Pirmā iemaksa
Pirmā iemaksa ir maksājuma veids, kas tiek veikts skaidrā naudā, iegādājoties dārgu preci vai pakalpojumu. Maksājums ir procentos no pilnas pirkuma cenas; dažos gadījumos to neatmaksā, ja darījums tiek veikts pircēja dēļ. Vairumā gadījumu pircējs veic finansēšanas pasākumus, lai segtu atlikušo summu, kas pienākas pārdevējam.
Piemēram, daudzi māju pircēji veic iemaksas no 5% līdz 25% no mājas kopējās vērtības, un atlikušās izmaksas banka vai cita finanšu iestāde segs ar hipotēkas aizdevumu. Sākuma maksājumi par automašīnu iegādi darbojas līdzīgi.
Pirmo iemaksu var dēvēt arī par depozītu, īpaši Anglijā, kur dažiem pircējiem hipotēkas no 0% līdz 5% nav retas.
0:42Pirmā iemaksa
Kā darbojas iemaksas
Sākuma maksājumi samazina procentu summu, kas samaksāta aizdevuma laikā, samazina ikmēneša maksājumus un nodrošina aizdevējiem zināmu drošības pakāpi.
Mājas pirkumi
Amerikas Savienotajās Valstīs aizdevējiem standarta maksa ir 20% no iemaksas mājās. Tomēr ir veidi, kā iegādāties māju ar tikai 3, 5% mazāk, piemēram, ar Federālās mājokļu pārvaldes (FHA) aizdevumu.
Situācija, kad var būt nepieciešama lielāka pirmā iemaksa, ir, iegādājoties kooperatīva īpašumu, kas ir izplatīta daudzās pilsētās. Tā kā kooperatīva dzīvokļa pircējs faktiski pērk kapitālsabiedrības akcijas, kas dod viņiem tiesības uz atbilstošu māju, daudzi aizdevēji uzstās uz 25% samazinājumu. Dažiem augstākās klases sadarbības piedāvājumiem pat var būt nepieciešams 50% iemaksa, lai gan tā nav norma.
Pirmā iemaksa 20% vai vairāk var samazināt auto aizdevuma procentu likmi.
Auto pirkumi
Iegādājoties automašīnu, iemaksa 20% vai vairāk var pircējam atvieglot labāku aizdevuma likmju, nosacījumu vai aizdevuma apstiprināšanu. Daži tirgotāji dažiem pircējiem var piedāvāt nosacījumus par 0% zemāku, kas nozīmē, ka pirmā iemaksa nav nepieciešama, lai gan parasti tas nozīmē, ka aizdevējs iekasēs samērā augstu aizdevuma procentu likmi.
Īpaši apsvērumi
Sākuma maksājuma aprēķināšana bieži ir sarežģīts darbs. Dažās jomās nepieciešama rūpīgāka izskatīšana nekā citās. Pirmā iemaksa arī sniedz aizdevējiem zināmu pārliecību. Būtībā, ja esat ieguldījis iemaksu, iespējams, ka aizdevuma saistību neizpilde būs mazāka. Šī pieņēmuma dēļ hipotēku aizdevēji jo īpaši var piedāvāt zemākas procentu likmes aizņēmējiem ar lieliem iemaksām.
Interese
Veicot pirmā iemaksa par pirkumu un izmantojot aizdevumu, lai samaksātu par atlikumu, jūs uzreiz samazināsit procentu summu, kuru maksājat aizdevuma darbības laikā. Piemēram, ja jūs aizņematies USD 100 000 aizdevumā ar 5% procentu likmi, jūs esat parādā USD 5000 procentus tikai pirmā aizdevuma gadā.
Tomēr, ja jums ir iemaksa 20 000 USD apjomā, jums jāaizņemas tikai 80 000 USD. Tā rezultātā pirmajā gadā jūsu interese ir tikai 4000 USD, ietaupot USD 1000 tikai pirmajā gadā. Tādējādi jums ir jāmaksā par lielu hipotēkas iemaksu, jo tas ļaus ietaupīt tūkstošiem dolāru procentus aizdevuma laikā.
Ja apsverat hipotēkas izņemšanu, izmantojiet hipotēkas kalkulatoru, lai aprēķinātu procentus un aizdevuma kopējās izmaksas ar dažādiem iemaksām.
Ikmēneša maksājumi
Sākuma maksājumi samazina arī ikmēneša maksājumus par aizdevumiem uz nomaksu. Piemēram, iedomājieties, ka jūs pērkat automašīnu par 15 000 USD. Ja ņemat aizdevumu USD 15 000 apmērā ar 3% procentu likmi un četru gadu termiņu, jūsu ikmēneša maksājumi ir USD 332. Tomēr, ja jūsu iemaksa ir 3000 USD, jums jāaizņemas tikai 12 000 USD, un ikmēneša maksājumi samazināsies līdz 266 USD. Tas ir ietaupījums USD 66 mēnesī vai USD 3 168 aizdevuma 48 mēnešu laikā.
Taustiņu izņemšana
- Veiciet iemaksu tik augstu, cik vien varat atļauties, lai ietaupītu procentu maksājumus par atlikušo aizdevuma daļu.
- Aizdevējiem atkarībā no aizņēmēja un īpašuma veida var būt nepieciešami dažādi iemaksu diapazoni (tikai zemi - 3, 5% un 50% - ASV).
Hipotēku apdrošināšana
Vairumā gadījumu, ja jūs pērkat māju mazāk nekā 20%, jums ir jāiegādājas privātā hipotēkas apdrošināšana (PMI). PMI tiek izmaksāta privātā apdrošināšanas sabiedrībā, un ikmēneša maksājumus sauc par PMI prēmijām. Ja jūsu hipotēku nodrošina FHA, jūs maksājat par apdrošināšanu caur FHA. Tomēr, ja jūs iemaksājat 20% iemaksu, jūs varat izvairīties no hipotēkas apdrošināšanas prēmiju maksāšanas. (Par saistīto lasīšanu skatiet sadaļu “Ietaupīšana iemaksai: kur man vajadzētu uzkrāt naudu?”)