Kā Venmo debetkarte var ietaupīt PayPal

Izmantojot Apple Pay Cash, Google Pay, Facebook Messenger un Snapcash, tehnoloģiju nozares vadītāji ir padarījuši naudas maiņu tiešsaistē vienkāršāku nekā jebkad agrāk, integrējot naudas pārsūtīšanas pakalpojumus ar personīgajām ierīcēm un sociālajiem medijiem. Kādu laiku šķita, ka viedtālruņi kļūs par jaunajiem makiem - un pēc tam nāca Venmo.

Taustiņu izņemšana

• Venmo ir kļuvusi par vienu no populārākajām lietotnēm līdzekļu elektroniskai pārskaitīšanai no vienas puses uz otru.
• Atšķirībā no konkurentiem, Venmo nelūdz lietotājiem sūtīt vai saņemt vairāk naudas.
• Uzņēmums, kas pieder PayPal, ir izdevis savu plastikāta debetkarti, lai paplašinātu konkurenci ar citiem jaunākajiem uzņēmumiem, piemēram, Acorns un Zelle.

Kas ir Venmo?

Venmo ir mobilā lietotne, kas personīgo finansējumu pārvērta par sociālo platformu.

2012. gadā iegādājies e-komercijas uzņēmums Braintree par 26, 2 miljoniem USD un tikai gadu vēlāk PayPal par 800 miljoniem USD, Venmo ir kļuvusi par vienu no populārākajām mobilajām lietojumprogrammām “personai personai” (P2P) maksājumiem tūkstošgadu laikā. Savienotās Valstis. Vairāk nekā divas trešdaļas (68%) no 65% 20 līdz 30 gadus vecu cilvēku, kas izmanto maksājumu lietotnes, izmanto Venmo, salīdzinot ar 22%, izmantojot savas bankas mobilo lietotni.

Neskatoties uz Venmo popularitāti mobilo sakaru lietotāju vidū, uzņēmums jūnijā paziņoja, ka sadarbībā ar Mastercard MA ieviesīs savu debetkarti. Kaut arī debetkarte gandrīz noteikti ir PayPal jaunākais mēģinājums gūt ieņēmumus no Venmo, jaunumi ir liels ieguvums lietotājiem, kuri tagad var izmantot savu Venmo atlikumu, lai veiktu pirkumus klātienē, visur, kur MasterCard tiek pieņemts Amerikas Savienotajās Valstīs.

Pāreja veikt naudas pārskaitījumus tiešsaistē, lai pēc desmit gadiem atgrieztos plastikātā, var šķist pārsteidzoša, kamēr jūs neuzskatāt, ka Venmo konkurence ir dramatiski mainījusies kopš tā atklāšanas 2009. gadā. Mūsdienu Venmo konkurē par lietotājiem ar valsts vadošajām bankām, sociālo mediju gigantu, un jaunizveidotiem uzņēmumiem, kuri ir satraukti par jaunu klientu paaudzi.

Kāpēc Venmo atgriežas plastikā

Venmo debetkaršu izlaišana notiek laikā, kad pēdējos divos gados pieaug konkurence digitālo maksājumu nozarē. 2017. gada jūnijā Apple integrēja vienādranga maksājumu pakalpojumā iMessage Apple Pay veidā. Mazāk nekā gadu vēlāk, 2018. gada februārī, Google atbildēja ar Google Pay, kas ļauj veikt pirkumus tiešsaistē un pārskaitīt naudu, izmantojot Gmail. Visbīstamākā Venmo tomēr, iespējams, ir Zelle.

Pagājušā gada septembrī Amerikas Savienoto Valstu banku konsorcijs apvienojās, lai atvērtu naudas pārsūtīšanas lietotni Zelle, kas klientiem ļauj nekavējoties veikt naudas apmaiņu starp bankas kontiem. Zelle atbalsta dažas no valsts lielākajām bankām, tostarp Wells Fargo, JP Morgan un Bank of America.

Saskaņā ar Business Insider Intelligence Zelle vidējā darījuma vērtība ir aptuveni 300 USD, un šī apjoma pieaugums ir palielinājies katra mēneša sākumā. (Venmo, salīdzinot, ir aptuveni 10 USD.) Tas var norādīt, ka Zelle biežāk tiek izmantota pārskaitījumiem, kas saistīti ar īri vai komunālajiem maksājumiem, turpretī Venmo ir iecienīts zemākas vērtības sociālajiem pirkumiem.

Var arī būt, ka Venmo un Zelle apkalpo atšķirīgu klientu demogrāfiju. Saskaņā ar Lou Anne Alexander, Early Warning grupas maksājumu risinājumu prezidentu, Gen-X un baby boomers var mazāk censties izmantot naudas pārsūtīšanas pakalpojumu, kas finansē pārus ar sociālajiem medijiem un darījumu publisko ierakstu. Tomēr, izmantojot bankas reklamētu pakalpojumu, tas var uzlabot ērtības, izmantojot digitālo valūtu un augstas vērtības pārskaitījumus.

