Kā finanšu konsultanti var sevi pasargāt no tiesas prāvām

Nelieciet. Izvairieties no neatļautas tirdzniecības. Nepārlieciet dokumentus. Nesniedziet nepatiesu vai maldinošu informāciju. Saglabājiet klienta konfidencialitāti. Pirmkārt, nevajag zagt un “aizņemties” savu klientu naudu.

Šis ir finanšu konsultantu protokols. Bet ir mazāk acīmredzamas vadlīnijas, kas jums jāievēro, lai izvairītos no iesūdzēšanas tiesā kā finanšu konsultantam - lai izvairītos no būtiskiem traucējumiem jūsu personīgajā un biznesa dzīvē, ko varētu radīt tiesas prāva. FINRA 2017. gadā saņēma 3000 investoru sūdzības, iesniedza 1 369 jaunas disciplinārlietas, uzlika naudas sodus 64, 9 miljonu ASV dolāru apmērā, gandrīz 500 personām uzlika aizliegumu un apturēja 733. Apsveriet šos padomus, lai nekļūtu par piesardzības stāstu par to, ko nevajadzētu darīt kā finanšu konsultantam.

Taustiņu izņemšana

• Finanšu konsultēšana var būt ienesīga un atalgojoša karjera, palīdzot klientiem sasniegt savus finanšu mērķus.
• Tomēr dažreiz ieteikumi neizrādās atbilstoši plānam, un jūsu klients var zaudēt naudu - galu galā jūs vainot.
• Šeit mēs sniedzam dažus tiešus padomus, lai dusmīgi klienti netiktu iesūdzēti tiesā.
• Precīza un droša uzskaite, visaptveroša izpratne par jūsu klientu vajadzībām un riska tolerance, godprātība un informācijas atklāšana un rūpīga darbinieku un personāla uzraudzība ir tikai daži no mūsu padomiem.

Iegūstiet pilnu attēlu

Kā ieguldījumu konsultantam jums ir fiduciārs pienākums rīkoties klientu interesēs, izvirzīt viņu intereses augstāk par jūsu pašu un sniegt padomus, pamatojoties uz pilnīgu un precīzu informāciju. No klienta jūs iegūstat pilnīgu un precīzu informāciju, izmantojot intervijas, anketas, ierakstus un dokumentus, ieskaitot nodokļu deklarācijas un bankas izrakstus. Jūs pastāstiet savam klientam par pilnīgas un precīzas informācijas sniegšanas nozīmi un paziņojat, ka jūsu ieteikumi tiks ietekmēti, ja viņi sniegs jums nepilnīgu vai neprecīzu informāciju.

Sertificētās finanšu plānotāju padomes prakses standartos teikts, ka konsultantiem, kuri nevar iegūt nepieciešamo informāciju, ir vai nu “jāiesaistās darba sfērā tikai uz tiem jautājumiem, par kuriem ir pieejama pietiekama un būtiska informācija; vai pārtrauciet saderināšanos. ”Šis ir stingrs standarts, kas jāievēro pat tad, ja neesat CFP®.

Ja esat pietiekami drosmīgs, jūs varētu iet soli tālāk un pajautāt klientiem tukšu punktu: “Vai ir kas tāds, ko jūs man neteicāt, jo domājat, ka tas ir mulsinoši? Tāpēc, ka, iespējams, esmu to jau redzējis. ”Paskaidrojiet, ka nevarat darīt savu darbu, ja viņi jums nestāsta par savu azartspēļu problēmu, savu saimnieci, neveiksmīgo biznesu, atkarību no iepirkšanās, vecāku pastāvīgās vainas apziņu, lai saņemtu finansiālu palīdzību, viņu slēptais konts, nodokļu deklarācijas, kuras viņi nav iesnieguši, vai kāds varētu būt noslēpums. Var būt vieglāk mudināt klientus atklāt šo privāto informāciju, ja jūs viņiem atgādināt, ka finanšu konsultanti darbojas saskaņā ar stingru klientu konfidencialitātes līgumu.

Ja esat CFP®, šis pienākums ir vēl skaidrāks, un tas ir jāpaziņo rakstiski. Labākais veids, kā sniegt nevainojamus pakalpojumus un padarīt klientus laimīgus, ir pēc iespējas vairāk uzzināt par viņu finansēm un par viņu personīgās un biznesa dzīves aspektiem, kas ietekmē viņu finanses.

