Kad pensionāriem vajadzētu samazināt savas mājas?

Apsverot jautājumu par mājokļa samazināšanu pēc aiziešanas pensijā, atbilde tiks balstīta uz daudziem individuāliem apstākļiem. Dažas lietas, kas jāņem vērā, ietver saistītās izmaksas, nemateriālos aktīvus un veselības jautājumus. Galu galā, neatkarīgi no noskaņojuma, būtu vairāk jēgas pārdot.

Taustiņu izņemšana

• Pienākumam mazākam mājoklim pēc aiziešanas pensijā var būt savas priekšrocības, piemēram, mobilitātes jautājumu risināšana - kur labākas ir mazākas un mazākas pakāpes - un ceļošana.
• Tomēr svarīgākās lietas, kas jāņem vērā pirms pārdošanas, ietver pārcelšanās izmaksas un iespējamos draugu un ģimenes attiecību zaudējumus.
• Mājas pārdošanas alternatīvas ir tās izīrēšana vai kādas daļas iznomāšana.

Mājas apstākļu samazināšana, lai apdomātu

Lielākā daļa cilvēku, kas ir svaigi ārpus skolas vai ir tikko precējušies ar nelielu naudu, sāk dzīvokli ar plikiem kauliem. Laika gaitā, pieaugot ģimenei kopā ar ienākumiem, daudzdzīvokļu māja parasti kļūst par izvēlēto dzīvesvietu. Vēlākā dzīves posmā bērni pārceļas, un māja ir piepildīta ar vairāk atmiņu nekā cilvēkiem.

Parasti šajā brīdī vairs nav jāapmaksā izdevumi, kas saistīti ar lielu māju. Pēc pilnīgas pensionēšanās un indivīdiem vai pāriem bieži iztiekot ar mazākiem ienākumiem, naudas pelnīšana pēdējā laikā var kļūt par nopietnu problēmu.

“Samazināšana ir gan finansiāls, gan emocionāls lēmums, ” saka Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, visaptverošās bagātības pārvaldības grupas prezidents. “Tas bieži kļūst par nepieciešamību, jo pensijas ienākumi var nesniegt izdevumus. Būtu arī jēga, ja tas nozīmē izdevumu samazināšanu, ko tagad var izmantot citām lietām, piemēram, ģimenes brīvdienām, rūpēties par mazbērniem utt. ”

Mājas pārdošana varētu būt ideāls veids, kā samazināt izmaksas, bet tas ne vienmēr tā ir.

Mājas samazināšana: pārdošanas izmaksas

Jūsu mājas pārdošana rada diezgan lielas izmaksas. Jums, iespējams, būs jāveic daži liftinga / stila atjauninājumi, lai iegūtu vislabāko cenu; nekustamo īpašumu komisijās jums varētu būt 6% vai vairāk. Ja jūs nopelnāt pietiekami daudz naudas pārdošanā, kapitāla pieauguma nodokļi var novest pie lielas peļņas.

Mājas samazināšana: Pārcelšanās izmaksas

Pēc tam jums ir jāiegādājas vai jānoīrē kaut kas jauns, lai dzīvotu. Ja jaunā vieta ir daudz mazāka, jums, iespējams, nāksies pirkt mazākas mēbeles, nevis vienkārši izmantot to, kas jums ir. Pēc tam ir visas izmaksas, kas saistītas ar pārcelšanos: slēgšanas izmaksas, faktiskie pārcelšanās gadījumi (un šoreiz jums var būt nepieciešama palīdzība ar iesaiņošanu, lai saudzētu muguru), un daudzi citi gadījumi, par kuriem jūs neuzzināsit, kamēr to nedarīsit.

Mājas samazināšana: nemateriālie aktīvi

Varbūt pāreja uz saulainu klimatu šķiet kā sapņa piepildījums, bet jūs pametat mūža draugus, ģimeni, sabiedrību un ārstus, ar kuriem laika gaitā esat izveidojis attiecības. Pludmale ir jauka, taču labāka varētu būt draugu un ģimenes locekļu pavadīšana.

“Attiecības ir svarīgas, un tās nav tik viegli attīstīt, kā mēs gribētu uzskatīt. Šī iemesla dēļ izturieties pret šo jautājumu pārāk viegli. Jūs, iespējams, neveidosit jaunas draudzības savās jaunajās mājās tik viegli, kā jūs to izdarījāt vecajās ... ņemot vērā, ka tagad jūs atrodaties citā dzīves posmā, ”saka Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, Strategic prezidents Bagātība.

Starp citu, jūs, iespējams, domājat, ka jūsu māja ir vērts vairāk, nekā patiesībā ir, tāpēc pirms apņemšanās veikt izmaiņas, noteikti pārbaudiet iespējamo pārdošanas cenu ar dažiem nekustamo īpašumu aģentiem un varbūt maksājiet par īpašuma novērtējumu.

Tas viss nozīmē vienu lietu: jums ir jāsummē visas izmaksas, kas saistītas ar pārcelšanos, lai redzētu, vai tam ir jēga. “Svarīgi ir arī salīdzināt veco māju un jauno māju izmaksas. Vai jaunajā mājā, piemēram, būs augstāki vai zemāki komunālie maksājumi? Vai jaunajām mājām būs lielākas vai mazākas pārvietošanās vai brauciena izmaksas, lai apmeklētu tuviniekus, vadītu komandējumus, nokļūtu darbā? Pirms pārcelšanās apsveriet apdrošināšanas izdevumus, īpašuma nodokļus, HOA nodevas un izdevumus. Atšķirības var būt milzīgas un pārsteidzošas, ņemot vērā reģionu, ”saka Elyse Foster, CFP®, Harbor Financial Group direktors.

