Kā darbojas iemaksas aizdevumi

"Aizdevums uz nomaksu" ir plašs, vispārīgs termins, kas attiecas uz lielāko daļu personīgo un komerciālo aizdevumu, kas izsniegti aizņēmējiem. Atmaksas aizdevumos ietilpst jebkurš aizdevums, kas tiek atmaksāts ar regulāri plānotiem maksājumiem vai pa daļām. Katrs maksājums par parāda daļu ietver aizņēmuma pamatsummas daļas atmaksu un arī parāda procentu maksājumus. Galvenie mainīgie, kas nosaka katra regulāri plānotā aizdevuma maksājuma summu, ietver aizdevuma summu, aizņēmējam noteikto procentu likmi un aizdevuma ilgumu vai termiņu.

Atmaksas aizdevums: pamati

Izplatīti aizdevuma daļas piemēri ir auto aizdevumi, hipotēku aizdevumi vai privātie aizdevumi. Izņemot hipotēku aizdevumus, kas bieži ir mainīgas procentu likmes aizdevumi, kuriem procentu likme mainās aizdevuma termiņa laikā, gandrīz visi aizdevumi, kuru iemaksa ir nomaksu, ir fiksētas likmes aizdevumi, kas nozīmē, ka procentu likme, kas tiek piemērota aizdevuma termiņa laikā, tiek noteikta aizņemšanās laiks. Tāpēc regulārā maksājuma summa, parasti maksājama katru mēnesi, nemainās visā aizdevuma termiņā, padarot aizņēmēju vieglu iepriekšēju budžetu, lai veiktu nepieciešamos maksājumus.

Aizdevumi uz nomaksu var būt gan nodrošināti, gan nenodrošināti. Hipotēku aizdevumi tiek nodrošināti ar māju, kuras aizdevums tiek izmantots, lai iegādātos, un auto aizdevuma nodrošinājums ir transportlīdzeklis, kas tiek nopirkts kopā ar aizdevumu. Daži aizdevumi uz nomaksu, ko bieži dēvē par personīgiem aizdevumiem, tiek pagarināti, nepieprasot nodrošinājumu. Aizdevumi, kas izsniegti bez ķīlas pieprasījuma, tiek veikti, pamatojoties uz aizņēmēja kredītspēju, ko parasti parāda ar kredītreitingu, un spēju atmaksāt, kā parāda aizņēmēja ienākumi un / vai aktīvi. Procentu likme, kas tiek iekasēta par nenodrošinātu aizdevumu, parasti ir augstāka nekā likme, kas tiktu iekasēta par salīdzināmu nodrošinātu aizdevumu, atspoguļojot lielāku neatmaksas risku, ko kreditors uzņemas.

Taustiņu izņemšana

• Aizdevumi uz nomaksu tiek atmaksāti ar regulāri plānotiem maksājumiem.
• Atmaksas aizdevumos piemēri ir auto aizdevumi, hipotēkas aizdevumi un privātie aizdevumi.
• Procentu likmes ir svarīgs faktors, kas jāņem vērā.

Atmaksas aizdevumi: process

Aizņēmējs piesakās aizdevumam uz nomaksu, aizpildot pieteikumu pie aizdevēja, parasti norādot aizdevuma mērķi, piemēram, automašīnas iegādi. Aizdevējs ar aizņēmēju apspriež dažādas iespējas tādos jautājumos kā iemaksa, aizdevuma termiņš, maksājuma grafiks un maksājuma summas.

Piemēram, ja kāda persona vēlas aizņemties 10 000 ASV dolāru, lai finansētu automašīnas iegādi, aizdevējs informē aizņēmēju, ka, veicot augstāku iemaksu, aizņēmējam var būt zemāka procentu likme vai arī, ka aizņēmējs var iegūt zemākus ikmēneša maksājumus, veicot izņemšanu. aizdevums uz ilgāku termiņu. Aizdevējs arī pārbauda aizņēmēja kredītspēju, lai noteiktu, kādu summu un ar kādiem aizdevuma noteikumiem aizdevējs ir gatavs pagarināt.

Aizņēmējiem parasti papildus procentu maksājumiem ir jāmaksā arī citas nodevas, piemēram, maksa par pieteikumu apstrādi, aizdevuma izsniegšanas maksa un iespējamās papildu maksas, piemēram, nokavējuma nauda.

Aizņēmējs parasti aizdod aizdevumu, veicot nepieciešamos maksājumus. Aizņēmēji parasti var ietaupīt procentu maksājumus, nomaksājot aizdevumu pirms aizdevuma līgumā noteiktā termiņa beigām. Tomēr dažiem aizdevumiem tiek piemēroti priekšapmaksas sodi, ja aizņēmējs samaksā aizdevumu pirms termiņa.

Priekšrocības un trūkumi

Atmaksas aizdevumi ir elastīgi un tos var viegli pielāgot aizņēmēja īpašajām vajadzībām attiecībā uz aizdevuma summu un laika periodu, kas vislabāk atbilst aizņēmēja iespējām atmaksāt aizdevumu. Atmaksas aizdevumi ļauj aizņēmējam iegūt finansējumu ar ievērojami zemāku procentu likmi nekā tā, kas parasti ir pieejama ar apgrozības kredīta finansēšanu, piemēram, kredītkartēm. Tādā veidā aizņēmējs var paturēt vairāk naudas uz rokas, lai izmantotu citiem mērķiem, nevis nopelnīt lielu naudas summu.

Ilgāka termiņa kredītiem aizņēmējs, iespējams, veic maksājumus par fiksētu procentu aizdevumu ar augstāku procentu likmi nekā dominējošā tirgus likme. Aizņēmējs, iespējams, varēs refinansēt aizdevumu ar dominējošo zemāko procentu likmi. Otra galvenā aizdevuma problēma ir saistīta ar aizņēmēja ieslodzīšanu ilgtermiņa finanšu saistībās. Kādā brīdī apstākļi var padarīt aizņēmēju nespējīgu izpildīt plānotos maksājumus, riskēt ar saistību neizpildi un jebkāda nodrošinājuma, kas tiek izmantots aizdevuma nodrošināšanai, konfiscēšanu.