Kā ieguldīt, kad esat sadalījies

Vecais teiciens, ka naudas nopelnīšana prasa naudu, ir patiess. Tiem, kas dzīvo algas čekā, bieži vien nepietiek naudas, ko ieguldīt. Kad jums tagad nepieciešama nauda, ​​domājot par IRA un akciju tirgus pensionēšanos, iespējams, ir tālu no jūsu prioritāšu saraksta. Tomēr, lasot šo rakstu un iegūstot zināšanas, jūs sperat vienu no nepieciešamajiem pirmajiem soļiem, veidojot pensijas ligzdas olu.

Jums vajadzīga nauda

Jākonstatē, ka jums ir jātērē nauda vēlākiem gadiem vai jāsaskaras ar iespējamu katastrofālu situāciju. Kādu dienu jūs nevarēsit strādāt, un ar sociālo drošību nepietiks, lai dzīvotu - pieņemot, ka fonds būs izveidojies 20 vai 30 gadu laikā. Jūs varat sākt ieguldīt tagad ar mazāk naudas, kā jūs domājat, ka tas prasīs.

Pirmkārt, mums ir jāatrisina šī ierobežoto līdzekļu problēma, un ieteikumi nav jauni vai revolucionāri. Kaut kam jūsu dzīvē ir jāiet, bet tam nav jābūt lielām dzīves pārmaiņām. Vienkāršas izmaiņas, kas šeit ietaupa USD 1 un USD 5, var pievienot, lai radītu lielu iespaidu.

Mēs esam izveidojuši dažas idejas tiem cilvēkiem, kuri neredz pieejamos līdzekļus ieguldījumiem.

DRIPS

Dividenžu reinvestīciju plāni (DRIPS) ļauj jums ieguldīt nelielu naudas summu dividenžu maksājošā krājumā, iegādājoties tieši no uzņēmuma. Uzņēmumi, piemēram, GE, Coca-Cola, Verizon, Home Depot un Johnson & Johnson, ir tikai daži no uzņēmumiem, kas ļauj regulāri veikt pirkumus par ļoti nelielu akciju daudzumu un reinvestēt dividendes. Tas laika gaitā var radīt lielas investīcijas, un, palielinoties bilancei, varat apsvērt iespēju daļu no šiem līdzekļiem novirzīt citiem ieguldījumiem.

Jums būs jāizveido konts pie brokera, un Investtopedia labāko labāko brokeru saraksts ir lielisks sākumpunkts.

ETF

ETF jeb biržā tirgotie fondi ir finanšu produkti, kas izseko noteiktas investīciju tirgus nozares darbībai. Izmantojot brokeri, jūs varat iegādāties tikai vienu ETF akciju, un daži no šiem ETF izseko kopējā akciju tirgus, obligāciju tirgus un daudzu citu darbību. Daudzi ETF maksā arī dividendes, veicot pirkumu fondā, piemēram, Vanguard Total Stock Market ETF (VTI), uzreiz diversificēts portfelis, kas arī maksā dividendes.

Mērķa datuma fondi

Mērķa datuma fondi, kā norāda nosaukums, mērķējiet uz savu pensijas datumu, mainot akciju un obligāciju procentuālo daudzumu, lai pārliecinātos, ka jūsu nauda paliek droša, tuvojoties pensijas vecumam. Dažiem no šiem fondiem nepieciešami vismaz USD 1000, taču tie var kalpot kā lieliski produkti ieguldītājiem, kuri nevēlas pārvaldīt savu portfeli paši. Izvēloties mērķa datuma fondu, rīkojieties piesardzīgi, jo daži fondi iekasē augstās maksas.

401 (k)

Ja jums ir 401 (k), kas atbilst jūsu ieguldījumiem, vispirms ieguldiet tajā. Tā kā jūsu uzņēmums dod jums brīvu naudu investīcijām, pirms ārējiem ieguldījumiem jums vienmēr jāfinansē 401 (k).

Ieguldīšana parādos

Ja jums ir ietaupīta vai ieguldīta nauda, ​​jūs vēlaties redzēt, kā tā laika gaitā pieaug. To var novērst daudzi faktori, taču dažiem cilvēkiem viens no lielākajiem šķēršļiem ir parāds. Ja jums ir jārisina ievērojama parāda summa - hipotēka, kredītlīnija, studentu aizdevums vai kredītkarte -, jūs joprojām varat uzzināt, kā sabalansēt savu parādu ar ietaupījumiem un ieguldījumiem.

Vispārīgi runājot, ja jums ir parāds, tas var ļoti apgrūtināt ieguldītājiem naudas pelnīšanu. Dažos gadījumos ieguldīšana parādos ir tāda pati kā mēģinājums glābt grimstošu kuģi ar kafijas tasi. Citiem vārdiem sakot, ja jūsu kredītlīnijā ir parāds ar septiņu procentu procentu likmi, ieguldītajai naudai būs jāveido vairāk nekā septiņi procenti - pēc faktoringa iekasēšanas nodokļos un nodevās -, lai tā būtu rentablāka, nekā vienkārši samaksājot parāds. Ir ieguldījumi, kas nodrošina tik lielu atdevi, bet jums tie jāspēj tos atrast, zinot, ka esat uz parāda nastas.

Ir svarīgi īsi nošķirt dažādus parādus, kas var rasties.

Parāds ar lielām procentu likmēm

Šī ir jūsu kredītkarte. Liela interese ir relatīva, taču viss, kas pārsniedz 10%, ir labs kandidāts šai kategorijai. Jebkura veida atlikuma glabāšana kredītkartē vai līdzīgā transportlīdzeklī ar lielu interesi padara to prioritāti pirms ieguldīšanas.

