Finanšu pakalpojumu sektors
Finanšu pakalpojumu nozares uzņēmumi nodarbojas ar naudas pārvaldīšanu. Globālā mērogā finanšu pakalpojumu nozare ir vadošā pasaulē ienākumu un kapitāla tirgus kapitalizācijas ziņā. Šajā nozarē dominē lieli konglomerāti, taču tajā ietilpst arī daudzveidīgs mazāku uzņēmumu loks.
Pēc Starptautiskā valūtas fonda (SVF) Finanšu un attīstības departamenta teiktā, finanšu pakalpojumu vislabāk var raksturot kā procesu, kurā patērētājs vai bizness iegūst finanšu preces. Piemēram, maksājumu sistēmas nodrošinātājs sniedz finanšu pakalpojumu, kad tas var pieņemt un pārskaitīt līdzekļus no maksātāja saņēmējam. Tas ietver kontus, par kuriem norēķinās, izmantojot kredītkartes un debetkartes, čekus un elektroniskos līdzekļu pārskaitījumus.
Apsveriet finanšu konsultantu. Padomnieks pārvalda aktīvus un klienta vārdā sniedz konsultācijas. Padomnieks tieši nesniedz ieguldījumus vai citu produktu. Tā vietā konsultants atvieglo līdzekļu apriti starp noguldītājiem un vērtspapīru un citu instrumentu emitentiem. Šis pakalpojums ir īslaicīgs, nevis reāls aktīvs.
No otras puses, finanšu preces nav uzdevumi; tās ir lietas. Hipotēkas aizdevums var šķist kā pakalpojums, taču tas faktiski ir produkts, kura derīguma termiņš pārsniedz sākotnējo nodrošinājumu. Krājumi, obligācijas, aizdevumi, preču aktīvi, nekustamais īpašums un apdrošināšanas polises ir finanšu preču piemēri.
Taustiņu izņemšana
- Finanšu pakalpojumi ir arvien ietekmīgāka mūsdienu ekonomikas nozare.
- Finanšu pakalpojumi attiecas uz plašu spektru specifiskāku darbību, piemēram, banku darbību, ieguldīšanu un apdrošināšanu.
- Finanšu pakalpojumi ir ierobežoti ar finanšu pakalpojumu firmu un to profesionāļu darbību, savukārt finanšu produkti ir faktiskās preces, konti vai ieguldījumi, ko tie sniedz.
Banku pakalpojumi
Komercbanku pakalpojumi ir finanšu pakalpojumu grupas pamats. Komercbankas darbība ietver noguldījumu glabāšanu, kredītkaršu un debetkaršu izsniegšanu un naudas aizdošanu. Banku nozare visvairāk nodarbojas ar tiešu uzkrāšanu un aizdevumu izsniegšanu, savukārt finanšu pakalpojumu nozarē ietilpst ieguldījumi, apdrošināšana, riska pārdale un citas finanšu darbības. Bankas galvenokārt gūst ienākumus no starpības starp procentu likmēm, kas tiek iekasētas par kredītkontiem, un procentu likmēm, ko maksā noguldītājiem. Tādi finanšu pakalpojumi kā šie galvenokārt gūst ieņēmumus, izmantojot nodevas, komisijas maksas un citas metodes, piemēram, procentu likmju starpību starp aizdevumiem un noguldījumiem.
Investīciju banka parasti sadarbojas tikai ar darījumu veidotājiem un klientiem ar lielu neto vērtību, nevis ar plašu sabiedrību. Šīs bankas paraksta darījumus, nodrošina drošu piekļuvi kapitāla tirgiem, piedāvā kapitāla pārvaldības un nodokļu konsultācijas, konsultē uzņēmumus par apvienošanos un pārņemšanu, kā arī atvieglo akciju un obligāciju pirkšanu un pārdošanu. Arī finanšu konsultanti un atlaižu brokeri aizņem šo nišu.
Investīciju pakalpojumi
Privātpersonas var piekļūt finanšu tirgiem, piemēram, akcijām un obligācijām, izmantojot ieguldījumu pakalpojumus. Brokeri (vai nu cilvēki, vai pašmērķi tiešsaistē) atvieglo vērtspapīru pirkšanu un pārdošanu un veic komisijas par viņu pakalpojumiem. Finanšu konsultanti var iekasēt gada maksu, pamatojoties uz pārvaldītajiem aktīviem, un vadīt vairākus darījumus, lai izveidotu un pārvaldītu labi diversificētu portfeli. Robo-konsultanti ir jaunākais finanšu konsultāciju un portfeļa pārvaldības iemiesojums ar pilnībā automatizētu algoritmisku portfeļa piešķiršanu un tirdzniecības izpildi.
Riska ieguldījumu fondi, kopfondi un ieguldījumu partnerības iegulda naudu finanšu tirgos un šajā procesā iekasē pārvaldības maksas. Šīm organizācijām ir nepieciešami aizturēšanas pakalpojumi viņu portfeļu tirdzniecībai un apkalpošanai, kā arī juridiski, atbilstības un mārketinga padomi. Ir arī programmatūras pārdevēji, kas rūpējas par ieguldījumu fondu kopienu, izstrādājot programmatūras lietojumprogrammas portfeļa pārvaldībai, klientu ziņošanai un citiem back-office pakalpojumiem.
