Refinansēt
Refinansēšana notiek, kad indivīds vai bizness pārskata iepriekšējā kredītlīguma procentu likmi, maksājuma grafiku un nosacījumus. Parādnieki bieži izvēlas refinansēt aizdevuma līgumu, kad procentu likmju vide ir būtiski mainījusies, radot iespējamus ietaupījumus parāda maksājumos no jauna līguma.
Kā darbojas refinansēšana
Refinansēšana ir saistīta ar personas vai uzņēmuma kredīta nosacījumu un kredīta statusa pārvērtēšanu. Patēriņa aizdevumi, kurus parasti apsver refinansēšanai, ietver hipotēku aizdevumus, automašīnu aizdevumus un studentu aizdevumus.
Biznesa investori var arī mēģināt refinansēt hipotēkas kredītus komerciāliem īpašumiem. Daudzi biznesa investori arī novērtēs savu korporatīvo bilanci attiecībā uz kreditētāju izsniegtiem uzņēmējdarbības aizdevumiem, kuriem varētu būt izdevīgas zemākas tirgus likmes vai uzlabots kredītprofils.
Refinansēšana notiek, ja persona vai uzņēmums maina jau eksistējoša līguma procentu likmi, atmaksas grafiku un nosacījumus
Izpratne par refinansēšanu
Pašreizējā likmju vide parasti ir galvenais aizdevuma refinansēšanas katalizators. Citi faktori, kas izraisa refinansēšanu, var būt uzlabots kredīta profils vai izmaiņas ilgtermiņa finanšu plānos.
Taustiņu izņemšana
- Atkārtota finansēšana notiek, kad iepriekšējais aizdevums ir pārskatīts attiecībā uz procentu likmi, maksājuma grafiku un noteikumiem.
- Refinansēšana ir saistīta ar personas vai uzņēmuma kredīta nosacījumu un kredīta statusa pārvērtēšanu.
- Patēriņa aizdevumi, kurus bieži apsver refinansēšanai, ietver hipotēku aizdevumus, automašīnu aizdevumus un studentu aizdevumus.
Kopīgs mērķis ir maksāt mazāk procentus par aizdevuma termiņu. Aizņēmēji var arī vēlēties mainīt aizdevuma termiņu vai pāriet no fiksētas likmes uz regulējamas likmes hipotēku vai otrādi.
Refinansēšanas aizdevumu veidi
Ir vairāki dažādi refinansēšanas iespēju veidi. Aizņēmēja izvēlētais aizdevuma veids ir atkarīgs no aizņēmēja vajadzībām.
Likmes un termiņa refinansēšana
Visizplatītāko refinansēšanas veidu sauc par likmi un termiņu. Tas notiek, kad sākotnējais aizdevums tiek samaksāts un aizstāts ar jaunu aizdevumu, kam nepieciešami zemāki procentu maksājumi.
Naudas izņemšanas refinansēšana
Naudas izņemšana ir bieži sastopama, ja bāzes aktīvs, kas nodrošina aizdevumu, palielinās vērtības. Darījums ietver aktīva vērtības vai pašu kapitāla izņemšanu apmaiņā pret lielāku aizdevuma summu.
Citiem vārdiem sakot, kad aktīva vērtība palielinās uz papīra, jūs varat piekļūt šai vērtībai, izmantojot aizdevumu, nevis to pārdodot. Šī opcija palielina kopējo aizdevuma summu, bet dod aizņēmējam tūlītēju piekļuvi skaidrai naudai, vienlaikus saglabājot īpašumtiesības uz aktīvu.
Cash-In refinansēšana
Naudas līdzekļu refinansēšana ļauj aizņēmējam samaksāt daļu aizdevuma par zemāku aizdevuma un vērtības attiecību vai mazākiem aizdevuma maksājumiem.
Konsolidācijas refinansēšana
Dažos gadījumos konsolidācijas aizdevums var būt efektīvs refinansēšanas veids. Konsolidācijas refinansēšanu var izmantot, ja ieguldītājs iegūst vienu aizdevumu ar likmi, kas ir zemāka par viņu pašreizējo vidējo procentu likmi vairākiem kredītproduktiem.
Šāda veida refinansēšana liek patērētājam vai uzņēmumam pieteikties uz jaunu aizdevumu ar zemāku likmi un pēc tam ar jauno aizdevumu samaksāt esošo parādu, atstājot viņu kopējo nenomaksāto pamatsummu ar ievērojami zemākiem procentu likmes maksājumiem.
Īpaši apsvērumi par refinansēšanu
Procentu likmju vide ir cikliska, un tāpēc patērētāji un uzņēmumi to cieši seko jauniem kredītiem, kā arī kredītu refinansēšanai. Valsts monetārā politika, ekonomiskais cikls un tirgus konkurence var būt galvenie faktori, kas izraisa procentu likmju paaugstināšanos vai pazemināšanos patērētājiem un uzņēmumiem.
Ekonomisko ieleju laikā procentu likmes var tikt pazeminātas, lai palīdzētu stimulēt patērētāju tēriņus un ieguldījumus uzņēmējdarbībā. Paplašināšanās ekonomikā procentu likmes parasti pieaug, uzlabojoties ekonomikai.
Šie faktori var ietekmēt procentu likmes visiem kredītproduktu veidiem, ieskaitot gan neatjaunojamos kredītus, gan apgrozības kredītkartes. Palielinoties procentu likmēm, parādnieki ar mainīgas procentu likmes produktiem var cerēt, ka viņu procentu likmes automātiski palielināsies, un otrādi, samazinoties procentu likmēm.