Overdrafts vai kredītkartes: kura ir labāka aizņemoties naudu?

Ja jūsu bankā ir overdrafta kredītlīnija, jūs varat tērēt vairāk nekā norēķinu kontā norādītā summa. Apmaiņā pret šo pakalpojumu jūs maksāsiet bankas procentus par summu, par kuru pārtērējat savu kontu.

Dažās kredītlīnijās no overdrafta tiek iekasēta maksa par katru overdraftu, un dažās no tām tiek iekasēta gada maksa, nevis vai papildus tām. Overdrafta kredītlīnija būtībā ir personīgā kredītlīnija, tāpēc summa, kuru banka jums ļaus aizņemties, būs atkarīga no bankas politikas un jūsu kredītvērtības.

Kredītkarte būtībā ir arī kredītlīnija. Ja aizņematies līdzekļus, veicot pirkumus, ko nevarat uzreiz samaksāt pilnā apmērā, no jums tiks iekasēti arī procenti. Kredītkaršu procentu likmes var ievērojami atšķirties atkarībā no kartes un jūsu kredītvērtējuma. Daudzas kredītkartes iekasē arī gada maksu.

Taustiņu izņemšana

• Norēķinu kontam ir pievienota overdrafta kredītlīnija.
• Kredītkarte ir mainīga kredītlīnija.
• Dažas kredītkartes karšu īpašniekiem piedāvā priekšrocības un atlīdzību.
• Overdrafta kredītlīnijām un kredītkartei ir maksa un nokavējuma nauda.

Kredītkarte pret overdraftu

Kopumā tas, vai ir jēga aizņemties, izmantojot kredītlimitu vai kredītkarti, ir atkarīgs no vairākiem faktoriem:

• Vai jums ir pieeja abām iespējām?
• Vai abas iespējas dod jums pieejamo kredītu pietiekami, lai segtu summu, kas jums nepieciešama aizņēmumam?
• Kurai no tām ir zemāka procentu likme?
• Vai jūs izmantojat overdrafta maksu, ja izmantojat overdrafta kredītlīniju?
• Vai viena no iespējām iekasē gada maksu?

Lai redzētu, kura izvēle ir lētāka, jums būs jāizdara matemātika savai konkrētajai situācijai.

Kredītkartes un overdrafta piemērs

Pieņemsim, ka jums ir nepieciešams aizņemties 1200 USD automašīnu remontam. Izmantojot overdrafta kredītlīniju savā bankā, jūs varat aizņemties naudu par 18% gadā (pieņemot, ka summa netiek aprēķināta, procenti tiek maksāti katru gadu) un samaksāt overdrafta maksu USD 12, 50 apmērā. Ja vēlaties atmaksāt aizdevumu gada laikā, jums kopā būs jāmaksā procenti 216 USD, kā arī maksa 12, 50 USD.

Izmantojot kredītkarti, jūs varat aizņemties naudu ar ievadamo likmi 12% uz vienu gadu (pieņemot, ka summa netiek aprēķināta, procenti tiek maksāti katru gadu), un par karti nav noteikta gada maksa. Jums būs jāmaksā procenti 144 USD. Šajā gadījumā labāka izvēle ir kredītkarte.

Grunts līnija

Abām overdrafta kredītlīnijām, tāpat kā kredītkartēm, ir noteikts GPL ar soda naudu. Tas nozīmē, ka, ja nokavējat maksājumu, procentu likme var ievērojami palielināties, tāpēc neatkarīgi no tā, kuru izvēlaties, pārliecinieties, ka maksājumi tiek veikti savlaicīgi.