Cik ilgi negatīva informācija paliek jūsu kredītkartē?

To, cik ilgi negatīva informācija var palikt jūsu kredītkartē, regulē federālais likums, kas pazīstams kā Likums par godīgu kredītreitingu (FCRA). Lielākā daļa negatīvās informācijas jāizņem pēc septiņiem gadiem. Daži no tiem, piemēram, bankrots, paliek uz laiku līdz 10 gadiem. Ja runājam par kredītinformācijas atkāpēm specifiku, likumi un termiņi ir niansētāki. Tālāk ir aprakstīti astoņi negatīvas informācijas veidi un informācija par to, kā jūs varētu izvairīties no jebkāda kaitējuma, ko katrs varētu radīt.

Taustiņu izņemšana

• Patiesas kredītinformācijas paziņošanas likums (FCRA) nosaka to, cik ilgi negatīva informācija var palikt jūsu kredītkartē.
• Visnegatīvākā informācija paliek jūsu kredītkartē 7 gadus; daži priekšmeti paliek 10 gadus.
• Jūs varat ierobežot kaitējošo informāciju, kas attiecas uz nelabvēlīgu informāciju, pat ja tā joprojām ir jūsu kredītkartē.
• Negatīva posteņa noņemšana no kredītkartes nenozīmē, ka jums vairs nav parādā.

Smaga izmeklēšana: divi gadi

Smaga izmeklēšana, kas pazīstama arī kā cieta vilkšana, nebūt nav negatīva informācija. Tomēr pieprasījumā, kas ietver pilnu kredītreitingu, daži punkti no jūsu kredītreitinga tiek atskaitīti. Pārāk daudz smagu pieprasījumu var saskaitīt. Par laimi, tie paliek jūsu kredītkartē tikai divus gadus pēc pieprasījuma datuma.

Ierobežojiet zaudējumus: divu nedēļu laikā apvienojiet smagos pieprasījumus, piemēram, hipotēku un automašīnu aizdevuma pieteikumus, lai tie tiktu uzskatīti par vienu pieprasījumu.

Noziedzība: septiņi gadi

Kavēti maksājumi (parasti kavējas vairāk nekā 30 dienas), nokavēti maksājumi un inkasācijas vai konti, kas ir nodoti iekasēšanas aģentūrai, var palikt jūsu kredītkartē septiņus gadus no likumpārkāpuma datuma.

Ierobežojiet zaudējumus: noteikti veiciet maksājumus savlaicīgi vai panākiet atlīdzību. Ja jūs parasti esat aktuāls, piezvaniet kreditoram un lūdziet, lai par nokavēšanos netiktu paziņots kredīta aģentūrai.

Atlikšana: septiņi gadi

Kad kreditors noraksta jūsu parādu pēc nesamaksāšanas, tas tiek saukts par norakstīšanu. Kredīta atskaitījumi paliek jūsu kredītkartē septiņus gadus plus 180 dienas no dienas, kad kredīta aģentūra tika informēta par kredīta atskaitījumu.

Ierobežojiet zaudējumus: mēģiniet samaksāt visu parāda summu vai sarunu summu. Jūsu kredītvēsture netiks noņemta, taču jūs, iespējams, netiks iesūdzēts tiesā.

Studentu aizdevuma saistību neizpilde: septiņi gadi

Studentu aizdevuma neatmaksa paliek jūsu kredītvēstures pārskatā septiņus gadus plus 180 dienas no dienas, kad veikts pirmais privāto studentu aizdevumu nokavētais maksājums. Federālie studentu aizdevumi tiek izņemti septiņus gadus no saistību neizpildes datuma vai dienas, kad aizdevums tiek pārskaitīts Izglītības departamentam.

Ierobežojiet zaudējumus: ja jums ir federālie studentu aizdevumi, izmantojiet Izglītības departamenta iespējas, ieskaitot aizdevuma rehabilitāciju, konsolidāciju vai atmaksu. Izmantojot privātos aizdevumus, sazinieties ar aizdevēju un pieprasiet izmaiņas.

