Finanšu sertifikāti ar vislabāko IA

Šķiet, ka finanšu apzīmējumu izplatība pārpludina profesionālo tirgu. Pieaugot profesijas precizitātei un finanšu tirgu evolūcijai, ir vajadzīga lielāka specializācija. Cik derīgs akreditācijas akts ir tā turētājam un viņa / viņas darba devējam, ir atkarīgs no tā, uz kuru jomu ir vērsta uzmanība, un apzīmējuma stingrībai un darbības jomai.

Licence Vs. Sertifikācija
Šajā brīdī ir svarīgi atšķirt licenci no sertifikāta. Licenci konkrēta veida uzņēmējdarbībai personai piešķir valsts institūcija, un tā ir obligāts minimums, lai varētu praktizēt. Piemēram, apdrošināšanu regulē valsts līmenī. Lai Amerikas Savienotajās Valstīs pārdotu dzīvības un veselības apdrošināšanu, kā arī nemainīgu un mainīgu ikgadējo pabalstu, ir jāatbilst visām izglītības un ētikas prasībām un jānokārto eksāmens, ko noteikusi valsts, kurā plāno veikt darījumus. Lai pat diskutētu, nemaz nerunājot par vērtspapīru (akcijām, obligācijām, atvasinātajiem instrumentiem) pārdošanu, ir jāiziet 7. sērijas vispārējā vērtspapīru pārstāvja licence, kuru kandidātiem administrē Finanšu nozares pārvaldes iestāde. Pēc tam kandidātiem jāiziet iepriekšējās darbības pārbaude, un viņus sponsorē reģistrēts brokeris / izplatītājs.

Finanšu sertifikācijas rokasgrāmata

Mazumtirdzniecības pakalpojumi
Finanšu mazumtirdzniecības pakalpojumu sniedzēji tieši nodarbojas ar atsevišķu klientu. Piemēri ir finanšu konsultanti, reģistrētie pārstāvji un nodokļu speciālisti. Ja licence ir minimāls minimums, kas lielākoties neizdodas diferencēt darba ņēmēju konkurētspējīgā darba tirgū, tad ko tad darīt? Kaut arī dabiskās spējas un talants noteikti palīdz, pareizā marķējuma iegūšana ir diezgan svarīga. Divas sertifikācijas, kas nav vajadzīgas, bet ir ļoti kārotas praksei ar turīgiem klientiem, ir Chartered Financial Analyst un Certified Financial Planner ™.

Chartered Financial Analyst (CFA)
Kādreiz, kad tika saglabāta institucionālā naudas pārvaldība, CFA hartu tagad pieprasa arī privātie līdzekļu pārvaldītāji, kas vēlas gūt panākumus aizvien sarežģītāku klientu lokā. CFA statūtpersonai ir jāatbilst ētikas prasībām, jābūt vismaz četriem gadiem atbilstošai darba pieredzei un jāiziet trīs sarežģīti eksāmeni vērtspapīru analīzē un portfeļa pārvaldībā.

CFA institūta Eksaminētāju padome saglabā mācību programmu atbilstoši tirgus izaicinājumiem un mainīgajām zināšanām. Sagatavošana notiek pašmācības ceļā. Mācību programma ir absolventu līmenī. Lielākā daļa finanšu pakalpojumu sniedzēju CFA hartu uzskaita pēc vajadzības vai vismaz ļoti vēlams. Visas programmas izmaksas, pamatojoties uz 2012. gada likmēm, ir aptuveni 2500 USD. Ikgadējās valsts un vietējās sabiedrības nodevas tiek piemērotas arī nomas līgumiem. Lūdzu, skatiet CFA institūtu, lai iegūtu papildinformāciju par programmu.

Sertificēts finanšu plānotājs ™ (CFP®)
Praktizētāji, kas sliecas uz holistiskāku pieeju plānošanai, var ķerties pie tā, lai kļūtu par sertificētu finanšu plānotāju ™ profesionāli, kura naudas pārvaldīšana ir tikai viena piedurkne. Daudznozaru darbības jomā akreditācija ietver apdrošināšanu, izglītību, aktīvu pārvaldīšanu, nodokļus, darbinieku pabalstus un īpašuma plānošanu. Lai kļūtu par CFP® Professional, kandidātam jābūt koledžas absolventam, pabeigtam finanšu plānošanas kursam vai tam līdzvērtīgam, jāatbilst trīs gadu darba pieredzes prasībām, jāatbilst profesionālās ētikas vai ētikas standartiem un jānokārto divu dienu, 10 stundu ilgs eksāmens. CFP® sertifikācija bieži ir ceļš uz maksu balstītiem finanšu plānotājiem, kuri plaši izprot klientu finanses.

Lai arī vairums profesionāļu atrodas ASV, Sertificētā finanšu plānotāja standartu padome ir pievērsusies globālai interesei par atzīmēm, deleģējot eksāmenu administrēšanu ārpus ASV Finanšu plānošanas standartu padomei (FPSB). Šī bezpeļņas organizācija nosaka eksāmenu standartus dažādās valstīs, kas to pārvalda, jo plānošana lielā mērā ir valsts nodokļu kodeksa un finanšu un nodokļu likumu un noteikumu funkcija. Eksāmena izmaksas ir aptuveni 600 USD. Biennāles nodevas no 2012. gada ir USD 325. Divgadu laikā ir jāturpina 30 stundas. Papildinformāciju, lūdzu, skatiet KZP vietnē.

