Privātā banka
Privāto banku pakalpojumus veido personalizēti finanšu pakalpojumi un produkti, kas tiek piedāvāti mazumtirdzniecības bankas vai citas finanšu iestādes individuāliem klientiem ar lielu neto vērtību (HNWI). Tas ietver plašu bagātības pārvaldības pakalpojumu klāstu, un visi tie tiek sniegti zem viena jumta. Pakalpojumi ietver ieguldījumu un portfeļa pārvaldību, nodokļu pakalpojumus, apdrošināšanu, kā arī trasta un īpašuma plānošanu.
Kamēr privātā banka ir vērsta uz ekskluzīvu klientu, patērētājbankas un jebkura lieluma brokeri to piedāvā. Šis piedāvājums parasti notiek caur īpašām nodaļām, kuras tiek sauktas par “privāto banku” vai “līdzekļu pārvaldīšanas” nodaļām. (Papildinformāciju lasiet sadaļā “Privātbanku darbība salīdzinājumā ar bagātības pārvaldību: kāda ir atšķirība?”)
Privātās bankas pamati
Privātajā banku biznesā ietilpst vispārēji finanšu pakalpojumi, piemēram, čeki un krājkonti, bet ar personalizētāku pieeju: “Attiecību pārvaldnieks” vai “privātais baņķieris” katram klientam tiek piešķirts visu lietu izskatīšanai. Privātais baņķieris apstrādā visu, sākot no īpašā, piemēram, sakārtojot hipotēku līdz ikdienišķam, piemēram, maksājot rēķinus. Tomēr privātā banku darbība pārsniedz CD un seifus, lai risinātu visu klienta finansiālo stāvokli. Specializētie pakalpojumi ietver ieguldījumu stratēģiju un finanšu plānošanas konsultācijas, portfeļa pārvaldību, pielāgotas finansēšanas iespējas, pensijas plānošanu un bagātības nodošanu nākamajām paaudzēm.
Kaut arī indivīds var veikt privāto banku darbību ar ieguldāmiem aktīviem USD 50 000 vai mazāk, vairums finanšu institūciju nosaka aktīvu sešu skaitļu vērtības etalonu, un dažas ekskluzīvas vienības pieņem ieguldījumus tikai klientiem ar vismaz USD 1 miljonu.
Taustiņu izņemšana
- Privāto banku veido personalizēti finanšu un ieguldījumu pakalpojumi un produkti.
- Privātā banka ir piedāvājums finanšu iestādes individuāliem klientiem ar lielu neto vērtību (HNWI).
- Privātbanku klienti parasti saņem atlaides vai atvieglojumus finanšu produktu cenām.
- Piešķirts “personīgais baņķieris” koordinē visas HNWI finanšu darbības.
- Produktu klāsts un investīciju zināšanas, ko piedāvā privāta banka, var būt ierobežots vai mazāk izdevīgs nekā “ārpus” iespējas.
Privātpersonu bankas privilēģijas un privilēģijas
Privātās bankas galvenais ieguvums ir privātums. Klientu darījumi un sniegtie pakalpojumi parasti paliek anonīmi. Privātās bankas bieži nodrošina HNWI ar pielāgotiem patentētiem risinājumiem, kas tiek turēti konfidenciāli, lai neļautu konkurentiem vilināt ievērojamu klientu ar līdzīgu risinājumu.
Privātās bankas klienti parasti saņem atlaidi vai preferenciālas cenas produktiem un pakalpojumiem. Piemēram, viņi var saņemt īpašus nosacījumus vai galvenās procentu likmes hipotēkām, specializētiem aizdevumiem vai kredītlīnijām (LOC). Viņu uzkrājumi vai naudas tirgus konti var radīt augstākas procentu likmes, un tiem nav jāiekasē maksa un overdrafta maksa. Arī klienti, kuri veic importa un eksporta darījumus vai veic uzņēmējdarbību ārzemēs, var darboties ar izdevīgāku ārvalstu valūtas maiņas kursu.
