Drošs kredītkartes atcelšanas veids

Jūs esat dzirdējuši padomu: Nekad neatceliet kredītkartes kontu, jo pretējā gadījumā jūs varētu sabojāt kredītreitingu. Un, lai arī ir taisnība, ka kredītkartes aizvēršana var smagi ietekmēt jūsu kredītreitingu, tas ne vienmēr tā ir.

Parasti kredītkartes ir labāk atstāt atvērtas, pat ja tās nelietojat. Tomēr ir daži pamatoti iemesli, kāpēc jūs varētu vēlēties slēgt kredītkartes kontu. Lasiet informāciju par sadalījumu, kā pareizi anulēt karti.

Taustiņu izņemšana

• Lai arī tas ir pretrunā ar vispārējiem ieteikumiem par kredītiem, dažos gadījumos kredītkaršu konta slēgšana ir nepieciešama.
• Kredītkarti var anulēt, nekaitējot kredītreitingiem, ja zināt, ko darāt.
• Aizverot kredītkarti, jūsu kredītvēstures vecums netiks saīsināts.
• Atceļot kredītkarti, ievērojiet kontrolsarakstu.

Kredītkartes atcelšana, nekaitējot rādītājiem

Pastāv iemesls, kāpēc kredītu eksperti iesaka slēgt neizmantotas kredītkartes. Beverly Harzog, kredītkaršu eksperts un ASV News & World Report patērētāju finanšu analītiķis, skaidro: “Kredītkartes atcelšana var samazināt jūsu punktu skaitu, nevis to palielināt.”

Šis potenciālais punktu kritums bieži notiek tāpēc, ka kredītkartes aizvēršana var ietekmēt jūsu kredītlietas koeficientu. Attiecība nosaka, cik liela daļa no jūsu pieejamā kredīta tiek izmantota, saskaņā ar jūsu kredītvēstures pārskatiem. Jo vairāk būs pieejams kredīts (par jūsu pārskatiem), jo sliktāka būs ietekme uz jūsu rezultātiem. Šis ir vienkāršs piemērs tam, kā kredīta kartes 0 USD atlikuma aizvēršana varētu atsaukties.

• Kredītkartes numur viens ierobežojums ir USD 1 000 un atlikums - USD 1 000.
• Otrajai kredītkartei ir USD 1 000 limits un 0 USD atlikums.
• Jūsu kredīta izlietojums abās kartēs kopā ir 50%. (USD 1000 kopējie atlikumi + 2000 USD kopējie limiti = 50% izlietojums.)
• Aizveriet otro kredītkarti, un jūsu kredītlietas pieaug līdz 100%. (1000 ASV dolāru kopsumma + 1000 ASV dolāru kopējā robeža = 100% izlietojums.)

Jums jācenšas katru mēnesi pilnībā samaksāt kredītkartes atlikumus. Tas ne tikai aizsargā jūsu kredītpunktus; tas var arī ietaupīt daudz naudas procentos.

Ideālā gadījumā visas kartes būtu jāmaksā katru mēnesi, taču tas ir īpaši svarīgi pirms kredītkartes konta slēgšanas. Ja visās jūsu kredītkartēs kredītreitingu pārskatos ir norādīti 0 ASV dolāru atlikumi, karti var aizvērt, nekaitējot rādītājiem.

Slēdzot kredītkarti, jūs riskējat palielināt kredīta izlietojuma līmeni un nodarīt kaitējumu kredītreitingiem.

Kredītkartes atcelšanas iemesli

Kredītkartes atcelšana parasti ir slikta ideja. Tomēr dažos gadījumos kartes atcelšana varētu būt jūsu interesēs. Šeit ir trīs.

Atdalīšana vai šķiršanās

Vislabāk ir slēgt kopīgus kredītkaršu kontus šķiršanās vai šķiršanās laikā. Kā kopīgas kartes īpašnieks jūs būsit atbildīgs par jebkādām iepriekšējām vai nākotnes izmaksām, kas iekasētas kontā. Nav nekas neparasts, ka dusmīgs bijušais bijušais par spīti iekasē pārmērīgas maksas par kopējo karti.

Ja tas notiks - vai arī tad, ja parastie tēriņi notiks kopīgā kontā pēc atdalīšanas - arī maksa būs jūsu atbildība. Jūsu dekrēta lēmumā varētu būt teikts, ka par parādu ir atbildīgs bijušais laulātais, taču tas aizdevēja acīs neatbrīvos jūs no saistībām.

