Bezmaksas kredīta rādītājs: vai tas tiešām ir bezmaksas?

Mūsdienu banku vidē lēmums piedāvāt jums hipotēku vai piešķirt jums kredītkarti dažkārt ir saistīts ar vienu vienkāršu lietu: jūsu kredītreitingu. Balstoties uz informāciju jūsu kredītkartē (nē, tie nav viens un tas pats), šis skaitliskais vērtējums nodrošina vienkāršu veidu, kā novērtēt jūsu aizdevuma neizpildes risku. Tad nav brīnums, ka patērētāji vēlas uzzināt savu rezultātu - un, ja iespējams, par brīvu.

Izvairieties no ieslodzījuma

Pēdējo gadu laikā ir parādījušās daudzas tīmekļa vietnes, kas apgalvo, ka piedāvā kredītvērtējuma punktus bez maksas. Bet daudziem no viņiem ir liela problēma: viņi faktiski nav bezmaksas.

Kad apmeklētāji reģistrējas, viņi bieži vien negribot tiek reģistrēti kredītu uzraudzības pakalpojumā, kas iekasē ikmēneša maksu. 2010. gadā Federālā tirdzniecības komisija mēģināja mazināt šo praksi. Tika pieprasīts, lai “bezmaksas” vietnes sniegtu brīdinājumu, ka saskaņā ar federālajiem likumiem vienīgais atļautais bezmaksas pārskatu avots (kaut arī tas nav bezmaksas kredīta rādītājs) ir www.annualcreditreport.com.

Tomēr kredītu izsekošanas uzņēmumi ir prasmīgi veikuši manevru ap šiem paziņojumiem. Freecreditreport.com, iespējams, vispazīstamākā no šīm firmām, sāka piedāvāt kredītreitingus par USD 1 (ko tas piešķir labdarībai), lai izvairītos no FTC likuma. Patērētāji, kuri pieprasa savu punktu skaitu, saņem izmēģinājuma abonementu uz Experian Credit Tracker pakalpojumu. Ja viņi to neatceļ septiņu dienu laikā, viņiem jāmaksā USD 21, 95 mēnesī.

Šī noteikti nav vienīgā vietne, kurā tiek apsūdzēta klientu maldināšana. 2014. gadā uzņēmums, kas darbojas FreeScoreOnline.com un FreeScore360.com vienojās atmaksāt klientiem USD 22 miljonus kā daļu no izlīguma ar FTC un citiem prasītājiem.

Kur tas ir patiesībā bezmaksas

Lai gan dažas vietnes liberāli lieto terminu “bezmaksas”, patiesībā ir vairāk vietu nekā jebkad, lai iegūtu patiesi bezmaksas pārskatu par kredītu. Daži no pazīstamākajiem pakalpojumu sniedzējiem ir Credit Sesame, Credit Karma un Quizzle. Daži citi ietver Credit.com, Kreditēšanas koks, myBankrate, Mint, WalletHub un Creditcards.com.

Tā vietā, lai nopelnītu naudu tieši no patērētājiem, piemēram, šie uzņēmumi vai nu savāc ieņēmumus no reklāmas vai iekasē maksu no saviem aizdevējiem partneriem, kad viņi vietnē iegūst jaunu klientu.

Ja jūs gaidāt nozveju, šeit tas ir: Skaitliskais vērtējums, ko sniedz šīs vietnes, nav FICO vērtējums, uz kuru lielākā daļa banku paļaujas, pieņemot lēmumus par aizdevumu. Lai gan firmas izmanto to pašu pamatinformāciju no jūsu kredītvēstures pārskatiem, rezultāta aprēķināšanai tās izmanto nedaudz atšķirīgu matemātisko formulu.

Tas nenozīmē, ka rādītāji, kas nav FICO, nav vērtīgi. Tie joprojām ir noderīgi, lai izsekotu jūsu kredīta vispārējās tendences, un parasti piedāvā tuvinājumu tam, ko aizdevēji izmanto.

Ja jūs interesē redzēt savu faktisko FICO reitingu, iespējams, vēlēsities sazināties ar savu kredītkaršu firmu vai banku. Arvien vairāk kredītkaršu izsniedzēju tagad piedāvā bezmaksas punktus, lai vilinātu jaunus klientus. Tajos ietilpst American Express, Bank of America, Barclaycard, Chase, Citibank, Discover un Wells Fargo.

Citiem, iespējams, būs jāmaksā, ja viņi vēlas savu faktisko FICO rezultātu, apmeklējot vietni myFICO.com. Vietne piedāvā vienreizējas un ikmēneša paketes. Atkārtoti maksājumi ir no USD 19, 95 līdz USD 39, 95 mēnesī un ietver identitātes zādzību uzraudzību. Vienreizējā pakete svārstās no USD 19, 95 līdz USD 59, 85. Protams, jo vairāk maksā, jo vairāk funkciju saņem. Piemēram, viena biroja kredītziņojuma vietā jūs visus trīs iegūstat ar vidējā un augstākā līmeņa produktiem. Jūs redzēsit arī rādītājus, kas īpaši pielāgoti automašīnu, hipotēku un kredītkaršu aizdevējiem.

Vai tikai vēlaties izlasīt savu kredīta ziņojumu, neredzot savu rezultātu? To var izdarīt vienu reizi gadā pilnīgi bez maksas vietnē www.annualcreditreport.com. Patīkami, ka šajā vietnē, kuru sankcionē valdība, jūs varat pieprasīt pārskatus no visiem trim birojiem: Experian, Equifax un TransUnion. Tā kā dažas bankas kredīta lēmumu pieņemšanai izmanto tikai vienu vai divus pārskatus, vienmēr ir laba ideja pārliecināties, vai visās trijās ir precīza informācija par jūsu aizņēmumu vēsturi.

Grunts līnija

Lai gan FTC ir mēģinājis palielināt caurskatāmību, dažas vietnes, kas piedāvā “bezmaksas” kredītpunktus, ir atradušas ceļu ap šiem noteikumiem. Ja vietne pirms kredītpunktu iegūšanas pieprasa jūsu kredītkarti, sagaidiet, ka pirms pārāk ilga laika rēķinā atradīsit maksu. Protams, tā kā ir resursi, lai šos datus skatītu bez maksas, iespējams, tieši tur jums vajadzētu sākt meklēšanu.