Tā kā Zelle bija novietota tā, lai līdz šī gada beigām sasniegtu 27, 4 miljonus lietotāju, salīdzinot ar pašreizējiem Venmo 22, 9 miljoniem, PayPal uzsāka savu, iespējams, vis agresīvāko reakciju uz banku nozari: krāsainu, Mastercard zīmolu debetkarti.

Kā pastāstīja Javelin Strategy and Research maksājumu analītiķe Rachel Huber, deviņi no 10 darījumiem joprojām tiek veikti fiziskajā tirdzniecības vietā. Paplašinoties šajā tirgū, PayPal var sākt mazināt plaisu starp fiziskiem un tiešsaistes darījumiem.

"Karte iepazīstina [Venmo] zīmolu ar tirgotājiem kā norēķinu mehānismu - un tirgotāji būs lielākais faktors, kas Venmo sasniedz rentabilitāti, " sacīja Hūbers. “Padomājiet par mārketinga un lojalitātes saistīšanu, integrācijas maksām un reklāmas darījumiem. Venmo ir pieejams ļoti vēlamais patērētāju segments - gaidiet, ka viņi to izmantos savā labā. ”

Otrā ceturkšņa konferences sarunā PayPal izpilddirektors Dan Schulman ziņoja, ka ziņas par tās Mastercard firmas debetkarti ir paātrinājušas lietotāju iesaistes pieaugumu. Kontu īpašnieki vietnē Venmo un PayPal tagad izmanto lietotnes, lai atvieglotu 35, 7 darījumus gadā, kas ir par 9% vairāk nekā 2017. gada otrajā ceturksnī.

"Mēs esam diezgan gandarīti par sākotnējā pieprasījuma pieaugumu pēc Venmo kartes, " sacīja Šulmans.

Venmo pārstrādāja maksājumus 12 miljardu dolāru apjomā šā gada pirmajā ceturksnī, bet vairāk nekā 25 miljardi dolāru tajā pašā periodā pārvietojās caur Zelle tīklu. Business Insider Intelligence ziņo, ka, iespējams, Venmo panāk, bet tā apstrādāto maksājumu gada pieaugums par 97% ir vairāk nekā divas reizes lielāks nekā Zelle.

Venmo debetkarte pašlaik ir ierobežotā skaitā, daudziem lietotājiem ir “jāiekļūst rindā”, izmantojot digitālo gaidīšanas sarakstu. Atšķirībā no Venmo debetkartes beta versijas, kas sadarbojās ar Visa VA, galīgo izlaidumu var izmantot, lai izņemtu līdz USD 400 dienā bankomātos, uz kuriem parādās MasterCard, Cirrus, PULSE vai MoneyPass pieņemšanas zīmes.

Lai arī kādreiz karte var aizstāt kredītkarti tūkstošgadu maciņos pēc tās pilnīgas izlaišanas, maz ticams, ka to bankas kartes aizstās. Šobrīd nav iespējas iemaksāt skaidru naudu vai čekus Venmo kontā, neapmeklējot banku.

Vai vēlaties, lai jūs Venmo bilanci varētu izmantot vairākās vietās, piemēram, restorānos? Bāri? Apģērbu veikali? Tagad Tu vari. Iepazīstinām ar Venmo karti. Saglabājiet savu vietu rindā šodien: //t.co/5tuLUwzE1O pic.twitter.com/Desogsk96D
- Venmo (@venmo) 2018. gada 25. jūnijs

Venmo padara tūkstošgadu dalīšanas rēķinus par “mazāk neērtiem”

Īpaši tūkstošgades ir guvušas labumu no digitālā finansējuma, un tiek ziņots, ka astoņas ar pusi reizes mēnesī tiem ir pieejama finanšu informācija, izmantojot mobilo ierīci, nekā citām paaudzēm. Faktiski, saskaņā ar Scratch pētījumu, katra no četrām vadošajām bankām ir starp tūkstošiem gadu mazāk mīlētajiem zīmoliem, un 71% norāda, ka viņi drīzāk apmeklētu zobārstu, nevis dotos uz viņu banku.

Venmo sasniedzamību tūkstošgadu vidū daļēji var ieskaitīt lietotnes sociālo mediju un personīgā finansējuma integrācijā. Kad lietotāji maksā īri, sadala savu joslu cilni vai dodas ēst, maksājumi tiek reģistrēti publiskā ziņu plūsmā, atšķirībā no Facebook.

Kā norāda Venmo runasvīrs Josh Criscoe, Venmo caurspīdīgums padara naudas prasīšanu nedaudz neērtāku nācijas nabadzīgākajai paaudzei.

"Nosūtot draugiem piezīmi un pievienojot emocijzīmes, rodas neērtības, liekot draugam lūgt atmaksāt jums par viņu daļu no joslas cilnes pagājušajā naktī, " sacīja Criscoe. "Venmo ir apprecējies ar sociālo un finanšu elementu, kuru neviens cits nav spējis uzlauzt, un tas mūs īsti atšķir."

