Kāda ir dzīvības apdrošināšanas aizdevuma nodokļu ietekme?

Saskaņā ar IRS kredīta ņemšana, izmantojot savu dzīvības apdrošināšanas polisi, netiek aplikta ar nodokli, kas apliekams ar nodokli. Tomēr, ja jūs atsakāties no savas politikas vai tā zaudē spēku, par šo ar nodokli apliekamo notikumu tiek paziņots IRS, un jums ir jāmaksā nodoklis par aizdevumu plus procenti ar parasto ienākuma nodokļa likmi. Dažiem cilvēkiem tā var kļūt par problēmu, īpaši, ja viņu procentu maksājumi tika veikti nevis no kabatas, bet gan ar dividenžu vai polises naudas vērtības palīdzību.

Procentu maksājumi, kas veikti ārpus kabatas, nav atskaitāmi no nodokļiem, tāpēc nodokļi jau tiek maksāti par šo summu. Procentu maksājumi, kas netiek veikti no kabatas, bieži nesedz visu procentu summu, kā rezultātā pamatsummai tiek pievienoti saliktie procenti. Ja jūsu aizdevums gadu desmitiem ir neskarts un uzkrājis procentus ar minimāliem procentu maksājumiem, tad, kad notiek ar nodokli apliekams notikums, jūs varētu nonākt nodokļu parāda bilancē, kas ir ievērojami lielāks nekā sākotnēji aizņēmāties.

Ar nodokli apliekamā summa

Ar nodokli apliekamā summa ir gūtais ienākums, kas ir jebkura summa, ko saņēmāt no jūsu polises naudas vērtības, no kuras atskaitītas neto prēmiju izmaksas, vai arī samaksātā prēmiju kopsumma, no kuras atskaitīti saņemtie sadalījumi. Piemēram, pieņemsim, ka jums ir dzīvības apdrošināšanas polise ar naudas vērtību 400 000 USD. Jūs maksājāt prēmijās 100 000 USD, bet jums ir 300 000 USD bilance par nenomaksātu polises aizdevumu bez sadales. Ja jūsu politika zaudē spēku, summa, kas jums jāpieprasa kā ienākums no nodokļiem, ir 200 000 USD.