Tas nenozīmē, ka jūs negūsit peļņu: Bostonas koledžas Pensiju pētījumu centra pētījumā tika atklāts, ka samazināšana no 250 000 USD mājas līdz 150 000 USD mājas, visticamāk, radīs jums papildu ieņēmumus par 6 250 USD gadā vai 520 USD mēnesī, kas ir ievērojama summa vidējam pensionāram. Šādi skaitļi tomēr ir tīri hipotētiski. Lai izdarītu izvēli, jums būs jāaprēķina savi skaitļi. Un tas ir viss, pirms sākat domāt par veselību.

Bažas par veselību

Ar vecumu jūsu veselība kļūs par noteicošāku faktoru visos lēmumos. Ja jums (vai jūsu dzīvesbiedram) ir pārvietošanās problēmas, divstāvu māja, iespējams, nav labākā dzīvesvieta. Jūs varat veikt piekļuvi naktsmītnēm, taču izmaksas varētu būt augstas.

No otras puses, ja jūsu pašreizējam izkārtojumam ir mazāk kāpņu vai tas atrodas vienā stāvā, dažu durvju paplašināšana staigulīšiem nav tik liela salīdzinājumā ar pārdošanas un pārcelšanās izmaksām. Ja esat jaunāks un domājat par vecāku vecākiem (vai domājat kļūt par vecākiem), veiciet mājas pārveidošanu, izmantojot tā sauktos universālos dizaina standartus, kas paredzēti cilvēkiem visos dzīves posmos. Tas ļaus jums palikt savās mājās tik ilgi, cik vēlaties, neveicot izmaiņas turpmākajos gados.

Nopietnākas veselības problēmas, protams, var būt iemesls, lai pārceltos uz kāda veida vecāka gadagājuma cilvēku izmitināšanu, taču tas nav samazināšanas jautājums.

Vidusceļš

Ja neesat pārliecināts, kā rīkoties, ir vidusceļš, ko izpētīt. Tā vietā, lai pārdotu, jūs varētu iznomāt savu māju un pārcelties uz kaut ko mazāku, izmantojot nomas ieņēmumus un ieskaitot papildu naudu.

“Mājas pārdošana tieši var izraisīt nopietnus traucējumus jūsu finanšu stratēģijā. Vienmēr apsveriet iespēju māju nomāt labiem īrniekiem, kuri maksās prēmiju par jūsu īpašumu. Tas ļauj jums būt elastīgam attiecībā uz savu pensionēšanās dzīvesveidu. Neatkarīgi no tā, vai izvēlaties pārcelties uz dzīvokli vai ceļot pa pasauli, jums tagad ir jauns ienākumu veids, ”saka Timothy W. Hooker, AIF®, Dynamic Wealth Solutions partneris.

Jums, iespējams, būs nepieciešama pārvaldības sabiedrība, it īpaši, ja jums nav pieredzes kā saimniekam. Bet, pat pievienojot šos izdevumus, tiek ietaupītas visas pārdošanas izmaksas un jūs varat turpināt iekasēt informāciju par jūsu mājas vērtības pieaugumu. Acīmredzot nedariet to, ja tas neiegūs pietiekami daudz papildu naudas, ja vien jūsu otrais mērķis nav jaunas pilsētas izmēģināšana vai nepieciešamība dzīvot vienā stāvā.

Jūs varētu arī izīrēt istabu vai savas mājas daļu, taču jums vajadzētu rīkoties viegli, it īpaši, ja tas ir kāds, kuru jūs nezināt. Izpētiet vietējos priekšrakstus par istabas biedriem, ne tikai par to, vai jums tāds var būt jūsu apkārtnē, bet kas notiek, ja vēlaties to izlikt.

Citi pārdošanas iemesli

Ja esat atmaksājis savas mājas, ir jēga mēģināt turēties pie tā, neapgrūtinot sevi. Tomēr dažreiz labākā ideja joprojām ir pārdošana. Ja plānojat ceļot daudz, jums, iespējams, būs nepieciešama tikai maza vieta, kur piezvanīt uz mājām. Ja jums nepieciešama plaša, pastāvīga medicīniskā aprūpe, kuru jūsu vietējā vai reģionālā slimnīca nevar atbalstīt, varētu ieteikt arī pārvietošanu.

Grunts līnija

Būdams pensionārs, jūs cerat, ka spēsit izdarīt dažus lēmumus par to, kā jūs dzīvojat un kuru centrā nav nauda. Ja jums patīk jūsu mājas un visas atmiņas, kas tajā glabājas, jūs varat palikt pat tad, ja tai ir maz finansiālas jēgas. Kāpēc? Jo jūs to varat.

Kā jūs zināt, vai jums tas būtu jāpārdod? Sasmalciniet numurus. Aprēķiniet sākotnējās pārcelšanās izmaksas un salīdziniet tās ar ikgadējiem ietaupījumiem. Neliels ieguvums, iespējams, nav jūsu laika vērts, taču tam var būt jēga ietaupīt.