Augstas gada maksas

Ja kartes izdevējs iekasē no jums lielo gada maksu par kontu, kuru nelietojat, atcelšana varētu būt pamatota. Tomēr vispirms apsveriet šādus jautājumus.

Ja no konta saņemat priekšrocības, kas pārsniedz gada maksu, piemēram, ceļojuma kredītus un priekšrocības, tas, iespējams, ir izmaksu vērts. Gada maksa par kredītkarti, kuru jūs neizmantojat vai no kuras gūstat labumu, ir cits stāsts.

Pirms konta atcelšanas mēģiniet piezvanīt kartes izsniedzējam, lai lūgtu atteikties no gada maksas. Noteikti pieminiet, ka apsverat konta slēgšanu. Nevajag jautāt, un jūs varētu būt patīkami pārsteigts.

Pārāk daudz kārdinājumu

Dažiem cilvēkiem kārdinājums izmantot kredītkartes ir pārāk liels, lai pretotos. Un, lai gan tas varētu būt pamatots iemesls kartes aizvēršanai dažiem, ir arī citas alternatīvas, kuras varat mēģināt ierobežot ar pārtēriņu, neupurējot savus kredītpunktus.

Piemēram, jūs varētu izņemt kredītkartes no seifa un glabāt tās drošā vietā. Ja jūsu kartes nav viegli pieejamas, iespējams, kārdinājumam būs vieglāk pretoties.

Anulēšanas kontrolsaraksts

Atceļot kredītkarti, šeit ir seši vienkārši padomi, kas palīdzēs jums orientēties šajā procesā.

1. Pirms zvana, lai atceltu, izmantojiet savā kontā neizmantotās atlīdzības.
2. Ideālā gadījumā pirms kredītkartes atcelšanas nomaksājiet visus kredītkaršu kontus līdz USD 0. Vismaz pēc iespējas samaziniet bilanci.
3. Zvaniet savam kredītkartes izsniedzējam, lai atceltu un pārliecinātos, ka jūsu konta atlikums ir 0 USD.
4. Nosūtiet apstiprinātu vēstuli kartes izsniedzējam, lai anulētu kontu. Tajā lūdziet jums nosūtīt vēstuli, kas apstiprina jūsu 0 ASV dolāru atlikumu un slēgtā konta statusu.
5. Pārbaudiet trīs kredītreitingu pārskatus 30 līdz 45 dienas pēc atcelšanas, lai pārliecinātos, ka (a) konta pārskati ir slēgti ar kartes turētāja palīdzību un (b) jūsu atlikums ir 0 USD.
6. Ar trim kredītbirojiem apstrīdiet nepareizu informāciju par pārskatiem.

Aizverot kredītkarti, netiks saīsināts kredīta vecums

Iespējams, esat dzirdējis, ka kredītkartes aizvēršana ļauj “zaudēt kredītu” konta vecuma dēļ. un sāp jūsu kredīta vecums (15% no jūsu FICO rādītāja vērts). Tas ir mīts.

Kredītu eksperts Džons Ulzheimers, iepriekš bijis FICO un Equifax, apstiprina, ka kredītkartes aizvēršana to nenoņems no jūsu kredītkartēm. Turklāt Ulzheimers paziņo: “Kamēr kredītkarte būs jūsu pārskatā, jūs joprojām iegūsit konta vecuma vērtību gan FICO, gan VantageScore zīmolu kredīta vērtēšanas modeļos. Vienīgais veids, kā zaudēt kartes vecuma vērtību, ir tā, ja tā tiek noņemta no jūsu pārskatiem. ”

Slēgts konts savos pārskatos paliks līdz septiņiem gadiem (ja negatīvs) vai aptuveni 10 gadus (ja pozitīvs). Kamēr konts ir jūsu pārskatos, tas tiks ņemts vērā vidējā kredīta vecuma posmā. FICO pati apstiprina, ka “FICO rādītājs ņem vērā gan atvērto, gan slēgto kontu vecumu”.

Grunts līnija

Neaizveriet kredītkartes kontu bez pamatota iemesla. Ja jums ir daudz kredītkaršu, tas noteikti nenodarīs jūsu kredītreitingus nozīmīgus, ja rīkojaties ar tām atbildīgi. Tomēr, ja jums ir jāatsakās no kartes, dariet visu iespējamo, lai vispirms samazinātu visas kredītkartes atlikumus (vēlams līdz 0 USD), lai jūs varētu vai nu samazināt, vai arī pilnībā izvairīties no jebkāda kredītreitinga radītā kaitējuma.