Nodrošiniet pilnīgu un precīzu profesionālo informāciju

Tāpat kā jūs sagaidāt, ka klienti jums atklās noteiktu informāciju, viņi sagaida, ka jūs viņiem parādīsit noteiktu informāciju. Ne tikai tas, bet arī federālie un pavalsts noteikumi paredz, ka investīciju konsultantiem ir jāatklāj visa informācija, kas klientam nepieciešama, lai pieņemtu apzinātu lēmumu par sadarbību ar profesionāli un viņa / viņas padomu pieņemšanu. Klientiem jāzina par visiem pagātnes, pašreizējiem vai nākotnes interešu konfliktiem, riskiem, kas saistīti ar metodēm, kuras izmantojat, lai noteiktu ieguldījuma piemērotību, kā arī par visiem neparastajiem riskiem, ko rada konkrēts ieguldījums vai stratēģija, kuru jūs varētu ieteikt. Viņiem arī jāzina, vai iepriekš esat ticis disciplinēts vai iesūdzēts tiesā.

Visa šī un cita informācija ir jāapkopo detalizētā dokumentā, kas attiecas uz jūsu klientu atbilstoši brošūras likumam (vai līdzīgam valsts līmeņa noteikumam, ja jūs regulē valsts, nevis federālais līmenis). Nodrošiniet katram klientam kopiju un palūdziet, lai viņš paraksta veidlapu, kurā norādīts, ka viņi to ir saņēmuši un pārskatījuši, un visu glabā jūsu lietās. Papildus juridisko prasību izpildei, sniedzot šo informāciju klientiem uzreiz, jūs varat samazināt risku tikt iesūdzētam tiesā un sniegt spēcīgāku aizstāvību, ja pret jums iesūdz.

Sargājiet klientu informāciju no kiberuzbrukumiem

Svarīgi ir aizsargāt klientu informāciju no kiberuzbrukumiem. Finanšu konsultanti ir dabiski hakeru mērķi, jo viņi pārvalda lielas naudas summas. Kā padomdevējam jūsu pienākums ir rūpīgi pārbaudīt visu trešo pušu pārdevēju drošību. Jums arī jāīsteno stratēģija, kā reaģēt uzlaušanas gadījumā, lai samazinātu kaitējumu jūsu klientiem. Ja jūs vadāt darbiniekus, apmācot viņus ievērot paraugpraksi, lai klienta informācija būtu droša, ir būtiska nozīme, lai saglabātu klientu uzticību un jūsu prakses uzticamību.

Cītīgi apmāciet un uzraugiet savus darbiniekus

Papildus apmācībai par to, kā nodrošināt klientu informācijas drošību, ja jums ir darbinieki, viņi jāapmāca arī paraugpraksei visās klientu attiecību jomās. Cītīgi uzraugiet visus jūsu biznesa locekļus, lai jūs zinātu, kā viņi rīkojas ar klientu informāciju un kādus ieguldījumu ieteikumus viņi sniedz.

Viens no veidiem, kā novērst jebkādas lielas kļūdas, kas varētu pakļaut jūs riskam, ir vadošā vai vecākā konsultanta parakstīšana par visiem plāniem vai veiktajām darbībām. Pārliecinieties, vai jūsu darbinieki pareizi nosaka klienta cerības un nesniedz solījumus klientiem, kurus nevarat saprātīgi izpildīt.

Izvairieties no paaugstināta riska klientiem

Jums nav jāuzņemas katrs potenciālais klients, kurš vēršas pie jums - un, lai gan jūs nedrīkstat diskriminēt tādu faktoru dēļ kā ādas krāsa vai dzimums, jums vienmēr jābūt selektīvam, pat ja bizness notiek lēni. Sākotnējā tālruņa sarunā vai sanāksmē potenciālajā klientā jūs varētu pamanīt sarkanus karodziņus. Varbūt viņi nerunā par savu finansiālo stāvokli, nevēlas pārskatīt vai aizpildīt dokumentus vai parāda pazīmes, ka citam ģimenes loceklim ir pārāk liela ietekme uz viņu finansēm.

Jūs, iespējams, nevēlaties iesaistīties ar kādu, kurš, šķiet, nevēlas sadarboties vai kuram varētu būt ģimenes drāma; šie apstākļi varētu jūs izraisīt stresa un pat tiesvedības situācijās. (Tomēr jums vajadzētu ziņot un meklēt palīdzību cietušajiem no aizdomām par finansiālu ļaunprātīgu izmantošanu.) Arī pārāk riskanti var būt klienti, kuriem ir nepamatotas cerības par to, ko jūs varat darīt viņu labā, vai kuri šķiet neērti dot jums nepieciešamās pilnvaras, lai pārvaldītu viņu naudu.

