Vai USAA naudas tirgus fonds ir tā vērts? (USAXX)

Naudas tirgus fonds ir droša alternatīva akciju ieguldīšanai vai naudas turēšanai tradicionālajā bankas krājkontā. Šie fondi apvieno ieguldītāju naudu, lai iegādātos drošus un ļoti likvīdus vērtspapīrus, piemēram, valsts parādzīmes (T-parādzīmes) un noguldījumu sertifikātus (CD). Parastā procentu likmju vidē naudas tirgus fondi piedāvā augstākas procentu likmes nekā krājkonti un nodrošina tādu pašu drošības līmeni. Tas padara tos ideālus ieguldītājiem, kas meklē drošu vietu naudas novietošanai, kas viņiem vajadzīga piekļuvei tuvākajā nākotnē, bet arī pa to laiku cenšas nopelnīt pēc iespējas vairāk procentu. Pēc lielās recesijas laikā no 2007. līdz 2009. gadam procentu likmes tika nospiestas līdz zemākajai robežai, un naudas tirgus kontu un krājkontu ienesīguma starpība ir samazināta, dažos gadījumos līdz nullei. Gadiem vēlāk, tas joprojām ir reti atrast naudas tirgus kontu, kas maksāja pat pilnu procentu punktu peļņas.

Amerikas Savienoto Valstu Automobiļu asociācijas (USAA) piedāvātajā USAA naudas tirgus fondā (USAXX) ir 205 līdzdalības, daudzi no tiem ir koncentrēti banku, izglītības un viesmīlības nozarē. Fonds piedāvā zemas maksas ieguldītājiem, kuri uztur minimālo mēneša atlikumu vai piekrīt regulāriem mēneša noguldījumiem. Tas nodrošināja spēcīgu izaugsmi līdz procentu likmju kritumam 2009. gadā. Negatīvā situācija ir tāda, ka fonds iepriekš nav piedāvājis labāku ienesīgumu nekā vairums banku krājkontu, un tas nenodrošina Federālās noguldījumu apdrošināšanas korporācijas (FDIC) nodrošinājumu.

Taustiņu izņemšana

• Naudas tirgus fonds ir droša alternatīva akciju ieguldīšanai vai naudas turēšanai tradicionālajā bankas krājkontā.
• USAA Naudas tirgus fonds (USAXX), ko piedāvā Apvienotā Pakalpojumu Automobiļu Asociācija (USAA), satur 205 akcijas.
• Negatīvā puse ir tāda, ka fondam nav bijusi labāka ienesīgums nekā lielākajai daļai banku krājkontu, un tas nenodrošina Federālās noguldījumu apdrošināšanas korporācijas (FDIC) nodrošinājumu.

Fonda kopsavilkums

USAA naudas tirgus fondam nepieciešami sākotnējie ieguldījumi USD 1000 vērtībā. Šī prasība tiek samazināta līdz nullei ieguldītājiem, kuri piekrīt automātiskiem noguldījumiem 50 USD vai vairāk mēnesī. Mēneša maksa netiek iekasēta, kamēr tiek uzturēts minimālais atlikums 1000 USD vai 50 USD atkārtotais depozīts. Citādi fonda gada izdevumu attiecība bija 0, 63% no 2018. gada oktobra. Fondu piedāvā ASVA, Teksasā bāzēta kompānija, kas sniedz finanšu pakalpojumus, ieskaitot banku pakalpojumus un apdrošināšanu, militārpersonām un viņu tuvākajām ģimenēm.

Fondu turējumi

Fonda pieci lielākie turējumi ir visi lielo banku īstermiņa parāda vērtspapīri. Īstermiņa korporatīvajai obligācijai tiek maksāti zemāki procenti nekā salīdzināmai vidēja termiņa vai ilgtermiņa obligācijai, bet tā ir daudz drošāka, jo tai ir mazāka procentu likmju jutība. Lielākā daļa USAA Naudas tirgus fonda obligāciju ir mainīgas procentu likmes (FRN) vai parādzīmes, kas maksā koriģējamu procentu likmi, pamatojoties uz etalonu, piemēram, LIBOR (Londonas starpbanku piedāvātā likme).

USAA Naudas tirgus fondam ir īstermiņa obligācijas no Bank of America Corporation (NYSE: BAC), JP Morgan Chase & Company (NYSE: JPM), Goldman Sachs Group, Inc. (NYSE: GS) un Citigroup, Inc. ( NYSE: C).

Fonda darbība

Kopš fonda darbības sākuma 1981. gadā tas ir atdevis vidējo ienesīgumu 4, 65%. Pat 21. gadsimtā fonda ienesīgums daudzus gadus bija spēcīgs. Fonda ieguldītā summa 10 000 USD apmērā 2006. gada janvārī būtu bijusi lielāka par 11 000 USD līdz 2009. gada sākumam. Tomēr no 2009. līdz 2016. gadam fonds būtībā bija plakans, maksājot 0, 01% gadā. 10 000 ASV dolāru ieguldījums 2010. gada janvārī būtu mazāks par 10 100 ASV dolāriem 2016. gada aprīlī.

Investoriem nevajadzētu gaidīt, ka nopelnīs naudu ar šo fondu, vismaz ne līdz brīdim, kad dominējošās procentu likmes būs ievērojami atjaunojušās.

Grunts līnija

Investoriem, kas meklē vietu naudas novietošanai, kurai drīz vajadzēs piekļūt, USAA naudas tirgus fonds nodrošina drošu alternatīvu skaidrai naudai vai bankas krājkontam. Vismaz fonds atšķirībā no akciju tirgus piedāvā galvenās aizsardzības drošību. Tomēr ieguldītājiem, kas nodarbojas ar ienesīgumu, bet vēlas saglabāt drošību, varētu būt labāk meklēt tiešsaistes krājkontu, piemēram, tos, kurus piedāvā Ally Financial (NYSE: ALLY), no kuriem daudzi maksā 1% vai vairāk.