NINJA aizdevuma definīcija
NINJA aizdevums ir slengs aizdevuma termiņš aizdevumam, ar aizdevēja nelielu mēģinājumu vai bez tā, lai pārbaudītu pieteikuma iesniedzēja spēju atmaksāt aizdevumu. Tas nozīmē "bez ienākumiem, bez darba un bez aktīviem". Lai gan vairums aizdevēju pieprasa aizdevuma pieprasītājiem iesniegt pierādījumus par stabilu ienākumu plūsmu vai pietiekamu nodrošinājumu, NINJA aizdevums šo pārbaudes procesu ignorē.
NINJA aizdevumi bija biežāk sastopami pirms 2008. gada finanšu krīzes. Pēc krīzes ASV valdība izdeva jaunus noteikumus, lai uzlabotu standarta kreditēšanas praksi visā kredītu tirgū, kas ietvēra stingrākas prasības aizdevumu piešķiršanai. Šobrīd NINJA aizdevumi ir reti, ja pat nav izzuduši.
Kā darbojas NINJA aizdevums
Finanšu iestādes, kas piedāvā NINJA aizdevumus, lēmumu pieņem, pamatojoties uz aizņēmēja kredītvērtējumu, nepārbaudot ienākumus vai aktīvus, piemēram, izmantojot ienākuma nodokļa deklarācijas, maksājuma veidlapas vai bankas un brokeru pārskatus. Lai kvalificētos, kredītņēmējiem jābūt kredītpunktiem, kas pārsniedz noteiktu slieksni. Tā kā NINJA aizdevumus parasti sniedz ar paaugstināta riska kredītu aizdevējiem, viņu kredītvērtējuma prasības tomēr var būt zemākas nekā galvenajiem aizdevējiem, piemēram, lielākajām bankām.
NINJA aizdevumi ir strukturēti ar mainīgiem noteikumiem. Daži var piedāvāt pievilcīgi zemu sākotnējo procentu likmi, kas laika gaitā palielinās. Aizņēmējiem ir jāatmaksā parāds paredzētajā termiņā. Neveicot šos maksājumus, aizdevējs var veikt tiesiskas darbības, lai iekasētu parādu, kā rezultātā samazināsies aizņēmēja kredītreitings un iespēja nākotnē iegūt citus aizdevumus.
NINJA aizdevumu plusi un mīnusi
Tā kā NINJA aizdevumiem ir vajadzīgs tik maz dokumentu, salīdzinot, piemēram, ar tradicionālajiem mājokļu hipotēkām vai biznesa aizdevumiem, pieteikumu vienam var ātri apstrādāt. Tas padara tos pievilcīgus dažiem kredītņēmējiem, it īpaši tiem, kuriem trūkst ierastās dokumentācijas vai nevēlas to uzrādīt.
Aizdevumi tomēr var būt ļoti riskanti - gan aizdevējam, gan aizņēmējam. Tā kā NINJA aizdevumiem nav nepieciešami pierādījumi par ķīlu, tie nav nodrošināti ar aktīviem, kurus aizdevējs varētu atsavināt, ja aizņēmējs neizpilda aizdevumu.
NINJA aizdevumi var būt ļoti riskanti gan aizņēmējam, gan aizdevējam.
NINJA aizdevumi ir arī riskanti aizņēmējam, neierobežojot tos, jo tie ir raksturīgi tradicionāli konservatīvajai banku parakstīšanas praksei, kas bieži vien neļauj abām pusēm nonākt nepatikšanās. Aizņēmējus var mudināt ņemt lielākus aizdevumus, nekā viņi pamatoti var cerēt atmaksāt, īpaši, ja viņi koncentrējas uz zemu ievada procentu likmi, kas nākotnē pieaugs.
Pēc augsta līmeņa kredītsaistību nepildīšanas daudzās valsts daļās izraisīja 2008. gada finanšu krīzi un nekustamā īpašuma vērtības sabrukumu, valdība aizdevējiem noteica stingrākus noteikumus, padarot aizdevumus stingrāk reglamentētus nekā iepriekš, vislielāko ietekmi uz hipotēku kredītiem. . 2010. gada Dodda – Franka Volstrītas reforma un patērētāju aizsardzības likums izveidoja jaunus kreditēšanas un aizdevuma pieteikumu standartus. Jaunie noteikumi lielā mērā atcēla NINJA aizdevumus, pieprasot aizdevējiem iegūt visaptverošāku informāciju par potenciālajiem aizņēmējiem, iekļaujot ne tikai viņu kredītreitingus, bet arī dokumentētus pierādījumus par viņu nodarbinātību un citiem ienākumu avotiem.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.