Kāpēc ir svarīgi zināt jūsu tīro vērtību

Jūsu tīrā vērtība ir summa, par kādu jūsu aktīvi pārsniedz jūsu saistības. Vienkārši izsakoties, tīrā vērtība ir atšķirība starp to, kas jums pieder, un to, ko esat parādā . Ja jūsu aktīvi pārsniedz jūsu saistības, jums ir pozitīva tīrā vērtība. Un otrādi, ja jūsu saistības ir lielākas par aktīviem, jums ir negatīva tīrā vērtība.

Jūsu neto vērtība sniedz momentuzņēmumu par jūsu finansiālo stāvokli šajā brīdī. Ja jūs aprēķināsit savu šodienas vērtību, jūs redzēsit visu nopelnīto un visu līdz šim iztērēto gala rezultātu. Kaut arī šis skaitlis ir noderīgs - piemēram, tas var sniegt modināšanas zvanu, ja esat pilnībā nonācis sliedēs, vai apstiprinājumu “labi padarīts darbs”, ja jums klājas labi - sekojot līdzi tīrā vērtībai laika gaitā, varat iegūt jēgpilnāku skats uz jūsu finansēm.

Periodiski aprēķinot, jūsu tīro vērtību var uzskatīt par finanšu pārskata karti, kas ļauj novērtēt pašreizējo finansiālo stāvokli un var palīdzēt izdomāt, kas jums jādara, lai sasniegtu savus finanšu mērķus.

Neto vērtība = aktīvi - saistības

Jūsu aktīvi ir jebkas, kas jums pieder, un to var konvertēt naudā. Kā piemērus var minēt ieguldījumus, banku un brokeru kontus, pensiju fondus, nekustamo īpašumu un personisko mantu (transportlīdzekļus, rotaslietas un kolekcionējamus priekšmetus) - un, protams, pašu naudu. Nemateriālie aktīvi, piemēram, jūsu personīgais tīkls, dažreiz tiek uzskatīti arī par aktīviem. No otras puses, jūsu saistības atspoguļo jūsu parādus, piemēram, aizdevumus, hipotēkas, kredītkaršu parādu, medicīnas rēķinus un studentu aizdevumus. Starpība starp jūsu aktīvu un saistību kopējo vērtību ir jūsu tīrā vērtība.

Viens no izaicinājumiem neto vērtības aprēķināšanā ir precīzu vērtību piešķiršana visiem jūsu aktīviem. Nosakot vērtību noteiktiem aktīviem, ir svarīgi veikt konservatīvas aplēses, lai izvairītos no savas tīrās vērtības palielināšanas (ti, ja jums nebūtu reālistiska skatījuma uz jūsu bagātību). Piemēram, jūsu mājas, iespējams, ir jūsu visvērtīgākais īpašums, un tas var ievērojami ietekmēt jūsu finansiālo stāvokli. Precīzas jūsu mājas vērtības noteikšana - salīdzinot to ar līdzīgām mājām jūsu reģionā, kuras nesen ir pārdotas, vai konsultējoties ar kvalificētu nekustamo īpašumu speciālistu - var palīdzēt jums aprēķināt reālu neto vērtību.

Tomēr jo īpaši notiek diskusijas par to, vai personīgās dzīvesvietas būtu jāuzskata par aktīviem, lai aprēķinātu neto vērtību. Daži finanšu eksperti uzskata, ka pašu kapitāls jūsu mājās un jūsu mājas tirgus vērtība būtu jāuzskata par aktīviem, jo ​​pārdošanas gadījumā šīs vērtības var konvertēt naudā.

Tas nozīmē, ka citi eksperti uzskata, ka pat tad, ja mājas īpašnieks no mājas pārdošanas saņemtu naudu, šai naudai būtu jāiet, lai iegādātos vai īrētu citu māju. Tas būtībā nozīmē, ka saņemtā nauda kļūst par jaunu saistību - mājokļa aizstāšanas izmaksām. Kopumā, ja pārdotajai mājai ir lielāka vērtība nekā dzīvesvietai, kas tiek aizstāta, daļu no bijušās mājas vērtības var uzskatīt par aktīvu.

Ko tas nozīmē?

Jūsu tīrā vērtība var pateikt daudzas lietas. Ja skaitlis ir negatīvs, tas nozīmē, ka esat parādā vairāk nekā jums pieder. Ja skaitlis ir pozitīvs, jums pieder vairāk, nekā esat parādā. Piemēram, ja jūsu aktīvi ir vienādi ar 200 000 USD un saistības ir USD 100 000, jums būs pozitīva neto vērtība 100 000 USD (200 000 USD - 100 000 USD = 100 000 USD). Un otrādi, ja jūsu aktīvi ir 100 000 USD un saistības ir 200 000 USD, negatīvā neto vērtība būs mīnus 100 000 USD (100 000 USD - 200 000 USD - - 100 000 USD). Negatīva neto vērtība nebūt nenozīmē, ka esat finansiāli bezatbildīgs; tas tikai nozīmē, ka tieši tagad jums ir vairāk saistību nekā aktīvu.

Tāpat kā akciju tirgū, jūsu tīrā vērtība svārstīsies. Tomēr, tāpat kā akciju tirgū, svarīga ir vispārējā tendence . Ideālā gadījumā jūsu tīrā vērtība turpina pieaugt, novecojot - samazinot parādu, veidojot kapitālu savās mājās, iegūstot vairāk aktīvu utt. Kādā brīdī ir normāli, ka jūsu tīrā vērtība samazinās, jo jūs sākat izmantot savus uzkrājumus un ieguldījumus pensijas ienākumu gūšanai.