Iegūstiet pareizo apdrošināšanu

Finanšu konsultantiem ir nepieciešama kļūdu un izlaidumu apdrošināšana, lai pasargātu sevi no nolaidības, fiduciārā pienākuma pārkāpuma vai noteikumu neievērošanas, ko varētu radīt klienti. Maksājot par savu tiesisko aizsardzību neatkarīgi no jūsu vainas un sedzot noteiktus zaudējumus, ja esat atrasts pie vainas, atbilstoša atbildības apdrošināšana var atturēt jūs no uzņēmējdarbības pārtraukšanas, ja jūs kādreiz skāris kāds tiesas process. Pārliecinieties, ka politika attiecas arī uz jūsu darbiniekiem. Kiberdrošības apdrošināšana var nodrošināt vēl vienu aizsardzības līmeni uzlaušanas gadījumā.

Izglītojiet un klausieties klientus

Vai jūsu klienti saprot investīciju risku un iespēju, ka nauda, ​​kuru viņi jums uztic pārvaldīt, katru gadu nepieaugs? Jā, jūs sniegsit informāciju par investīciju riskiem, ko klienti lūgs parakstīt, pirms jūs ar viņiem strādāsit. Tas izskaidros, ka ieguldīšana vērtspapīros ir saistīta ar zaudējumu risku, kuru tiem vajadzētu būt gataviem segt; ka nav tādas lietas kā garantēts ieguldījums; ka iepriekšējie rezultāti negarantē rezultātu nākotnē; un tā tālāk.

Bet klienti, pirms viņi to vispār lasa, pirms atklāšanas var tikai spīdēt par šo atklāšanu. Un viņi, iespējams, par zemu novērtē savu riska toleranci. Tāpēc tā vietā, lai uzdotu neskaidrus jautājumus, piemēram, “Cik liela ir jūsu tolerance pret risku?”, Noderīgāk ir uzdot tādus jautājumus kā “Kā jūs reaģētu, ja jūsu pensijas portfelis viena gada laikā zaudētu 25% no tā vērtības? Kā jūs justos, un vai jūs vēlaties pārdot dažus savus ieguldījumus, neko nedarīt vai pirkt? "

Ņemiet vērā, ka klienti, kuri nekad nav pieredzējuši šādu scenāriju, varētu pārvērtēt, cik labi viņi to izturēsies. Ir svarīgi uzzināt par viņu ieguldījumu vēsturi un to, kā viņu uzskati ir veidojuši iepriekšējo pieredzi ar naudu. Tas, ka klientam ir finansiālas iespējas uzņemties noteiktu riska pakāpi, nenozīmē, ka viņam ir psiholoģiskas iespējas.

Ir arī noderīgi nodrošināt klientus ar pamatizglītības līmeni investīciju jomā, pat ja jūsu klients vēlas būt pēc iespējas labāks, lai palīdzētu viņiem izprast jūsu pieeju un ieteikumus. Un, ja jūs piereģistrējat jaunu klientu vēršu tirgū, neļaujiet nākamajam lāču tirgum būt pirmajai reizei, kad viņi saņem šo informāciju - pārliecinieties, ka viņi ir izglītoti un sagatavoti no sākuma.

Nodrošiniet saviem klientiem ieguldījumu politikas paziņojumus

Papildus pamata izglītības līmeņa nodrošināšanai investīciju jomā, kas var prasīt ievērojamas pūles klientam, kura ieguldījuma fona ir maz vai nav, jūs vēlaties, lai jūsu klients arī saprot, kāpēc jūs iesakāt viņiem ieguldīt naudu konkrētos ieguldījumos. Turklāt, ja jūs iesakāt īpašu aktīvu sadali, lai palīdzētu klientam sasniegt savus mērķus, viņam vajadzētu saprast šī ieteikuma pamatojumu.

Papildus klientam paskaidrošanai, kā un kāpēc viņu portfelis tiks ieguldīts, jums jāsniedz rakstisks paziņojums par ieguldījumu politiku, kurā atkārtota šī informācija. Pirms pieskarties viņa naudai, pieprasiet, lai jūsu klients parakstās uz plānu. Jūs ne tikai pasargāsit sevi, bet arī veiksit svarīgu soli, lai palielinātu klientu un konsultanta attiecību caurspīdīgumu un uzticību.