Tirgus ierobežošana: septiņi gadi

Tirgus ierobežošana ir saistību neizpildes forma, kas saistīta ar to, ka aizdevējs uzņemas īpašumtiesības uz jūsu māju, ja netiek veikti savlaicīgi maksājumi. Tas paliek jūsu kredītkartē septiņus gadus no pirmā nokavētā maksājuma datuma.

Ierobežojiet zaudējumus: pārliecinieties, ka esat savlaicīgi samaksājis citus rēķinus un rīkojieties, lai atjaunotu savu kredītu.

Nodokļu apgrūtinājumi un civillietas nedrīkst parādīties jūsu kredīta pārskatā.

Tiesas prāva vai spriedums: septiņi gadi

Gan apmaksāti, gan neapmaksāti civillietu spriedumi lielākajā daļā gadījumu parasti bija jūsu kredītvēstulē septiņus gadus no iesniegšanas datuma. Tomēr līdz 2018. gada aprīlim visas trīs galvenās kredīta aģentūras - Equifax, Experian un TransUnion - no kredīta ziņojumiem bija noņemušas visus civilos spriedumus.

Ierobežojiet zaudējumus: pārbaudiet savu kredītvēstures pārskatu, lai pārliecinātos, vai publisko ierakstu sadaļā nav informācijas par civillietām, un, ja tas parādās, lūdziet to noņemt. Pārliecinieties arī, lai aizsargātu savus īpašumus.

Bankrots: no septiņiem līdz desmit gadiem

Jūsu kredītziņojuma ilgums, līdz kuram bankrots paliek, ir atkarīgs no bankrota veida, taču parasti tas svārstās no 7 līdz 10 gadiem. Saskaņā ar FICO bankrots, kas pazīstams kā “kredītreitingu slepkava”, var nokaut no 130 līdz 150 punktiem no jūsu kredītreitinga. Pabeigtā 13. nodaļas bankrota procedūra, kas ir pabeigta vai noraidīta, parasti parādās jūsu ziņojumā septiņus gadus pēc pieteikuma iesniegšanas. Dažos retos gadījumos 13. nodaļa var palikt 10 gadus. 7., 11. un 12. nodaļas bankroti izzūd 10 gadus pēc pieteikuma iesniegšanas dienas.

Ierobežojiet zaudējumus: negaidiet, lai sāktu atjaunot savu kredītu. Iegūstiet drošu kredītkarti, maksājiet kontus, kas nav bankrotējuši, kā norunāts, un piesakieties jaunam kredītam tikai tad, kad varēsit rīkoties ar parādu.

Nodokļu apgrūtinājums: Reiz bezgalīgi, tagad nulles gadi

Apmaksāti nodokļu apgrūtinājumi, tāpat kā civillietās, septiņus gadus bija daļa no jūsu kredīta ziņojuma. Neapmaksāti apgrūtinājumi gandrīz katrā gadījumā var palikt jūsu kredītkartē. Sākot ar 2018. gada aprīli, visas trīs lielākās kredīta aģentūras nepareizu pārskatu dēļ no kredīta pārskatiem noņemja visas nodokļu ķīlas tiesības.

Ierobežojiet zaudējumus: pārbaudiet savu kredīta ziņojumu, lai pārliecinātos, ka tajā nav informācijas par nodokļu ķīlu. Ja tas tā notiek, strīdies ar kredīta aģentūras starpniecību, lai tā tiktu noņemta.

Grunts līnija

Kad kredītreitingu iesniegšanas termiņš ir sasniegts, negatīvajai informācijai automātiski jāatskaitās no jūsu kredītkartes. Ja tas nenotiek, varat to apstrīdēt ar iesaistīto kredīta aģentūru, kurai 30 dienu laikā ir jāatbild uz jūsu pieprasījumu. Ja attiecīgajā vienumā ir kļūdas, varat to apstrīdēt un lūgt to noņemt pirms termiņa beigām.

Ņemiet vērā, ka kredītreitingu termiņa beigām nenozīmē, ka jums vairs nav parādu. Kreditori un piedzinēji var turpināt maksāt, ja parāds paliek nesamaksāts. Tomēr, ja parāds neatbilst noilguma termiņiem tajā valstī, kurā parāds radies, kreditors vai inkasācijas aģentūra, iespējams, nevarēs izmantot tiesas, lai piespiestu jūs samaksāt.