Mājas īpašnieku aizsardzības likums

Kas ir māju īpašnieku aizsardzības likums?

Mājas īpašnieku aizsardzības likums ir likums, kas izstrādāts, lai samazinātu nevajadzīgu privātpersonu hipotēku apdrošināšanas (PMI) samaksu tiem māju īpašniekiem, kuriem tas vairs nav jāmaksā. Mājas īpašnieku aizsardzības likums nosaka, ka aizdevēji atklāj noteiktu informāciju par PMI. Likums arī nosaka, ka PMI ir automātiski jāpārtrauc māju īpašniekiem, kuri savās mājās uzkrāj nepieciešamo pašu kapitāla summu.

Izskaidrots māju īpašnieku aizsardzības likums

Māju īpašnieku aizsardzības likums attiecas uz privātpersonu hipotēkām, kas iegādātas pēc 1999. gada 29. jūlija. Tas neattiecas uz Veterānu lietu (VA) vai Federālās mājokļu pārvaldes (FHA) aizdevumiem un izliek jaunu prasību kopumu “augsta riska” hipotēkām. Šis likums nosaka arī jaunas prasības aizdevumiem, kas iegūti pirms 1999. gada 29. jūlija.

PMI aizsargā aizdevējus no pircēju saistību neizpildes un piekļuves ierobežošanas riskiem. Tas ļauj potenciālajiem pircējiem, kuri neveic ievērojamu iemaksu, iegūt pieejamu hipotēku. To plaši izmanto, lai atvieglotu '' augstas attiecības '' aizdevumus, kuriem aizdevuma un vērtības attiecība (LTV) pārsniedz 80%. PMI ļauj aizdevējam atgūt izmaksas, kas saistītas ar liegtā īpašuma tālākpārdošanu, kā arī procentu maksājumus un fiksētās izmaksas, piemēram, nodokļus un apdrošināšanas polises, kas samaksāti pirms grūtībās nonākušā īpašuma tālākpārdošanas. Tiklīdz hipotēkas aizdevuma atlikums ir mazāks par 80% no LTV, PMI vairs nav vajadzīgs, jo tas sniedz nelielu papildu aizsardzību aizdevējam un nedod labumu aizņēmējam.

Mājas īpašnieku aizsardzības likuma priekšvēsture

Pirms Likuma par māju īpašnieku aizsardzību daudziem māju īpašniekiem bija problēmas ar PMI atcelšanu. Dažos gadījumos aizdevēji, iespējams, bija vienojušies pārtraukt segšanu, kad aizņēmēja pašu kapitāls sasniedza 20%, taču PMI seguma atcelšanas politika aizdevēju starpā bija ļoti atšķirīga, un māju īpašniekiem bija ierobežota pieeja, ja aizdevēji atteicās atcelt PMI. Likums aizsargā māju īpašniekus, aizliedzot PMI segt aizdevumus ar aizņēmēja apmaksātu PMI produktiem un izveidojot vienotas PMI atcelšanas procedūras. 80% LTV koeficientu (ar atbilstošu 20% iemaksu) hipotēku kreditētāji jau ilgu laiku izmanto kā piesardzīgu hipotēku standartu. Tas nodrošina, ka aizņēmējam ir pietiekami lielas finanšu intereses par īpašumu, lai turpinātu veikt maksājumus, un gadījumā, ja aizņēmējs nespēj veikt maksājumus, aizdevējam ir pieejams pietiekams pašu kapitāls, lai segtu aizdevēja piekļuves ierobežošanas izmaksas.

Tomēr, tā kā mājokļu cenas palielinājās, daudziem potenciālajiem māju īpašniekiem kļuva grūti veikt iemaksu par 20%. Aizdevēji sāka meklēt veidus, kā līdzsvarot pieaugošo pieprasījumu pēc mājokļa kredītiem ar riskiem, kas saistīti ar aizdevumu nodrošināšanu ārpus 80% LTV sliekšņa. Tas noveda pie PMI izstrādes, kas palīdz mazināt aizdevēju riskus aizdevumiem, kuriem pirmā iemaksa ir mazāka par 20% no pārdošanas cenas, vai refinansēšanas gadījumā, kad finansētā summa ir lielāka par 80% no novērtētās vērtības.

Saistītie noteikumi

Izpratne par apvienoto aizdevuma un vērtības attiecību - CLTV attiecība Kombinētā aizdevuma un vērtības (CLTV) attiecība tiek definēta kā īpašuma aizdevumu attiecība pret īpašuma vērtību. Aizdevēji izmanto CLTV koeficientu, lai noteiktu potenciālā mājas pircēja saistību neizpildes risku, ja tiek izmantoti vairāk nekā viens aizdevums. vairāk Kā darbojas kredīta un vērtības attiecība - LTV attiecība Aizdevuma un vērtības attiecība tiek definēta kā kreditēšanas riska novērtēšanas attiecība, kuru finanšu iestādes un citi aizdevēji pārbauda pirms hipotēkas apstiprināšanas. vairāk Kas ir hipotēku apdrošināšana? Hipotēku apdrošināšana aizsargā hipotēkas aizdevēju vai īpašnieku, ja aizņēmējs nepilda maksājumus, nomirst vai citādi nespēj samaksāt hipotēku. vairāk Kā aprēķināt aizdevumu ar augstu attiecību un ko tas nozīmē ieguldītājiem Augstas procentu likmes aizdevums ir aizdevums, kura aizdevuma vērtība ir tuva tā īpašuma vērtībai, kuru izmanto kā nodrošinājumu. Hipotēku kredītiem, kuriem ir augsta aizdevuma pakāpe, aizdevuma vērtība tuvojas 100% no īpašuma vērtības. vairāk Pirmās hipotēkas definīcija Pirmā hipotēka ir galvenā īpašuma ķīla, kas nodrošina hipotēku un kurai ir prioritāte pār visām prasībām pret īpašumu saistību nepildīšanas gadījumā. vairāk Noslēguma izmaksas Definīcija Noslēguma izmaksas ir izmaksas, kas pārsniedz īpašuma izmaksas un kuras pircējiem un pārdevējiem rodas, lai pabeigtu nekustamā īpašuma darījumu. vairāk partneru saišu