Tā kā katras personas finansiālais stāvoklis un mērķi ir unikāli, ir grūti noteikt vispārēju “ideālu” tīro vērtību, kas attiecas uz visiem. Tā vietā jums būs jānosaka sava ideālā tīrā vērtība - kur vēlaties atrasties tuvākajā un ilgtermiņā. Ja jums nav ne jausmas, kur sākt, daži cilvēki uzskata, ka šāda formula ir noderīga, nosakot "mērķa" tīro vērtību:

Mērķa neto vērtība = [jūsu vecums − 25] ∗ [15 ∗ bruto gada ienākumi] \ teksts {mērķa neto vērts} = \ pa kreisi [\ teksts {Tavs vecums} - 25 \ pa labi] * \ pa kreisi [\ frac {1} {5} * \ teksts {Gada bruto ienākumi} \ pa labi] Mērķa neto vērtība = [jūsu vecums −25] ∗ [51 ∗ bruto gada ienākums]

Piemēram, 50 gadus vecs vīrietis ar bruto gada ienākumiem USD 75 000 apmērā var sasniegt 375 000 USD tīro vērtību ([50 - 25 = 25] x [USD 75 000 ÷ 5 = 15 000 USD]). Tas nenozīmē, ka visiem 50 gadus veciem cilvēkiem vajadzētu būt vienādām tīrām vērtībām. Formulu var izmantot vienkārši kā sākuma punktu. Jūsu ideālā tīrā vērtība var būt daudz vairāk vai daudz mazāka par summu, kas norādīta vadlīnijās, atkarībā no jūsu dzīvesveida un mērķiem.

Kāpēc jūsu neto vērts ir svarīgs

Kad savos neto vērtības pārskatos redzat melnbaltas finanšu tendences, jūs esat spiesti stāties pretī situācijai, kurā jūs finansiāli atrodaties. Tīras vērtības pārskatu pārskatīšana laika gaitā var palīdzēt noteikt 1) kur atrodaties un 2) kā nokļūt tur, kur vēlaties atrasties. Tas var sniegt jums pamudinājumu, kad dodaties pareizajā virzienā (ti, samazināt parādu, vienlaikus palielinot aktīvus), un sniegt modināšanas zvanu, ja neesat uz ceļa. Lai sasniegtu pareizo ceļu, jums ir jāievēro daži no šiem nosacījumiem:

Pavadiet saprātīgi

Ir svarīgi zināt savu tīro vērtību, jo tas var palīdzēt jums noteikt apgabalus, kur jūs tērējat pārāk daudz naudas. Tas, ka varat kaut ko atļauties, nenozīmē, ka jums tas ir jāpērk. Lai parāds neuzkrātos nevajadzīgi, pirms pirkuma veikšanas apsveriet, vai kaut kas ir vajadzība vai vēlme. Lai samazinātu nevajadzīgus tēriņus un parādu, lielākajai daļai izdevumu jābūt jūsu vajadzībām. (Ņemiet vērā, ka jūs varat nepatiesi racionalizēt vajadzību kā vajadzību. Tas, ka 500 USD apavu pāri patiešām apmierina vajadzību pēc apaviem, bet lētāks pāris var darīt tikai labi un uzturēt jūs pareizajā finanšu virzienā).

Nomaksāt parādu

Aktīvu un saistību pārskatīšana var palīdzēt izstrādāt parāda apmaksas plānu. Piemēram, jūs varētu nopelnīt naudas tirgus kontā 1% procentus, vienlaikus nomaksājot kredītkartes parādu ar 12% procentiem. Var gadīties, ka skaidras naudas izmantošana kredītkartes parāda nomaksāšanai ilgtermiņā ir jēga. Ja rodas šaubas, sasmalciniet skaitļus, lai redzētu, vai ir finansiāli jēga samaksāt noteiktu parādu, ņemot vērā to, ka vairs nav piekļuves šai skaidrai naudai (kas jums varētu būt nepieciešama ārkārtas situācijās).

Ietaupiet un ieguldiet

Jūsu tīrās vērtības skaitļi var motivēt ietaupīt un ieguldīt naudu. Ja paziņojums par neto vērtību parāda, ka jūs ejat uz savu finanšu mērķu sasniegšanu, tas var pamudināt jūs turpināt to, ko darāt. Un otrādi, ja jūsu tīrā vērtība norāda uz uzlabošanas iespējām (piemēram, laika gaitā jums ir sarukuši aktīvi un plaukstošas ​​saistības), tas var sniegt vajadzīgo motivācijas dzirksteli agresīvākai pieejai naudas taupīšanai un ieguldīšanai.

Grunts līnija

Neatkarīgi no jūsu finansiālā stāvokļa, neto vērtības zināt var palīdzēt novērtēt pašreizējo finansiālo stāvokli un plānot savu finansiālo nākotni. Zinot, kur jūs finansiāli atrodaties, jūs labāk pārdomāsit savas finansiālās darbības, būsit labāk gatavs pieņemt pareizus finanšu lēmumus un, visticamāk, sasniegsit savus īstermiņa un ilgtermiņa finanšu mērķus. Ja vēlaties ietaupīt laiku tīrās vērtības izsekošanā, izmantojiet mūsu bezmaksas tīkla vērtības izsekotāju, kas ļauj bez maksas aprēķināt, analizēt un reģistrēt savu tīro vērtību.