vairumā gadījumu aizdevēji patur tiesības mainīt kredītlimitus. Ja aizņēmējs katru mēnesi maksā rēķinus savlaicīgi un neizmanto kredītkarti vai kredītlīniju, aizdevējs var palielināt kredītlīniju, kurai ir vairākas priekšrocības. Tie ietver kopējā kredītreitinga palielināšanu un piekļuvi lielākam un lētākam kredītam.
Turpretī, ja aizņēmējs neveic atmaksu vai ir citas riska pazīmes, aizdevējs var izvēlēties samazināt kredītlimitu. Aizņēmēja kredītlimita samazināšana palielina līdzsvara robežas robežu. Ja aizņēmējs izmanto lielu daļu sava kredīta, viņš kļūst par lielāku risku pašreizējiem un nākamajiem aizdevējiem.
Kredīta limiti un kredītrezultāti
Personas kredītvēsture parāda viņa kredītvēstures līdzekļus, kā arī konta kredītlimitu, lielo atlikumu un pašreizējo atlikumu. Augstie kredītlimiti un vairākas kredītlīnijas var kaitēt personas kopējam kredītreitingam.
Potenciālie jaunie aizdevēji var redzēt, ka pieteikuma iesniedzējam ir pieejams liels atvērtā kredīta apjoms. Tas aizdevējam nosūta sarkano karogu tikai tāpēc, ka aizņēmējs var izvēlēties maksāt vairāk par kredītkartēm un kredītkartēm, pārmērīgi palielināt savus parādus un kļūt nespējīgiem tos atmaksāt. Tā kā augstiem kredītlimitiem ir šī iespējamā ietekme uz kredītpunktiem, daži aizņēmēji laiku pa laikam pieprasa kreditoriem pazemināt kredītlimitus.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.