Krājkontroles un aizdevumu kompānijas salīdzinājumā ar komercbankām: kāda ir atšķirība?

Krājkonts un aizdevums, ko dēvē par S & Ls, klientiem sniedz daudzus tos pašus pakalpojumus kā komercbankas, ieskaitot noguldījumus, aizdevumus, hipotēkas, čekus un debetkartes. Tomēr S & Ls lielāku uzsvaru liek uz mājokļu hipotēkām, turpretim bankām ir tendence koncentrēties uz darbu ar lieliem uzņēmumiem un nenodrošinātiem kredītpakalpojumiem, piemēram, kredītkartēm.

Komercbankas var fraktēt gan štata, gan federālā līmenī. Tas pats attiecas uz S & Ls, ko dažkārt dēvē arī par taupības bankām, krājbankām vai krājbankām.

Valūtas kontroliera birojs (OCC) ir atbildīgs par visu nacionāli nomāto komercbanku un S & Ls uzraudzību.

Taustiņu izņemšana

• Uzkrājumi un aizdevumi (S & Ls) un komerciālie noguldījumi tiek aizsargāti saskaņā ar FDIC.
• S & Ls ir taupīgas iestādes, kuru mērķis ir padarīt ekonomiskās iespējas, piemēram, mājokļu aizdevumus, padarīt pieejamus vidusšķirai.
• Pašlaik daudzas komercbankas darbojas tikai tiešsaistē, atšķirībā no vairuma S&L institūciju.
• Kreditēšanas noteikumi S & Ls un komercbankām atšķiras.
• Tradicionāli S & Ls ir bijušas privātas vienības un savstarpēji pieder to klientiem, tomēr dažas no tām tiek tirgotas publiski.

Komercbankas

Komercbankas pieder un tās pārvalda akcionāru izraudzīta direktoru padome. Daudzas komercbankas ir lielas, daudznacionālas korporācijas.

Uz 2018. gada beigām FDIC bija apdrošinājusi 691 krājkontu un aizdevumu kompānija.

Pretstatā S&L šaurākajai koncentrācijai uz mājokļu hipotēkām, komercbankas parasti sniedz plašāku finanšu piedāvājumu klāstu, kas bieži ietver kredītkartes, līdzekļu pārvaldīšanu un ieguldījumu banku pakalpojumus.

Lai arī komercbankas nodrošina mājokļu hipotēkas, tām ir tendence koncentrēties uz aizdevumiem, kuru mērķis ir reģionālo, nacionālo un starptautisko uzņēmumu celtniecības un paplašināšanas vajadzības. Elektroniskajā laikmetā daudzi klienti izmanto komercbanku pakalpojumus tiešsaistē, bet tradicionāli bankas, izmantojot ķieģeļu un javas javas, piedāvāja personalizētus klientu pakalpojumus ar kasiera vai bankas vadītāja starpniecību un klientiem piedāvāja tādas ērtības kā bankomāti un seifi, kā arī pat personiski pieskārieni, piemēram, kafijas vai ūdens gaidītājiem.

Uzkrājumu un aizdevumu kompānijas

Sākotnējais S & Ls mērķis bija dot iespēju vidusšķiras amerikāņiem iegādāties savas mājas ar pieejamu hipotēku. 21. gadsimtā šīs iestādes turpina pievērsties šim pakalpojumam, kā arī komercbankas piedāvā arī norēķinu un krājkontus. [Lasīt vairāk par S & Ls vēsturi.]

S & Ls pieder un tiek nomāti atšķirīgi nekā komercbankas, un parasti tie ir vairāk orientēti uz klientiem. S & Ls var piederēt divos veidos. Saskaņā ar tā dēvēto savstarpējās īpašumtiesību modeli S&L var piederēt noguldītājiem un aizņēmējiem. Alternatīvi S&L var izveidot akcionāru konsorcijs, kas kontrolē krājumus, ko izdod taupības harta.

Saskaņā ar likumu S & Ls var aizdot līdz 20% no saviem aktīviem komerciāliem aizdevumiem, un tikai pusi no tiem var izmantot mazo uzņēmumu aizdevumiem. Turklāt, lai saņemtu federālās mājas aizdevuma bankas aizņēmuma apstiprinājumus, S&L jāspēj parādīt, ka 65% no tā aktīviem ir ieguldīti hipotēkās mājokļiem un citos ar patērētājiem saistītos aktīvos. Komercbankām nav šāda veida ierobežojumu.