Vai es varu izmantot savu 401 (k), lai apmaksātu savus kredītus?

Ja esat vecāks par 59½ gadu, jūs varat brīvi izmantot savu 401 (k), lai samaksātu par visu, kas jums patīk. Ja esat jaunāks, jūs joprojām varat izņemt līdzekļus no sava 401 (k), lai samaksātu koledžas aizdevumus, bet IRS iekasē 10% soda nodokli par jūsu izņemto summu, papildus ienākuma nodoklim, kas varētu būt jāmaksā.

Tomēr jūs varat aizņemties no sava 401 (k), nevis ņemt studējošā aizdevumu, un ir daži veidi, kā jūs varētu izmantot pensijas uzkrājumus, lai apmaksātu koledžas izdevumus.

Aizņemies no sava 401 (k)

Tā vietā, lai ņemtu tradicionālos studentu kredītus, jūs, iespējams, varēsit finansēt savu koledžas izglītību, ņemot aizdevumu no 401 (k). Tā vietā, lai atmaksātu bankai, jūs veicat pamatsummas un procentu maksājumus atpakaļ uz savu pensijas kontu.

Taustiņu izņemšana

• Ja esat jaunāks par 59½ gadu, jūs nevarat izņemt līdzekļus no 401 (k), lai samaksātu studējošā aizdevumu, par ko jums netiek piemērots sods.
• Tomēr ir iespējams aizņemties no 401 (k), nevis ņemt studentu aizdevumu.
• Mazāk pievilcīgs variants ir grūtību atsaukšana, lai gan jūs to varat izmantot tikai izglītības izdevumu apmaksai, un par to jums tiks uzlikts sods un nodokļi.
• Ir arī iespējams samaksāt par izglītības izdevumiem ar IRA līdzekļiem, nemaksājot priekšlaicīgu izstāšanās sodu, ja ievērojat īpašus noteikumus.

Aizdevumi no jūsu tradicionālā vai Roth 401 (k) vecuma konta ir ierobežoti līdz 50% no jūsu piešķirtā konta atlikuma, līdz USD 50 000. Jūs varat ņemt vairākus aizdevumus dažādos laikos, bet jūsu maksimālais atlikums nedrīkst pārsniegt 50 000 USD. Paturiet prātā, ka plāna sponsoriem nav pienākuma piedāvāt 401 (k) aizdevumus, un viņi var ierobežot summu un atmaksas termiņus līdz mazākiem nekā atļauts IRS.

Kvalificēti aizdevumi, kas ņemti no jūsu 401 (k), netiek aplikti ar ienākuma nodokli, ja aizdevums tiek atmaksāts iepriekš noteiktā termiņā. Parasti aizņemtie līdzekļi jāatmaksā piecu gadu laikā, regulāri, principā vienādos maksājumos, vismaz reizi ceturksnī. Tomēr, ja jūs kalpojat par rezervistu ASV armijā un esat iesaukts dienestā, jūsu aizdevuma termiņš tiek pagarināts, lai iekļautu jūsu dienesta ilgumu.

Aizņemšanās no jūsu 401 (k) ir arī trūkumi, kas jāņem vērā. Viens mīnuss ir tas, ka līdzekļi, kas izņemti no jūsu konta kā aizdevums, zaudē potenciālo nodokļu atlikto ienākumu pieaugumu.

Atņemiet grūtības

Mazāk pievilcīga iespēja apmaksāt augstākās izglītības izdevumus ar līdzekļiem no jūsu 401 (k) ir grūtību atsaukšana. Ja jūs jau esat apmeklējis koledžu un izmantojāt studentu kredītus mācību apmaksai, grūtību atmaksu nevar izmantot, lai atmaksātu savus kredītus. Tomēr, ja jūs plānojat apmeklēt skolu nākamajā gadā un nevarat citādi atļauties apmaksāt mācību maksu, iespējams, jūs varēsit izņemt naudu no sava 401 (k), lai apmaksātu mācību, telpas un ēdināšanas izdevumus, kā arī citus saistītos izdevumus, izmantojot šo rīku.

Atšķirībā no aizdevuma, grūtību izņemšanas līdzekļus nevar atmaksāt jūsu kontā 401 (k).

Jūs, iespējams, varēsit arī izņemt grūtības, lai apmaksātu mācību, izglītības izdevumus bērnam, laulātajam vai apgādājamajam, kurš plāno apmeklēt skolu 12 mēnešu laikā. Jebkurā gadījumā, ja esat jaunāks par 59½ gadu, jūs joprojām maksāsit 10% soda naudu no izņemtās summas, kā arī jums tiks uzlikts ienākuma nodoklis.

Lai kvalificētos grūtību novēršanai, lai finansētu savu izglītību, jums jāatbilst noteiktiem kritērijiem. Pirmkārt, jums jāspēj pierādīt, ka jūsu vajadzība ir tūlītēja un smaga. Studentu aizdevums nav tūlītēji izdevumi, jo tas jau paredz atmaksu laika gaitā. Tomēr mācību maksa gaidāmajam mācību gadam ir tūlītēja.

Lai jūsu izdevumi tiktu uzskatīti par lieliem, izdevumiem jābūt nozīmīgiem un pietiekami lieliem, lai tos nebūtu viegli segt, strādājot vēl dažas stundas vai pārtraucot nedēļas filmu vakaru.

Papildus studijām koledžā, citi izdevumi, kas tiek uzskatīti par tūlītējiem, ir arī tad, ja jūs pastāvīgi zaudējat invaliditāti un ja kvalificētie medicīnas izdevumi pārsniedz 7, 5% no jūsu koriģētā bruto ienākuma (AGI). Šajos gadījumos soda nauda netiek piemērota 10% apmērā.

Novērtējot jūsu vajadzību, plāna administrators novērtē visus citus jūsu rīcībā esošos aktīvus, piemēram, norēķinu vai krājkontus, ieguldījumus un īpašuma turēšanu. Ja kāda cita aktīva likvidēšana ļauj jums apmaksāt mācību maksu, neņemot vērā sadali no 401 (k), tad jūsu grūtību atsaukšana tiek noraidīta.

Tā vietā pieskarieties IRA

Ja jums ir IRA, jūs varat izmantot tās līdzekļus, lai apmaksātu izglītības izdevumus jums, jūsu laulātajam, bērniem vai mazbērniem, nemaksājot 10% sodu, ja ievērojat īpašus noteikumus.

Lai gan IRA izņemtos līdzekļus nevar izmantot, lai apmaksātu studentu aizdevumus, tos var izmantot kvalificētiem izglītības izdevumiem atbilstošā iestādē. Kvalificētajos izdevumos cita starpā ietilpst mācību maksa, grāmatas, istaba un dēlis, kā arī piederumi.

Grunts līnija

Taisna sadale studentu aizdevumu apmaksai vai grūtību atsaukšana, lai apmaksātu augstākās izglītības izdevumus, nav visefektīvākā jūsu pensijas uzkrājuma izmantošana, īpaši, ja esat jaunāks par 59½ gadu vecumu.

Aizņemšanās no 401 (k), ja jūsu darba devējs atļauj, var būt alternatīva studenta aizdevuma ņemšanai, lai gan pirms to izdarīšanas ir svarīgi nosvērt plusus un mīnusus.

Ja jums ir IRA, jūs varat veikt bezmaksas atmaksu par kvalificētiem izglītības izdevumiem atbilstošā iestādē.