Nepalīdziet klientiem ieguldīt lietās, kuras viņi nesaprot

Varbūt jums ir lielisks ieguldījumu produkts vai stratēģija, kuru, jūsuprāt, vajadzētu pieņemt klientam. Jūs viņiem to izskaidrojat, un viņi joprojām šķiet sajaukti. Varbūt jūs viņiem piešķirat dažus mājasdarbu lasīšanas uzdevumus, bet viņi to joprojām nesaņem. Lai gan jūs varētu būt sarūgtināts, jo sniedzat ieteikumu, kas, kā jūs zināt, ir viņu interesēs, jums nekad nevajadzētu piespiest klientu ieguldīt, stratēģijā vai finanšu produktā, kas vēlāk varētu izraisīt klienta sajūtu apkrāptu vai maldinātu. Šīs ir divas lietas, kas, iespējams, liks jums iesūdzēt tiesā vai likt klientam iesniegt pret jums normatīvu sūdzību.

Tomēr, lai gan var būt viegli izvairīties no klienta naudas ieguldīšanas kaut kas acīmredzami nepiemērots, piemēram, maza apjoma starptautiskās akcijas 80 gadus vecam pensionāram ar zemu riska toleranci, ir grūtāk zināt, ko darīt, ja klients saka, ka vēlas aiziet pensijā 20 gadu laikā, bet jūs zināt, ka viņiem nebūs pietiekami lielas ligzdas olšūnas, lai to izdarītu, neieguldot akcijās - kuras viņi baidās ieguldīt. Šeit nāk izglītība: iespējams, ka jūs esat spēj pakāpeniski palielināt savu riska toleranci, palielinot savu finanšu prasmi. Bet jūs nevarat tos virzīt, pirms viņi nav gatavi.

Tāpat pieņemsim, ka klients vēršas pie jums par ieguldījumiem bitcoin vai citā kriptovalūtā, bet viņi nesaprot, kā tas darbojas. Sakot: “Nav problēmu, es visu tikšu galā ar jums!” Ir recepte katastrofai, ja ieguldījums nenotiek tā, kā klients cer.

Reģistrējieties bieži

Sniedziet saviem klientiem regulārus, precīzus un saprotamus konta izrakstus, kā arī rakstisku kopsavilkumu par to, kas ir mainījies kopš pēdējā paziņojuma. Pēc tam turpiniet jautāt savam klientam, vai viņš ir pārskatījis paziņojumu un vai viņam ir kādi jautājumi. Pajautājiet viņiem, vai viņu portfelis darbojas atbilstoši viņu cerībām. Veicot šīs darbības, jūs uzraudzīsiet, kā klienti jūtas par saviem ieguldījumiem un par jūsu padomiem. Šāda proaktīva darbība var palīdzēt jums tikt galā ar visām problēmām.

Vēl svarīgāk, tas padara jūs par labu konsultantu, kurš patiesi nodarbojas ar klientiem. Ja jūs gaidāt, kamēr klienti tuvojas jums, un ja jūs domājat, ka viņu klusēšana nozīmē, ka viss ir kārtībā, jums, iespējams, radīsies problēma alus pagatavošanā.

Regulāra reģistrēšanās arī ļauj jums turpināt pielāgot klienta portfeli un ieguldījumu stratēģiju, mainoties viņu dzīvei. Īpaši svarīgi ir apzināties ģimenes, veselības un darba izmaiņas.

Veiciniet starpniecību

Ja klients draud tiesas prāvā un ja jūs pats nevarat atrisināt problēmu, ierosiniet starpniecību kā risinājumu. Starpniecība ir neformāls, brīvprātīgs process, kurā neitrāla trešā puse palīdzēs jums un jūsu klientam atrast savstarpēji pieņemamu risinājumu, izmantojot metodi, kas ir ātrāka un lētāka nekā šķīrējtiesa vai tiesvedība. FINRA starpniecības procesam ir liels panākumu līmenis, izšķirot četrus no pieciem gadījumiem. Pārlieciniet savu klientu, ka, ja viņš izvēlas starpniecību, viņam nav jāpieņem izlīgums; viņi saglabā savas tiesības izšķirt vai tiesāties, ja mediators nevar atrast abpusēji pieņemamu iznākumu.

Grunts līnija

Pat visapzinīgākais padomdevējs, kurš uzmanīgi pievērš uzmanību katram klientam, var tikt iesūdzēts tiesā. Finanšu tirgus uzvedību nevar ietekmēt neviens konsultants, un, pat ja viskonkrētākais uzbūves portfelis zaudē naudu, satraukts klients var meklēt grēkāzi un veidu, kā atlīdzināt zaudējumus, piezvanot juristam un meklējot pārkāpumus. Bet, ievērojot iepriekš aprakstītās darbības, tiks samazināta iespēja, ka klients kādreiz iesniegs jums tiesas prāvu.

Autora piezīme: Divi sertificēti finanšu plānotāji Saimons Bredijs un Pols Ruedi, Jr, piedalījās šajā rakstā.