Krāpšanās ar hipotēku
Krāpšanās ar hipotēku parasti ir paredzēta, lai saņemtu lielāku aizdevuma summu, nekā būtu atļauts, ja pieteikums būtu iesniegts godīgi. Piemēram, tīši viltojot informāciju par hipotēkas aizdevuma pieteikumu. Pastāv vairāki hipotēku krāpšanas shēmu veidi, ieskaitot salmu pirkšanu, gaisa aizdevumus un divkāršu pārdošanu.
Papildus personām, kas piedalās krāpšanā ar hipotēku, plaša mēroga krāpšanās shēmas nav nekas neparasts. Krāpšanās ar hipotēku ir tik nopietna problēma, ka Amerikas Savienoto Valstu Tieslietu departaments un Federālais izmeklēšanas birojs (FBI) uzsāka "Ļaunprātīgas hipotēkas operāciju" kā īpašu operāciju, lai izmeklētu un sauktu pie atbildības šādus gadījumus. Sankcijas par krāpšanos ar hipotēku ietver stingrus naudas sodus, restitūciju un brīvības atņemšanu līdz 30 gadiem.
Ir divas atšķirīgas krāpšanās ar hipotēku jomām - krāpšana peļņas gūšanai un krāpšana mājokļu jomā.
- Krāpšanās peļņas gūšanai: Tie, kas izdara šāda veida krāpšanos ar hipotēkām, bieži ir nozares speciālisti, kas krāpšanas izdarīšanai vai atvieglošanai izmanto savas īpašās zināšanas vai pilnvaras. Pašreizējie izmeklējumi un plaši izplatītie ziņojumi liecina, ka augsts hipotēku krāpšanas procents ir saistīts ar slepenu vienošanos starp nozares iekšējiem darbiniekiem, piemēram, banku darbiniekiem, vērtētājiem, hipotēku brokeriem, advokātiem, aizdevumu iniciatoriem un citiem nozares profesionāļiem. Krāpšanās ar peļņu mērķis nav nodrošināt mājokli, bet drīzāk ļaunprātīgi izmantot hipotēku kreditēšanas procesu, lai nozagtu naudu un kapitālu no aizdevējiem vai māju īpašniekiem. FBI piešķir prioritāti krāpšanai peļņas gadījumos.
- Krāpšanās par mājokli: Šo krāpšanas veidu parasti raksturo nelikumīgas darbības, ko veic aizņēmējs, motivēts iegūt vai saglabāt īpašumtiesības uz māju. Aizņēmējs, piemēram, var nepareizi sniegt informāciju par ienākumiem un aktīviem aizdevuma pieteikumā vai pievilināt vērtētāju manipulēt ar īpašuma novērtēto vērtību.
Krāpšanās ar hipotēku
Krāpšanās ar hipotēku ir finanšu noziegums, kas saistīts ar aizdevuma dokumentu viltošanu vai citādu mēģinājumu nelikumīgi gūt labumu no hipotēkas aizdevuma procesa. FBI krāpšanos ar hipotēku raksturo ar būtiskiem nepatiesiem apgalvojumiem, sagrozījumiem vai izlaidumiem saistībā ar hipotēkas aizdevumu, uz kuru pēc tam paļaujas aizdevējs. Meli, kas ietekmē bankas lēmumu - piemēram, apstiprināt aizdevumu, pieņemt samazinātu izmaksas summu vai piekrist noteiktiem atmaksas noteikumiem - ir krāpšanās ar hipotēku. FBI un citi subjekti, kas ir atbildīgi par krāpšanos ar hipotēkām, jo īpaši pēc mājokļu tirgus sabrukuma, ir paplašinājuši definīciju, iekļaujot krāpšanu, kas vērsta uz grūtībās nonākušiem māju īpašniekiem.
