Kā Mastercard nopelna naudu

Kad lielākā daļa cilvēku domā par Mastercard, Inc. (MA), viņi domā par kredītkartēm. Lai arī ir taisnība, ka Mastercard zīmols ir viens no vispopulārākajiem debetkaršu, kredītkaršu un priekšapmaksas karšu marķējumiem, Mastercard sevi neuzskata par “kredītkaršu firmu”. Drīzāk Mastercard ir "tehnoloģiju uzņēmums pasaules maksājumu nozarē", teikts tā 2018. gada pārskatā. Tādējādi Mastercard savieno daudzos un dažādos dalībniekus dažāda veida darījumos: patērētājus, tirgotājus, finanšu iestādes, valdības un daudz ko citu. Lielāko daļu Mastercard ieņēmumu veido maksa, ko maksā klienti; šajā gadījumā tā klienti nav ikdienas patērētāji. Mastercard klienti drīzāk ir tādas finanšu iestādes kā bankas, kas maksā par kredītkartes un debetkartes izsniegšanu ar Mastercard zīmolu. Šīs nodevas var būt dažādas, kā mēs redzēsim tālāk.

Līdzīgi kā Mastercard daudzgadīgais konkurents Visa Inc. (V), Mastercard baudīja privāto panākumu gadu desmitus pirms 2000. gada sākuma sākotnējā publiskā piedāvājuma (IPO). Patiešām, Mastercard faktiski sākās kā atbilde uz to, kas galu galā kļūs par Visa. Kad Bank of America Corp. (BAC) piecdesmito gadu beigās ieviesa bankas karti, reģionālo kredītkaršu pakalpojumu sniedzēju koalīcija pulcējās, lai 1966. gadā ieviestu Mastercard. Tajā brīdī tā bija pazīstama kā "starpbanku banka", kas atspoguļo jauno karti. savienojamība starp dažādām finanšu institūcijām. Kopš tā laika uzņēmums ir piedzīvojis daudzus paplašināšanas un atkārtotas preču zīmes marķēšanas procesus, taču tas ir guvis nemainīgu popularitāti aizvien globālāku bāzē.

Investoriem patīk MasterCard. Kredītkaršu operators ziņoja, ka ieņēmumi 2018. gadā ir USD 15 miljardi, kas ir par 20% vairāk nekā iepriekšējā gadā. Sākot ar 2019. gada 22. jūliju, Mastercard tirgus kapitalizācija ir USD 284, 4 miljardi. Bet, ņemot vērā visu investoru ieceri, gala lietotāji šķiet vienlīdz apmierināti. Mastercard darījuma viengabalainība ir visaptverošs tirgotāju, finanšu iestāžu un norēķinu banku tīkls, no kuriem katrs saņem procesu, kas prasa tikai milisekundes.

Lai arī Mastercard ir pazīstams ar savām firmas kredītkartēm un debetkartēm, tā sevi uzskata par “tehnoloģiju uzņēmumu globālo maksājumu nozarē”.

Mastercard biznesa modelis

Mastercard atvieglo darījumus vairāk nekā 150 valūtās vairāk nekā 210 valstīs un teritorijās. Lai arī uzņēmumam nav monopola maksājumu nozarē - ne tikai līdzīgu operāciju dēļ, piemēram, Visa, bet arvien vairāk arī jaunu maksājumu pakalpojumu sniedzēju dēļ, tas tomēr ir ļoti veiksmīgs visā pasaulē. Liela daļa šo panākumu ir saistīta ar Mastercard zīmolu un tajā esošo kešatmiņu.

Tipiskajā Mastercard darījumā ir iesaistītas piecas puses: ne tikai pats maksājumu apstrādātājs, bet arī patērētājs vai konta turētājs un viņa izdevēja banka, kā arī tirgotājs un viņa vai viņas ieguvēja banka. Parasti konta īpašnieks pirkuma veikšanai ar tirgotāju izmanto Mastercard firmas karti. Kad darījums ir autorizēts, banka emitenta maksā pircēja bankai darījuma izmaksas (atskaitot starpbanku komisijas maksu). Pēc tam konta īpašniekam tiek iekasētas darījuma izmaksas, no kurām atskaitīta tirgotāja atlaide. Starpbanku komisijas maksas ir svarīgas, lai nodrošinātu vērtību tirgotājiem, kuri pieņem Mastercard maksājumu produktus; Mastercard nerada ieņēmumus no šīm maksām. Tirgotāju atlaižu maksa palīdz segt izmaksas pircēja bankai.

Kur Mastercard nopelna naudu šajā sistēmā? Mastercard iekasē maksu no finanšu institūcijām, kas izsniedz kartes, pamatojoties uz konta turētāja darbības bruto dolāru apjomu jeb GDV. Uzņēmums arī gūst ienākumus no mainītajām darījumu maksām, kas sedz atļauju izsniegšanu, klīringu, norēķinus un dažus pārrobežu un vietējos darījumus.

Taustiņu izņemšana

• Mastercard rada ieņēmumus, iekasējot maksu no finanšu iestādēm, kas izdod Mastercard firmas norēķinu produktus, pamatojoties uz bruto dolāru aktivitātes apjomu.
• Patērētāji nemaksā Mastercard tieši par uzkrātajām maksām; tos drīzāk maksā izdevējai finanšu iestādei.
• Tipiskajā Mastercard darījumā ir iesaistītas četras citas puses: konta turētājs vai patērētājs, izdevēja banka, tirgotājs un komersanta iegūstošā banka.