Ja privātas bankas pārvalda klienta ieguldījumus, tās bieži sniedz klientam plašus resursus un iespējas, kas nav atvērtas vidējam privātajam investoram. Piemēram, HNWI var dot piekļuvi ekskluzīvam riska ieguldījumu fondam vai privātā kapitāla partnerībai vai kādam citam alternatīvam ieguldījumam.
Privātās bankas priekšrocības
Privātā banka klientiem piedāvā dažādas priekšrocības un privilēģijas, kā arī personalizētus pakalpojumus - arvien vairāk vērtētu preci aizvien automatizētākā, digitalizētākā banku pasaulē. Papildus pielāgotajiem produktiem ir arī konsolidēto pakalpojumu ērtības - viss atrodas zem viena finanšu jumta. Attiecībā uz banku vai brokeru pakalpojumiem ir izdevīgi, ja klientu līdzekļi tiek palielināti viņu pārvaldītajiem aktīviem (AUM). Pat ar diskontētām likmēm privāto banku pārvaldīšanas maksa par portfeļa pārvaldīšanu un parakstīto aizdevumu procentu likmes var būt ievērojamas.
Pros
Vienas pieturas aģentūra finanšu lietām
Konsjerža pakalpojumi / īpaši darbinieki
Labvēlīgas likmes, atlaides
Perks un privilēģijas
Mīnusi
Mazāka institucionālā kompetence
Iespējas ierobežotas ar patentētiem produktiem
Liela kadru mainība
Iespējams darbinieku interešu konflikts
Privātās bankas mīnusi
Šai ekskluzivitātei ir trūkumi. Darbinieku mainības rādītāji bankās mēdz būt augsti, pat elitārās privāto banku nodaļās. Var būt arī zināmas bažas par interešu un lojalitātes konfliktiem: privātajam baņķierim kompensē finanšu iestāde, nevis klients - atšķirībā no neatkarīga naudas pārvaldītāja.
Investīciju ziņā klients var aprobežoties tikai ar bankas patentētajiem produktiem. Turklāt, lai arī dažādi bankas piedāvātie juridiskie, nodokļu un ieguldījumu pakalpojumi ir neapšaubāmi kompetenti, tie, iespējams, nav tik radoši vai eksperti kā tie, kurus citi profesionāļi piedāvā "ārpusē".
Tāds ienesīgums kā privātā banka var būt, un tas var radīt problēmas arī iestādei. Privātās bankas kopš 2008. gada globālās finanšu krīzes ir saskārušās ar ierobežojošu normatīvo vidi. Dodda-Franka Volstrītas reformas un patērētāju aizsardzības likums, kā arī citi ASV un visā pasaulē pieņemtie tiesību akti ir nodrošinājuši augstāku pārredzamības līmeni. un atbildība. Privātbanku speciālistiem ir stingrākas licencēšanas prasības, kas palīdz nodrošināt, ka klienti tiek atbilstoši informēti par viņu finansēm.
Privātās bankas piemērs reālajā pasaulē
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank un Credit Suisse ir visi finanšu iestāžu piemēri ar nozīmīgām privātām banku operācijām. Vēl viens salīdzinoši nesen dalībnieks viņu rindās ir TD Bank ar tās TD Wealth privāto klientu grupu.
Pieejams klientiem ar vismaz 750 000 USD aktīviem, tas saviem klientiem piedāvā daudzus pakalpojumus. Pakalpojumi ietver naudas pārvaldību, biznesa īpašnieku stratēģijas, nekustamā īpašuma finansēšanu; un "individuālie kreditēšanas risinājumi. Pakalpojums piedāvā arī pensionēšanos, mantošanu un nekustamā īpašuma plānošanu, kas palīdz izvairīties no nodokļiem. (Par saistīto lasījumu skatiet sadaļu" Kuras ir 10 labākās privātās bankas? ")
TD vietne sola 4500 USD naudas atmaksu par ieguldījumu konta maksām par kontiem, kas atvērti līdz 2019. gada 1. jūnijam. Viņi arī reklamē:
Mēs piedāvājam visaugstāko holistisko, personīgo uzmanību un pakalpojumus visām jūsu banku un investīciju vajadzībām vienuviet un ar vienu vietējo attiecību menedžeri.Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.