Pēc Fannie Mae teiktā, ne tikai gulstas uz aizdevuma pieteikumu, pastāv arī citi krāpšanās ar hipotēku veidiem:
- Straw pircēji ir aizdevumu pretendenti, kurus krāpšanas izdarītāji izmanto, lai iegūtu hipotēkas, un tos izmanto, lai maskētu patieso pircēju
vai darījuma patieso raksturu. - Gaisa aizdevums ir aizdevums salmam vai neeksistējošam pircējam par neesošu īpašumu.
- Divkārša pārdošana ir vienas hipotēkas parādzīves pārdošana vairākiem investoriem.
- Nelikumīga īpašuma aplikšana notiek, ja īpašumu pērk un ātri pārdod par mākslīgi palielinātu cenu, izmantojot
krāpnieciski uzpūsts novērtējums. - Ponzi, investīciju klubs vai šķelšanās shēmas paredz nekustamā īpašuma pārdošanu par mākslīgi palielinātām cenām, kas tiek noteiktas
investīciju iespējas naiviem nekustamo īpašumu investoriem, kuriem tiek solīts neticami augsts ienesīgums un zems risks. - Celtnieka glābšana ir tāda, kad pārdevējs pircējam izmaksā lielus finansiālus stimulus un veicina palielinātu aizdevuma summu
pārdošanas cenas palielināšana, stimula slēpšana un krāpnieciski piepūsta novērtējuma izmantošana. - Pirkšanas un galvošana ir tāda, kad mājas īpašnieks pašreiz atrodas hipotēkā, bet mājas vērtība ir nokritusies zem parādā esošās summas (zemūdens), tāpēc viņš vai viņa piesakās hipotēku par pirkuma naudu citā mājā. Pēc jaunā īpašuma nodrošināšanas
pirkt un bail aizņēmējs ļaus pirmajām mājām iet uz piekļuves ierobežošanu. - Ierobežošanas glābšanas shēma ietver piekļuves ierobežošanas “speciālistus”, kuri sola palīdzēt aizņēmējam izvairīties no piekļuves tirgum.
aizņēmēji bieži maksā par pakalpojumiem, kurus viņi nekad nesaņem, un galu galā zaudē savas mājas. - Īsās pārdošanas krāpšanas gadījumā vainīgais gūst peļņu, slēpjot iespējamos darījumus vai viltojot būtisku informāciju, ieskaitot īpašuma patieso vērtību, tāpēc apkalpojošais personāls nevar pieņemt apzinātu lēmumu par īsās pozīcijas pārdošanu.
- Īsās pārdošanas shēma, kas nav nesaistītu pušu uzņēmums, ir saistīta ar fiktīvu pirkšanas piedāvājumu, ko sagatavojis mājas īpašnieks līdzdalībnieks (salmi
pircējs), mēģinot krāpnieciski samazināt parādsaistības par īpašumu un ļaut aizņēmējam palikt savās
mājas. - Īsās pārdošanas pārdošanas shēmā vainīgais manipulē ar īsās pozīcijas pārdošanas aizdevēju, lai apstiprinātu īsu izmaksu, un noklusē tūlītēju iespējamo pārdošanu iepriekš noorganizētam gala pircējam par ievērojami augstāku pārdošanas cenu.
- Apgrieztā hipotēku krāpšanas shēmā vainīgais manipulē ar vecāka gadagājuma cilvēku, saņemot reverso hipotēkas aizdevumu, un pēc tam ieliek kabatā vecāka gadagājuma upura apgriezto hipotēkas aizdevumu.
- Krāpšanās par radniecību laikā vainīgie paļaujas uz kopīgu saikni un izmanto uzticību un draudzību, kas parasti pastāv grupā
personu ar kopīgu saikni shēmas atbalstam. Mērķauditorija ir noteiktas etniskās, reliģiskās, profesionālās vai vecuma grupas. - Apgrieztā krāpšanas gadījumā aizņēmējs iegādājas māju kā ieguldījumu īpašumu un nomas ieņēmumus uzskaita kā ienākumus, lai varētu pretendēt uz hipotēku. Bet tad tā vietā, lai īrētu māju, aizņēmējs māju aizņem kā galveno dzīvesvietu.
.
.