Mastercard vietējais un starptautiskais maksu bizness

Kad jūs veicat pirkumu, izmantojot Mastercard, jūs aizņematies līdzekļus no bankas, kas izsniedz, kuras vārds ir uzdrukāts uz jūsu kartes. Šādu banku ir tūkstošiem. Mastercard nopelna naudu, iekasējot tos no tā, lai viņi izmantotu tā daudzdozālo, ātrgaitas maksājumu tīklu.

Lielākā atšķirība Mastercard ienākumu pārskatā ir starp valstu iekšējiem ieņēmumiem - maksām, ko iekasē karšu īpašnieki un tirgotāju finanšu iestādes, kuras tiek apstrādātas tajā pašā valstī, kurā notiek darījums, un pārrobežu apjoma maksām. Iepriekšējā kategorija, oficiāli pazīstama kā “vietējie novērtējumi”, veidoja 6, 1 miljardu dolāru no MasterCard 21, 8 miljardu dolāru bruto ieņēmumiem pēdējā fiskālajā gadā. Pārrobežu apjoma maksas bija 5 miljardi USD.

Mastercard darījuma apstrādes maksas bizness

MasterCard trešā galvenā ieņēmumu kategorija, ko sauc par darījumu apstrādes maksām, neto ieņēmumi bija USD 7, 4 miljardi 2018. gadā. Šīs maksas iekasē no tirgotāju finanšu institūcijām, un tās iedalās divās apakškategorijās: “savienojamība” un “darījumu maiņa”. Savienojamības maksa rodas lietotājiem, kas piedalās Mastercard tīklā, iekasē maksu par tīkla izmantošanu un samazina katru procesa posmu. Mastercard arī iekasē maksu par darījumu maiņu katru reizi, kad emitents saņem autorizācijas apstiprinājumu, katru reizi, kad informācija par darījumu tiek dzēsta starp abu pušu bankām, un katru reizi, kad līdzekļi faktiski norēķinās. Atkal šie griezumi ir nanoskopiski, taču tie sakrīt. Faktiski Mastercard darījumu apstrādes maksa katru gadu palielinās vēl straujāk nekā vietējie novērtējumi.

Trīs valūtas, kurās Mastercard veic vislielāko biznesu, ir ASV dolārs, eiro un Brazīlijas reālā.

Nākotnes plāni

Mastercard saskata vienu no galvenajām priekšrocībām salīdzinājumā ar gaidāmajām maksājumu sistēmām, jo ​​tā ir vairāku dzelzceļu tīkls, kas aptver iekšzemes, pārrobežu, karšu un kontu kontu darījumus. Nākotnē uzņēmums turpinās attīstīt un stiprināt katru no šiem kanāliem. Tradicionālajiem kredīta, debeta, priekšapmaksas un komerciālajiem produktiem uzņēmums turpinās piedāvāt patērētājiem un finanšu iestādēm plašāku iespēju klāstu gan pašu produktu, gan arī maksājumu plānu un sistēmu ziņā.

Mastercard International

Mastercard izaugsmes atslēga ir dažādošana starp jauniem tirgiem. 2018. gadā Lielbritānijas banku skaits, kas piedalās uzņēmuma konta debeta pakalpojumā Pay by Bank, pieauga līdz sešām. Gatavošanā ir arī Francija, Kanāda un desmit citas valstis. Uzņēmums strādā arī pie tā, lai paplašinātu savus pakalpojumus tādās valstīs kā Indija un visā Āfrikā, kur elektronisko norēķinu pakalpojumi ir minimāli.

Galvenie izaicinājumi

Lai gan Mastercard ir dominējošais spēlētājs pasaules maksājumu pakalpojumu nozarē, tas tomēr saskaras ar ievērojamām problēmām. Viens no lielākajiem ir valdības regulējums; uzņēmums visā tās pastāvēšanas vēsturē ir saskāries ar daudziem pretmonopolu noteikumiem, un regulējums pastāvīgi mainās daudzos reģionos, kuros Mastercard veic uzņēmējdarbību. Tai jābūt elastīgai un modrai, lai nodrošinātu uzplaukumu biznesā. Īpaši ņemot vērā uzņēmuma starptautisko un pārrobežu biznesu, tā ir būtiska sastāvdaļa nepārtrauktiem panākumiem.

Mastercard apelācijas uzturēšana

Mastercard ir jāturpina piedāvāt vilinošu un vērtīgu produktu komplektu katram tā darījumu ekosistēmas segmentam. Finanšu iestādēm jāturpina domāt, ka viņu interesēs ir izdot kartes ar Mastercard logotipu, savukārt tirgotājiem ir jānovērš no produktu uzcenojumu iekasēšana, lai kompensētu nodevas. Visbeidzot, karšu īpašniekiem ir jāatrod viss process vienkāršs, efektīvs un konkurētspējīgs salīdzinājumā ar citām maksājumu sistēmām.

Visbeidzot, ņemot vērā intensīvo konkurenci, ko veido gan labi zināmi konkurenti, gan arī jaunās tehnoloģijas un uzņēmumi, Mastercard ir jāpārliecinās, ka tā piedāvājums ir vismaz līdzvērtīgs konkurencei, ja ne pat pārāk.