Parāds ar zemām procentu likmēm

Šāda veida zemu procentu parāds bieži var būt automašīnas aizdevums, kredītlīnija vai personīgs aizdevums no bankas. Procentu likmes parasti tiek aprakstītas kā galvenā plus vai mīnus noteikta procentuālā daļa, tāpēc ieguldījumi šāda veida parādos joprojām rada zināmu spiedienu uz izpildi. Tomēr ir daudz mazāk biedējoši izveidot portfeli, kura atdeve ir 12 procenti, nekā tādu, kam jāatdod 25 procenti.

Nodokļu atskaitāmais parāds

Ja ir tāda lieta kā labs parāds, tas ir tas. Nodokļos atskaitāmajos parādos ietilpst hipotēkas, studentu aizdevumi, uzņēmējdarbības aizdevumi, investīciju aizdevumi un visi pārējie aizdevumi, par kuriem samaksātie procenti jums tiek atgriezti nodokļu atskaitījumu veidā. Tā kā arī šim parādam parasti ir zemi procenti, jūs viegli varat izveidot portfeli, vienlaikus to samaksājot.

Parāda veidi, uz kuriem šeit koncentrēsimies, ir ilgtermiņa parāds ar zemiem procentiem un nodokļiem, no kuriem atskaitāmi nodokļi (piemēram, privātpersonu aizdevumi vai hipotēkas maksājumi). Ja jums ir parāds ar augstiem procentiem, jūs, iespējams, vēlēsities pievērsties tā nomaksāšanai, pirms sākat savu investīciju piedzīvojumu.

Kopā ar naudas augšanu

Parādu dzēšana, it īpaši tādiem kā aizdevums, kas aizņems ilgtermiņa kapitālu, atņem jums laiku un naudu. Ilgtermiņā laiks (ņemot vērā jūsu ieguldījuma salikšanas laiku), ko jūs zaudējat, jums ir vairāk vērts nekā nauda, ​​ko jūs faktiski samaksājat (naudas un procentu izteiksmē, ko jūs maksājat savam aizdevējam).

Jūs vēlaties dot savu naudu pēc iespējas vairāk laika, lai saliktu. Tas ir viens no iemesliem, lai sāktu portfeli, neskatoties uz parāda nēsāšanu, bet ne vienīgais. Jūsu ieguldījumi var būt nelieli, taču tie atmaksāsies vairāk nekā ieguldījumi, kurus jūs veiktu vēlāk dzīvē, jo šiem mazajiem ieguldījumiem būs vairāk laika nobriest.

Investīciju plāna izveidošana

Tā vietā, lai izveidotu tradicionālu portfeli ar augsta un zema riska ieguldījumiem, kas tiek pielāgoti atbilstoši jūsu tolerancei un vecumam, ideja ir veikt savus aizdevuma maksājumus zema riska un / vai fiksēta ienākuma ieguldījumu vietā. Tas nozīmē, ka jūs redzēsit "atdevi" no parāda slodzes un procentu maksājumu samazināšanas, nevis no divu līdz astoņu procentu atdeves no obligācijas vai līdzīga ieguldījuma.

Pārējā jūsu portfeļa uzmanības centrā jābūt paaugstināta riska un augstas atdeves ieguldījumiem, piemēram, akcijām. Ja jūsu riska tolerance ir ļoti zema, lielākā daļa jūsu ieguldītās naudas joprojām tiks novirzīta aizdevuma maksājumiem, taču būs noteikts procents, kas ļaus ienākt tirgū ienesīguma gadījumā.

Pat ja jums ir augsta riska tolerance, jūs, iespējams, nevarēsit ievietot savā investīciju portfelī tik daudz, cik vēlaties, jo atšķirībā no obligācijām aizdevumiem ir nepieciešama noteikta summa ikmēneša maksājumos. Jūsu parādu slodze var piespiest jūs izveidot konservatīvu portfeli, lielāko daļu naudas "ieguldot" savos aizdevumos un tikai nedaudz ieguldot paaugstināta riska un atdeves ieguldījumos. Tā kā parāds kļūst mazāks, varat attiecīgi pielāgot sadalījumu.

Grunts līnija

Jūs varat ieguldīt par spīti parādiem. Svarīgs jautājums ir, vai jums to vajadzētu darīt. Atbilde uz šo jautājumu ir personalizēta atbilstoši jūsu finansiālajam stāvoklim un riska tolerancei. Noteikti ir arī ieguvumi no tā, lai pēc iespējas ātrāk ienāktu nauda tirgū, taču nav arī garantijas, ka jūsu portfelis darbosies, kā paredzēts. Šīs lietas ir atkarīgas no jūsu investīciju stratēģijas un tirgus laika.

Lielākais ieguvums no ieguldījumiem, atrodoties parādos, ir psiholoģisks - tāpat kā liela daļa finanšu. Ilgstošu parādu samaksa var būt nogurdinoša un noraizējoša, ja jūs neesat tāds cilvēks, kurš uzliek plecu uzdevumam un turpina spiest, līdz tas tiek izdarīts. Daudziem cilvēkiem, kuri apkalpo parādu, šķiet, ka viņi cenšas nokļūt līdz vietai, kur varētu sākties viņu regulārā finanšu dzīve - ietaupīt un ieguldīt.

Parāds kļūst kā novājināta valsts, kurā lietas, šķiet, notiek lēni. Ja jums ir pat pieticīgs izsekošanas portfelis, jūs varat saglabāt savu entuziasmu par personīgo finanšu pieaugumu, samazinoties. Dažiem cilvēkiem portfeļa veidošana, atrodoties parādos, nodrošina tik ļoti nepieciešamo gaismas staru.