Chartered Life parakstītājs / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC) Starp vecākajiem finanšu pakalpojumu profesijas pārstāvjiem CLU un ChFC ir cēlušies no apdrošināšanas nozares, un tos piešķir Amerikas koledža. Abas attiecas uz priekšmetu, kas ievērojami pārklājas ar eksāmenu CFP®, lai gan tiek uzsvērta apdrošināšanas plānošana. Atšķirība ir tā, ka, lai tos sasniegtu, ir jāiziet astoņi atsevišķi atbilžu variantu eksāmeni par dažādiem jautājumiem, piemēram, nodokļiem, nekustamā īpašuma plānošanu un ieguldījumu pārvaldību.

Turklāt šie divi sertifikāti ir vērsti uz apdrošināšanas un vērtspapīru ražotājiem ar mērķi palielināt pārdošanas apjomus, uzlabojot zināšanas par plašu tēmu loku. Katras kopējās izmaksas ir aptuveni 2000 USD. Bieži vien ražotāji iegūst abus sertifikātus, jo daudzi kursi ir daļa no abām mācību programmām, un to apvienošana kopā maksā nedaudz vairāk par katru atsevišķi. Nepieciešama trīs gadu darba pieredze un divgadīga tālākizglītība. Lūdzu, skatiet Amerikas koledžu, lai iegūtu papildinformāciju.

Zvērināts grāmatvedis
Lai arī CPA licence tehniski nav sertifikācija, tā ir spēcīgs diferencētājs nodokļu sagatavošanas, biznesa plānošanas un finanšu analīzes jomā. Izņemot CPA, klientus IRS var pārstāvēt tikai advokāts vai reģistrēts pārstāvis. Turklāt sertificēti grāmatveži uzņēmumos bieži pilda nozīmīgu operatīvo lomu. Šīs lomas var būt galvenā finanšu amatpersona (CFO) vai galvenā operācijas amatpersona (COO). Visbeidzot, CPA labi pārzina divkāršā ieraksta sistēmu grāmatvedībā, padarot tos ļoti prasmīgus finanšu pārskatu analīzē.

Institucionālie pakalpojumi
Izmantojot institucionālos pakalpojumus, klients ir tāda institūcija kā dotāciju vai pensiju fonds. Analītiķi šajā profesionālās prakses jomā koncentrējas uz vispārīgiem jautājumiem, kas saistīti ar vērtspapīru izvēli, ieguldījumu politiku, darbības novērtēšanu un riska pārvaldību. Šīs jomas ir bijušas un joprojām ir tradicionālās CFA čartera īpašnieces. Tomēr pēdējo 15 gadu laikā ir radušās divas piezīmes, kas vērstas uz investīciju pasaules apakškopām.

Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA)
Kopš 2003. gada CAIA asociācijas pārvaldīta un piešķirta Chartered Alternative Investment Analyst programma pamato kandidātu pārvaldīto nākotnes līgumu, riska ieguldījumu fondu, nekustamā īpašuma, privātā kapitāla un kredīta esoterikas (kredīta atvasinātie instrumenti un strukturētie produkti) pamatinformācijā un padziļinātā izpētē.

Kandidāti demonstrē savas zināšanas par izstrādājumiem un to pielietojumu divos līmeņos, no kuriem pirmais attiecas uz produktu reljefu, bet otrais - uz progresīvākām mācību tēmām, kas balstās uz to, ko students apgūst pirmajā līmenī. Nozīmīga eksāmena daļa ir ētikas sastāvdaļa, kas aizņemas CFA institūta Ētikas kodeksu un profesionālās ētikas standartus. Katru līmeni administrē septembrī un martā. Visas programmas izmaksas ir zem 3000 USD, un tās pabeigšana prasa apmēram divus gadus. Tiek piemērota darba pieredze un tālākizglītības prasības. Lūdzu, skatiet CAIA vietni, lai iegūtu papildinformāciju.

Finanšu risku pārvaldnieks (FRM®)
Globālā riska profesionāļu asociācija (GARP) administrē programmu Finanšu risku pārvaldītājs (FRM®) un piešķir Finanšu riska pārvaldītāja sertifikātu kandidātiem, kuri ieguldījumu riska pārvaldības disciplīnā nokārto divu līmeņu atbilžu variantus. Grūtības ir absolventu līmenī. I līmenis uzsver kvantitatīvās analīzes pamatus, tirgus un produktus, vērtības noteikšanu un risku, kā arī riska pārvaldības pamatus.

II līmenis balstās uz šo pamatu, koncentrējoties uz tirgus, kredīta un operacionālajiem riskiem, risku pārvaldību un ieguldījumu pārvaldību, kā arī uz aktuālajiem jautājumiem finanšu tirgos. Akreditācijas dati, kas izveidoti 1997. gadā, pēdējos gados ir mainījušies no viena līdz diviem līmeņiem, reaģējot uz 2008. gada finanšu krīzi, ko plaši uzskatīja par riska pārvaldības shēmu.

FRM turētāji strādā finanšu iestādēs, regulatoros un konsultāciju firmās. Visas programmas izmaksas ir aptuveni 2000 USD, un to varētu pabeigt divu gadu laikā. Ir darba pieredze un prasība turpināt izglītību. Lūdzu, skatiet GARP vietni, lai iegūtu papildinformāciju.

Grunts līnija Lai zinātu, kurš akreditācijas dati ir vispiemērotākais, profesionālam ir jāsaprot, ko viņš / viņa dara vai vēlas darīt. Bieži vien pareiza sertifikācija palīdz novērst šo plaisu un var novest pie karjeras un algas paaugstināšanas. Vērienīgajam vairāk nekā viens var būt piemērots un līdzeklis, lai padarītu sevi tik daudz tirgojamu arvien sarežģītākā un arvien attīstītākā finanšu pakalpojumu profesijā.