Maršruta tranzīta numurs
Maršruta maršruta numurs ir deviņu ciparu numurs, ko izmanto, lai identificētu banku vai finanšu iestādi, klīrējot līdzekļus elektroniskiem pārskaitījumiem vai apstrādājot čekus Amerikas Savienotajās Valstīs. Maršrutējošos tranzīta numurus vai maršrutēšanas numurus izmanto arī internetbankā un finanšu darījumu norēķinu centros. Maršruta tranzīta numurus izsniedz tikai federālās un štatās bankas.
Taustiņu izņemšana
- Maršruta maršruta numurs ir deviņu ciparu numurs, ko izmanto, lai identificētu banku vai finanšu iestādi, veicot mijieskaita līdzekļus vai apstrādājot čekus.
- Amerikas baņķieru asociācija (ABA) izveidoja ABA maršrutēšanas numurus 1910. gadā.
- Maršrutējošos tranzīta numurus vai maršrutēšanas numurus izmanto arī internetbankā un finanšu darījumu norēķinu centros.
- Maršruta tranzīta numurus bieži izmanto, iestatot pārskaitījumu vai tiešo depozītu.
Kā darbojas tranzīta numuru maršrutēšana
Bankas maršrutēšanas tranzīta numurs atrodas čeka apakšā un ir pirmie deviņi cipari kreisajā malā. Jebkura maršrutēšanas numura pirmie četri cipari norāda tā rajona Federālo rezervju banku, kurā atrodas šī iestāde. Nākamie četri cipari apzīmē pašu banku, savukārt pēdējais cipars ir čeka vai apgrozāmā instrumenta klasifikators.
Skaitļi, kas seko čeka tranzīta numuram, ir bankas un čeka numurs bankai, no kuras nauda tiks izņemta. Visām čekiem, kas rakstīti uz valsts vai federāli noformētām bankām, būs čeku tranzīta numuri viņu pārbaužu apakšā.
Kā tiek izmantoti tranzīta numuru maršrutēšana
Maršruta maršruta numurus bieži izmanto, izveidojot pārskaitījuma attiecības ar personīgo vai biznesa banku. Pārskaitījums ir elektronisks naudas pārskaitījums tīklā, kuru pārvalda simtiem banku visā pasaulē. Lai gan pārskaitījuma laikā starp finanšu iestādēm fiziskā valūta nepārvietojas, informācija starp bankām tiek nodota, ieskaitot saņēmēja konta informāciju, saņēmēja bankas konta numuru un pārskaitījuma summu. Tā rezultātā pareizs maršruta tranzīta numurs ir būtisks, lai nodrošinātu, ka slepena informācija tiek novirzīta uz atbilstošo saņēmēju pusi un ka darījums norit raiti.
Maršrutējošie tranzīta numuri ir saistīti arī ar tiešajiem naudas iemaksām no darba devējiem, kas maksā darbiniekiem, un ienākuma nodokļa atmaksu no Iekšējā ieņēmumu dienesta (IRS). Tiešais depozīts ļauj sūtītājam papīra čeka vietā elektroniski noguldīt līdzekļus saņēmēja bankas kontā.
Tranzīta numurs pret maršruta numuru
Ir daži termini, kurus izmanto, lai aprakstītu maršrutēšanas numurus, ieskaitot tranzīta numurus un ABA numurus. ABA nozīmē Amerikas baņķieru asociāciju, kas 1910. gadā izveidoja maršrutēšanas numurus. Termini “maršrutēšana, tranzīts” un “ABA” ir savstarpēji sinonīmi un bieži tiek lietoti savstarpēji aizvietojami. ABA maršrutēšanas numuri sākotnēji tika izveidoti čekiem, bet kopš tā laika ir attīstījušies, iekļaujot banku identificēšanu arī elektronisku darījumu laikā.
Maršruta tranzīta krāpšana
Pirms interneta izgudrošanas un plašas datoru lietošanas galvenā problēma bija krāpšanās ar čekiem. Krāpnieki čekā varēja viltot tranzīta numuru un mēģināt čeku iekasēt vietējā bankā. Tā kā bankas nebija savstarpēji savienotā datorsistēmā, bija grūti pārbaudīt čeku tranzīta numurus, kas izraisīja krāpšanu un zādzības.
Neskatoties uz sasniegumiem tehnoloģijā un drošības uzlabojumiem, kas saistīti ar elektroniskiem darījumiem, krāpšana joprojām ir federālo iestāžu problēma. 2018. gada janvārī Tenesī žūrija atzina pilsoņus Keitu Bīni un Heather Ann Tucci-Jarraf par vainīgiem naudas atmazgāšanā. Arī Beāns tika atzīts par vainīgu stiepļu krāpšanā.
Bīne izmantoja automātisko kavēšanos ar naudas pārskaitījumiem Amerikas Savienoto Valstu banku sistēmā, lai iegādātos noguldījumu sertifikātus (CD), izmantojot ASV Federālo rezervju maršruta numuru. Kopā ar viltus kontrolkonta numuru Beans ātri likvidēja kompaktdiskus un jaunus līdzekļus ievietoja savos USAA kontos. Viņš nekavējoties atsauca šos līdzekļus pirms darījuma apstiprināšanas.
Ar šo draudu viņš varēja atvērt USD 30 miljonus kompaktdiskos, pirms USAA realizēja krāpšanu. Beāns nomaksāja parādus un iegādājās dzīvojamo māju 500 000 dolāru vērtībā, norāda prokurori. ASV federālo rezervju maršruta maršruta numurs bija galvenais, kas ļāva viņam atvilkt finanšu štruntus.