Lai gan Venmo neatbrīvo lietotāju datus, Verto Analytics lēš, ka lietojumprogrammai ir vairāk nekā 7 miljoni aktīvu ikmēneša lietotāju. Saskaņā ar Business Insider Intelligence 2017. gadā Venmo apstrādāja aptuveni USD 34, 6 miljardus P2P maksājumos, kas ir par 92% vairāk nekā USD 18 miljardi iepriekšējā gadā. Tikai 2018. gada pirmajā ceturksnī Venmo ir pieredzējis, ka vairāk nekā 12 miljardi ASV dolāru iziet cauri tā piemērošanai.

Tomēr šie skaitļi nedrīkst maldināt. Venmo ļauj lietotājiem bez maksas izņemt un saņemt naudu no jebkura bankas vai kredītkartes konta, bet tas notiek uz uzņēmuma ieņēmumu rēķina.

"Mēs vienmēr sakām, ka, samaksājot draugam par picu, nevajadzētu maksāt vairāk par jūsu šķēli [maksās], un Venmo sedz šīs izmaksas, lai padarītu jums patiešām vieglu un vienkāršu naudas iegūšanu, " sacīja Krisko.

Lai uzskaitītu šīs izmaksas, Venmo pēdējā gada laikā ir paātrinājusi izaugsmi, izveidojot partnerattiecības ar e-komercijas zīmoliem. 2017. gada oktobrī Venmo uzsāka programmu Pay with Venmo, kas klientiem ļāva izmantot Venmo kā norēķinu iespēju vairāk nekā 2 miljoniem tiešsaistes mazumtirgotāju, ieskaitot Target, Lulu Lemon un Forever 21. Šopavasar Grubhub paziņoja, ka pievienos. Venmo ir arī vairāk nekā 80 000 restorānu partneru platforma visā ASV.

Attiecības starp tiešsaistes mazumtirgotājiem un Venmo lielākoties ir simbiotiskas. Venmo nopelna samazinājumu no katra tiešsaistes darījuma, savukārt uzņēmumi iegūst informāciju no Venmo ziņu plūsmas.

“Šie zīmoli uzskata Venmo par vienu no labākajiem veidiem, kā savienoties ar tūkstošgadu demogrāfisko situāciju, ” sacīja Venmo COO Bill Ready. "No sociālā viedokļa ļoti daudz šo tirgotāju nāk, jo viņi var redzēt sarunas, kas notiek [Venmo], un zina, ka lietotāji tur iesaistās."

Izlaižot Venmo debetkarti, kas reģistrē arī pirkšanas vietas Venmo ziņu plūsmā, mazo uzņēmumu un tiešsaistes mazumtirgotāju izloze var būt vēl lielāka, teikts Morningstar analītiķa Džima Sinegāla ziņojumā.

"Venmo unikālie sociālie aspekti varētu būt ceļš uz ieņēmumiem no reklāmas, " sacīja Sinegals. “Tikai dažas citas maksājumu platformas lietotājiem sagādā prieku dalīties ar draugiem maksājuma darbībās.”

Venmo debetkarte pievienojas Square Inc., Acorns

Šķiet, ka PayPal un Venmo ir izņēmuši karti no Square Inc. SQ grāmatas, kad viņi plānoja savu izvēršanu fiziskajā tirdzniecības vietā. 2017. gada maijā mobilo maksājumu uzņēmums izlaida savu Cash karti ar cerību palielināt lietotāju iesaisti.

Līdz 2018. gada jūnijam maksājumu skaits bija trīskāršojies, un lietotāji ik mēnesi tērēja vairāk nekā USD 3 miljardus, izmantojot Square Cash - uzņēmuma vienādranga naudas pārskaitīšanas pakalpojumu. Otrajā ceturksnī Square's Cash App bija visvairāk lejupielādētā finanšu lietotne.

Square Inc. izpilddirektors Džeks Dorsijs kreditē uzņēmuma karti, lai veicinātu viņu platformas izaugsmi. "Ir agri, bet mēs redzam lielu rezonansi, kas mūs diezgan satrauc par tās nākotni, " izpilddirektors Džeks Dorsijs teica otrā ceturkšņa konferences sarunā par Naudas karti.

Investīciju stratēģijas un programmatūras kompānija Acorns Grow, Inc. arī plāno uzsākt debetkarti ar ierobežotu izlaišanu, ko sauc par Acorns Spend. Izdevumu karte tiks savienota ar zīļu klientu bankas kontiem, efektīvi ļaujot viņiem veikt tiešos digitālos noguldījumus, mobilos čeku noguldījumus, bezmaksas pārskaitījumus no bankas uz banku un neierobežotu bezmaksas vai par maksu atmaksātu bankomātu izņemšanu - pakalpojumus, tā jāpievieno, nevis jāpievieno sponsorē Venmo vai Square.

Pēc izpilddirektora Noa Kernera teiktā, uzņēmums jau ir saņēmis 10 000 iepriekšēju pasūtījumu kartei, kas ir izgatavota no volframa tērauda. Sākotnēji būs pieejamas tikai 100 000 karšu, pirmās kartes nosūtot pa pastu 1. novembrī.