Privātā kapitāla fondi, riska kapitāla sniedzēji un eņģeļu investori uzņēmumiem piegādā ieguldījumu kapitālu apmaiņā pret īpašumtiesībām vai līdzdalību peļņā. Riska kapitāls tehnoloģiju uzņēmumiem bija īpaši svarīgs 1990. gados. Liela daļa no tā, kas notiek aizkulisēs, veicot lielus darījumus, tiek attiecināta uz šo grupu.
Apdrošināšanas pakalpojumi
Apdrošināšana ir vēl viens svarīgs finanšu pakalpojumu nozares apakšsektors. Amerikas Savienotajās Valstīs apdrošināšanas aģents atšķiras no brokera. Pirmais ir apdrošināšanas pārvadātāja pārstāvis, savukārt otrais pārstāv apdrošinātos un veic apdrošināšanas polises. Šī ir arī parakstītāja atbildība, kas novērtē klientu apdrošināšanas risku un konsultē arī investīciju baņķierus par aizdevuma risku. Visbeidzot, pārapdrošinātāji nodarbojas ar apdrošināšanas pārdošanu pašiem apdrošinātājiem, lai palīdzētu viņiem pasargāt no katastrofiskiem zaudējumiem.
Apdrošināšanas pakalpojumi ir pieejami aizsardzībai pret nāvi vai ievainojumiem (piemēram, dzīvības apdrošināšana, invaliditātes ienākumu apdrošināšana, veselības apdrošināšana), pret īpašuma zaudēšanu vai bojājumiem (piemēram, māju īpašnieku apdrošināšana, automašīnas apdrošināšana), kā arī pret atbildību vai tiesas prāvu - starp vairākām citām mērķtiecīgākajām klasifikācijām.
Nodokļu un grāmatvedības pakalpojumi
Plašajā finanšu pakalpojumu nozarē ietilpst arī grāmatveži un nodokļu deklarēšanas pakalpojumi, valūtas maiņas un pārskaitījuma pakalpojumi, kā arī kredītkaršu automātu pakalpojumi un tīkli. Tajā ietilpst arī parādu noregulēšanas pakalpojumi un globālie maksājumu nodrošinātāji, piemēram, Visa un Mastercard, kā arī biržas, kas atvieglo akciju, atvasināto finanšu instrumentu un preču tirdzniecību.
Grāmatvedis izmanto izglītību vai pieredzi uzņēmējdarbības, finanšu vai grāmatvedības jomā, lai pārbaudītu finanšu pārskatu pareizību. Grāmatveži nodrošina, ka visi finanšu ieraksti un pārskati, piemēram, bilance, ienākumu un zaudējumu pārskats, naudas plūsmas pārskats un nodokļu deklarācija, ir saskaņā ar federālajiem likumiem un noteikumiem un vispārpieņemtajiem grāmatvedības principiem (GAAP). Grāmatveži arī apkopo informāciju, kas nepieciešama, lai sagatavotu ierakstus uzņēmuma pārskatos, piemēram, virsgrāmatu, un viņi laika gaitā dokumentē biznesa finanšu darījumus. Šo informāciju izmanto nedēļas, mēneša, ceturkšņa vai gada noslēguma pārskata un izmaksu uzskaites ziņojumu sagatavošanai. Grāmatvežiem ir jānovērš arī jebkādas neatbilstības vai neatbilstības, ko viņi konstatē ierakstos, pārskatos vai dokumentētos darījumos. Parasti viņi ievēro noteiktas grāmatvedības kontroles procedūras, izmantojot grāmatvedības sistēmu vai programmatūru.
Grāmatvežiem papildus finanšu ierakstu un pārskatu analīzei bieži tiek uzticēti citi ar finansēm saistīti uzdevumi. Papildu darba pienākumos ietilpst grāmatvedības kontroles procedūru vai programmatūras programmu efektivitātes uzraudzība, lai pārliecinātos, ka tās ir atjauninātas ar federālajiem un pavalsts noteikumiem. Grāmatvežiem ir uzdots arī sniegt ieteikumus dažādiem departamentiem vai C-suite darbiniekiem par uzņēmuma resursu un procedūru efektīvu izmantošanu. Šie ieteikumi ir domāti, lai sniegtu risinājumus potenciāli dārgām biznesa finansiālām problēmām vai problēmām. Dažos gadījumos grāmatvežiem ir arī uzdots sagatavot un pārskatīt rēķinus klientiem un pārdevējiem, lai palīdzētu savlaicīgi samaksāt nesamaksātos atlikumus. Algu saraksta saskaņošana, līgumu un pasūtījumu pārbaude, uzņēmuma budžeta veidošana un finanšu modeļu vai prognožu izstrāde var būt arī daļa no grāmatveža pastāvīgajiem pienākumiem.
Papildus šiem pienākumiem grāmatveži sagatavo un iesniedz nodokļus uzņēmumiem un privātpersonām. Viņi analizē visus uzņēmuma aktīvus, nopelnītos un samaksātos ienākumus vai paredzamos izdevumus un saistības, lai sasniegtu gada kopējo nodokļu saistības. Sagatavojot un iesniedzot gan uzņēmumu, gan atsevišķus nodokļus, grāmatvežiem paredzēts sniegt detalizētu nodokļu efektivitātes vai neefektivitātes analīzi un sniegt ieteikumus, kā nākotnē samazināt kopējās nodokļu saistības.